Ce bănci oferă credite ipotecare de 95%? O rundă de creditori cheie

instagram viewer
  • Finanțarea casei
  • Câștigăm un comision pentru produsele achiziționate prin intermediul unor link-uri din acest articol.

  • Dacă ați reușit să economisiți un mic depozit pentru o casă, s-ar putea să vă întrebați ce bănci oferă un credit ipotecar de 95%. Aceste credite ipotecare au fost ca praful de aur de găsit la un moment dat, dar acum există o mulțime de bănci care le oferă.

    A ipoteca de 95%. se referă la raportul împrumut-valoare atunci când cumpărați o casă. Dacă aveți un depozit de 5%, va trebui să împrumutați 95% din valoarea proprietății pentru a cumpăra o proprietate.

    De exemplu, dacă ați economisit un depozit de 10.000 GBP și doriți să cumpărați o casă de 200.000 GBP, va trebui să împrumutați 190.000 GBP (95% din 200.000 GBP).

    Opțiunile dvs. de împrumut devin de obicei mai limitate și mai scumpe cu cât depozitul este mai mic și, prin urmare, cu cât LTV-ul este mai mare. Acest lucru se datorează faptului că există mai mult risc implicat pentru creditor.

    Casă din cărămidă cu uși gri

    Credit imagine: David Giles

    Martin Stewart, director la London Money, explică: „La creditele ipotecare cu o valoare mai mare, există un risc perceput din perspectiva creditării. Există puțin angajament (sau stimulent) pentru consumator de a menține plățile dacă ceva nu a mers prost și ultimul lucru de care are nevoie un creditor este o coadă de împrumutați care returnează cheile. Prin urmare, criteriile, evaluările de subscriere și de accesibilitate sunt în general mai intruzive și mai rigide atunci când depozitul cumpărătorului este mic.

    „Există și riscul de capitaluri proprii negative cu aceste produse. Nu ar fi nevoie de o mișcare negativă a prețurilor caselor pentru ca ipoteca să fie mai mare decât valoarea proprietății. Acest lucru va avea o mulțime de efecte secundare pentru creditor și pentru debitor.”

    Vestea bună este că piața creditelor ipotecare de 95% arată destul de sănătoasă în acest moment. Potrivit Moneyfacts, pe piață există aproape 100 de credite ipotecare de 95%. Acest lucru s-ar putea datora, parțial, la introducerea Schemei de garantare ipotecare a guvernului (mai multe despre asta mai jos).

    Ce creditori oferă credite ipotecare de 95%?

    Unii creditori oferă credite ipotecare în proporție de 95% ca parte a Schemei de garantare a ipotecare a guvernului, în timp ce alții le oferă în afara schemei.

    Împrumutații vor vedea o mică diferență între creditele ipotecare susținute de Schema de Garantare Ipoteca și alte credite ipotecare de 95%. Totul funcționează exact la fel: depuneți un depozit de 5%, apoi împrumutați 95% din valoarea proprietății și o rambursați pe termenul convenit.

    Următoarele bănci participă la Schema de garantare ipotecară pentru a oferi credite ipotecare în proporție de 95%:

    • Barclays
    • HSBC
    • Lloyds
    • Natwest
    • Santander
    • Bani virgine

    În conformitate cu termenii schemei, acești creditori trebuie să includă un credit ipotecar cu rată fixă ​​pe cinci ani în gama lor de produse.

    Ce este sistemul de garantare ipotecară?

    Guvernul a lansat Schema de garantare ipotecară în aprilie 2021 și urmează să se deruleze până în decembrie 2022.

    Pandemia a făcut ca 95% credite ipotecare practic să dispară, iar scopul schemei este de a determina creditorii să participe din nou la această parte a pieței ipotecare. Guvernul face acest lucru „garantând” o parte din suma pe care băncile o împrumută debitorilor ipotecari.

    Mark Harris, directorul executiv al brokerului de credite ipotecare SPF Private Clients, spune: „Cremitatorii cumpără garanția de la guvern; aceasta compensează creditorii pentru potențialele pierderi în cazul în care o proprietate ar fi reposedată. Împrumutații trebuie să îndeplinească în continuare criteriile creditorului și evaluările de accesibilitate.

    „Schema de garantare a creditelor ipotecare a crescut disponibilitatea creditelor ipotecare cu depozite reduse. În plus, le permite creditorilor fără garanții ipotecare să intre în spațiu știind că nu sunt singura opțiune disponibilă și, prin urmare, sunt prea expuși.”

    Cameră albă cu calculatoare

    Credit imagine: Future Plc

    În cadrul Schemei de Garantare Ipoteca, debitorii pot accesa credite ipotecare cu un depozit de 5%, adică se pot împrumuta la 95% LTV. Ca și în cazul creditelor ipotecare principale, împrumutații vor trebui să treacă prin verificări de accesibilitate și de credit pentru a li se oferi un credit ipotecar.

    Schema reduce riscul de credit ipotecar de 95% pentru creditorii participanți, permițându-le să ofere mai multe credite ipotecare la acest LTV și la rate mai ieftine decât anterior.

    Schema de garantare ipotecară este disponibilă pentru cumpărătorii pentru prima dată și pentru cei care își mută o casă care cumpără o proprietate în care să locuiască (nu cumpără pentru a închiria). Sunt eligibile atât proprietățile noi, cât și cele existente, cu prețuri de până la 600.000 GBP.

    Creditori care oferă credite ipotecare de 95% în afara Schemei de Garantare Ipoteca

    Creditorii ipotecari pot oferi, de asemenea, credite ipotecare de 95% separat de Schema de Garantare Ipoteca. Ceea ce se oferă se schimbă tot timpul, dar următorii creditori au oferit credite ipotecare de 95% la momentul scrierii acestui articol:

    • Acord Ipoteci
    • Aldermore
    • Atom Bank
    • Cambridge Building Society
    • Banca Clydesdale
    • Banca Cooperativă
    • Coventry Building Society
    • Cumberland Building Society
    • Dankse Bank
    • Prima directă
    • Halifax
    • Hinckley și Rugby Building Society
    • Kensington
    • Societatea de construcții din Leeds
    • Leek Building Society
    • Societatea de construcții din Loughborough
    • Metro Bank
    • Societatea de construcții din Monmouthshire
    • La nivel național
    • Newcastle Building Society
    • Societatea Progressive Building
    • Reliance Bank
    • Royal Bank of Scotland
    • Societatea de construcție a șofranului
    • Skipton Building Society
    • Suffolk Building Society
    • Tipton & Coseley Building Society
    • TSB
    • Vida împrumuturi
    • West Brom Building Society
    • Banca Yorkshire
    • Societatea de construcții Yorkshire

    La ce fel de rată mă pot aștepta să plătesc pentru un credit ipotecar de 95%?

    În mod normal, veți plăti o dobândă mai mare pentru un credit ipotecar de 95% decât ați plăti dacă ați avea un depozit mai mare.

    Videoclipul săptămânii

    Mark Harris, directorul executiv al brokerului de credite ipotecare SPF Private Clients, spune: „Cu cât depozitul este mai mare, cu atât plătiți mai puțin pentru creditul ipotecar. De exemplu, remedieri de doi ani la 70% LTV sunt disponibile de la circa 2,2% (NatWest), în timp ce aceasta crește la 2,42% pentru 90% LTV (NatWest) și 2,69% pentru 95% (Nationwide).'

    Pentru mai multe exemple de rate curente, Barclays oferă un credit ipotecar de 95% la 2,77% fix pentru doi ani, fără taxă de produs. Monmouthshire Building Society are o perioadă de doi ani fixată la 2,39% cu o taxă de 1.149 GBP.

    Ratele fixe pe cinci ani tind să fie mai scumpe. Barclays are un fix pe cinci ani de 3,04% (fără comision) și Dankse Bank la 2,85% (comision de 999 GBP).

    click fraud protection
    De ce încălzirea mea prin pardoseală nu funcționează? 6 probleme posibile

    De ce încălzirea mea prin pardoseală nu funcționează? 6 probleme posibile

    Home Energy Hub Câștigăm un comision pentru produsele achiziționate prin intermediul unor link-ur...

    read more
    Un ghid pentru izolarea pereților exteriori

    Un ghid pentru izolarea pereților exteriori

    Home Energy Hub Câștigăm un comision pentru produsele achiziționate prin intermediul unor link-ur...

    read more
    Reipotecare pentru a elibera capitaluri proprii – este o idee bună?

    Reipotecare pentru a elibera capitaluri proprii – este o idee bună?

    Finanțarea casei Câștigăm un comision pentru produsele achiziționate prin intermediul unor link-u...

    read more