Cum afectează inflația ratele ipotecare? Experții noștri explică

Câștigăm un comision pentru produsele achiziționate prin intermediul unor link-uri din acest articol.

Ați văzut fără îndoială cum vă afectează inflația achizițiile de zi cu zi, dar cum vă afectează inflația rate ipotecare?

Inflația se ridică la un nivel maxim în ultimii 40 de ani, creând o criză a costului vieții care stoarce finanțele gospodăriilor. Prețurile au crescut cu 9% în cele 12 luni până în aprilie, potrivit Oficiul Naţional de Statistică. Iar experții cred că inflația ar putea crește și mai mult. Banca Angliei avertizează că inflația ar putea atinge un vârf la peste 10% mai târziu în acest an, stimulată de o altă creștere a plafonul prețului energiei in octombrie.

Explicăm modul în care inflația în creștere are impact asupra creditelor ipotecare, ce pot face acum deținătorii de credite ipotecare îngrijorați și dacă inflația ar putea duce la scăderea prețurilor caselor.

Ce înseamnă o creștere a inflației pentru ratele ipotecare?

Când inflația crește, aceasta poate avea un impact semnificativ asupra ratelor ipotecare. Acest lucru se datorează faptului că Banca Angliei ia în considerare factori precum inflația atunci când decide dacă crește sau reduce ratele dobânzilor.

Dacă inflația crește rapid, Banca Angliei ar putea încerca să rezolve acest lucru prin creșterea ratelor dobânzilor, ceea ce ar trebui, teoretic, să pună frâna inflației.

Ținta de inflație a Regatului Unit este de 2%, așa că orice peste aceasta crește șansele ca Banca Angliei să majoreze ratele dobânzilor.

Opusul este adevărat dacă inflația este foarte scăzută. În acest caz, ratele dobânzilor pot fi reduse pentru a încerca să îi convingă pe oameni să cheltuiască (pentru a crește inflația), mai degrabă decât să-și păstreze banii în economii.

În fața inflației în creștere, Banca Angliei a răspuns prin creșterea ratelor dobânzilor în acest an. În februarie, a crescut ratele de la 0,25% la 0,5%. O lună mai târziu, le-a ridicat la 0,75%. În mai, ratele au atins 1%, cel mai ridicat nivel din ultimii 13 ani.

O creștere a ratelor dobânzilor afectează ratele ipotecare. Unii proprietari ar putea vedea o creștere a rambursărilor lor lunare, în timp ce cei care cumpără pentru prima dată vor vedea ratele ipotecare mai mari.

Ratele ipotecare au crescut constant în ultimele luni. Rata medie fixă ​​pe doi ani este acum peste 3% pentru prima dată în mai bine de șapte ani, potrivit analistului Moneyfacts.

Este o inflație ridicată bună pentru deținătorii de credite ipotecare?

Din păcate, inflația ridicată este rareori un lucru bun pentru deținătorii de credite ipotecare. Dacă ratele dobânzilor cresc ulterior, acest lucru împinge și ratele ipotecare.

Cu toate acestea, dacă observați o creștere instantanee a plăților ipotecare depinde de tipul de credit ipotecar pe care îl aveți.

Cei care au credite ipotecare cu rată fixă ​​vor fi protejați de orice creștere a ratei dobânzii. Proprietarii de case cu credite ipotecare de urmărire sau cu rate variabile standard (SVR) văd de obicei o creștere a ratei dobânzii și, prin urmare, plata lor lunară ar crește.

Dacă sunteți la o rată fixă, nu sunteți complet protejat de inflația ridicată, deoarece odată ce se încheie, ratele dobânzilor ar putea fi mai mari, ceea ce înseamnă că nu veți putea obține o ofertă atât de competitivă.

Ce ar trebui să fac cu ipoteca mea dacă sunt îngrijorat de inflație?

În perioadele de inflație ridicată, este important să vă verificați toate cheltuielile și să vedeți dacă puteți reduce costurile pentru a reduce impactul pe care prețurile crescânde îl au asupra finanțelor dumneavoastră. Aceasta include anularea oricăror abonamente pe care nu le utilizați, cumpărături pentru polițe de asigurare mai ieftine și încercarea de a economisi bani în magazinul dvs. de supermarket.

De asemenea, ar trebui să vă uitați îndeaproape la creditul ipotecar, pentru că, la urma urmei, este probabil cea mai mare factură lunară a dvs.

Dacă sunteți pe un SVR – care este cel mai scump tip de rată ipotecară – puteți economisi sute, poate mii, de lire sterline pe an trecând la o rată fixă. Vorbește cu a Broker de credit ipotecar dacă aveți nevoie de ajutor pentru a căuta un produs nou sau dacă nu sunteți sigur de opțiunile dvs.
Sfatul este să vă mișcați rapid, deoarece băncile și societățile de construcții își modifică în mod continuu prețurile ipotecare.

Este probabil ca ratele dobânzilor să crească în continuare în acest an, în încercarea de a controla inflația. „Unii analiști se așteaptă ca rata Băncii Angliei să atingă 2% până la sfârșitul acestui an și 3% în 2023 – împingând ratele ipotecare la noi maxime”, spune Alice Haine, analist de finanțe personale la platforma de investiții Bestinvest.

Ea adaugă: „Oricine care are o afacere ipotecară care urmează să expire în curând va trebui să plătească mai mult în fiecare lună când își reînnoiește rata fixă. așa că în această eră a ratelor în creștere, este înțelept să faceți cumpărături și să blocați o nouă ofertă cu trei până la șase luni înainte de expirare Data.'

Ar trebui să-mi plătesc ipoteca în timpul unei inflații ridicate?

Este întotdeauna o idee bună să plătiți în exces ipoteca – dacă îți poți permite. În timpul crizei costului vieții, acest lucru s-ar putea să nu fie posibil, deoarece doar plata facturii ipotecare obișnuite, plus alte cheltuieli esențiale, poate fi o întindere.

Pentru alți proprietari, s-ar putea să simți că îți poți plăti în mod confortabil ipoteca în exces (poate că ai o sumă mare de economii și un salariu decent cu o bună siguranță a locului de muncă). Jamie Lennox, director la brokerul Dimora Mortgages, comentează: „Plătirea în exces este întotdeauna înțelept în ochii mei.

Cea mai mare parte a dobânzii ipotecare este calculată zilnic, așa că, cu cât puteți începe mai repede să reduceți nivelul datoriilor, vă va economisi dobânda pe termen lung. Cu toate acestea, apreciem că nu toată lumea va avea surplusul de bani pentru a face acest lucru, odată cu creșterea crizei costului vieții.”
Dacă puteți plăti în plus, verificați dacă există o sumă maximă pe care o puteți plăti în exces pentru creditul ipotecar. Dacă depășiți această limită, creditorul ar putea percepe o taxă mare.

Este inflația bună pentru prețurile caselor?

Pe măsură ce ratele dobânzilor cresc, piața imobiliară încetinește adesea.

In orice caz, preturile caselor continuă să crească anul acesta, în ciuda dobânzilor care ating 1%. Prețurile medii ale caselor au crescut pentru a unsprezecea lună consecutivă în mai, potrivit Halifax. Proprietatea medie din Regatul Unit costă acum 289.099 de lire sterline, datorită creșterii anuale a prețului casei de 10,5%.

Acestea fiind spuse, experții cred că este doar o chestiune de timp până când piața începe să se răcească și am putea chiar să vedem unele scăderi de preț.

„Pe măsură ce ratele dobânzilor cresc, inflația se înrăutățește și încrederea consumatorilor slăbește, așa că este posibil să vedem că prețurile caselor încep să scadă. Cu toate acestea, trebuie să ne amintim că au crescut în ultimele 18 luni, așa că pentru majoritatea oamenilor, va fi o echilibrare a nava mai degrabă decât să se prăbușească pe stânci”, notează Lewis Shaw, fondator și expert în credite ipotecare la Shaw Financial Servicii.