Arierate ipotecare explicate – cunoașteți riscurile plăților necompletate

Câștigăm un comision pentru produsele achiziționate prin intermediul unor link-uri din acest articol.

Arieratele ipotecare sunt o datorie prioritară care va trebui rezolvată înainte de orice alt angajament monetar. Turbulențele din economia Marii Britanii au comprimat bugetele gospodăriilor. Prin urmare, pentru mulți proprietari de case este dificil să țină cont de datorii și facturile de zi cu zi.

Ca națiune, cea mai mare problemă a noastră în acest moment este creșterea inflației. Costul vieții este în creștere - Banca Angliei se așteaptă ca inflația să atingă 5% în 2022. Facturile la energie, prețurile la alimente și alte costuri sunt toate în creștere rapidă. Chiar și cu cele mai bune rate ipotecare pe loc, ar putea fi o luptă pentru unii în lunile următoare.

Indiferent dacă sunteți un cumpărător pentru prima dată sau aveți un suplimentar ipotecă de cumpărare la închiriere, fiind sub presiune financiară înseamnă că poate fi dificil să prioritizați plata ipotecară lunară înaintea altor angajamente. Dar ratarea plății ipotecare poate avea cele mai grave consecințe.

Arierate ipotecare explicate

Dacă rămâneți în urmă cu ipoteca dvs., veți cădea în „arierate ipotecare”. Dacă pierdeți o plată, aceasta va fi înregistrată în raportul dvs. de credit și vă va deteriora. scor de credit. De asemenea, vă va afecta șansele de a fi acceptat pentru alte tipuri de împrumut – inclusiv ipoteci, împrumuturi, carduri de credit sau contracte telefonice – în viitor. În cele din urmă, dacă nu vă plătiți ipoteca, vă puteți pierde casa dacă creditorul solicită repunerea în posesie.

Proprietarii de case au primit concedii de plată în timpul pandemiei, care nu le-au afectat istoricul de credit. Cu toate acestea, acesta a fost un aranjament unic care a ajuns acum la final.

Cum să evitați restanțele ipotecare

Dacă simțiți ciupitul, nu intrați în panică. Există o mulțime de pași pe care îi puteți lua pentru a evita căderea în restanțe la credite ipotecare.

1. Ia măsuri

Cel mai important sfat dintre toate este să acționați rapid. Dacă puteți vedea că apare o problemă – pentru că ați suferit concedieri, să zicem, sau pentru că ați văzut programul de lucru redus – nu vă îngropați capul în nisip. Sunați-vă imediat creditorul ipotecar pentru a discuta opțiunile dvs., în loc să părăsiți conversația până când sunteți pe cale să pierdeți o plată.

2. Fiți la curent cu planificarea bugetului

Mulți creditori – precum și resurse precum Expert în economisirea banilor oferă instrumente de bugetare. Acestea vă vor ajuta să vă faceți o imagine mai clară despre ceea ce câștigați și ce cheltuiți.

Instrumentele online vă pot ajuta să identificați orice cheltuieli neesențiale care ar putea fi reduse sau eliminate. Puteți găsi, de asemenea, un planificator bugetar pe site-ul web al guvernului moneyhelper.org.uk. S-ar putea să descoperiți că, reducând cheltuielile în alte domenii, vă puteți permite în continuare să vă plătiți ipoteca la timp.

3. Încercați suport personalizat

Dacă tot nu vedeți o modalitate de a vă plăti integral creditul ipotecar, creditorul dumneavoastră va avea la îndemână o echipă dedicată de consilieri care să vă vorbească.

Unele oferte ipotecare vin cu opțiunea de a lua o vacanță de plată. Creditorul vă va anunța dacă acest lucru este disponibil pentru dvs. Nu vă anulați niciodată debitul direct fără a vorbi mai întâi cu creditorul dvs., altfel veți ajunge în restanțe la credit ipotecar și veți crea un semn negru pe raportul dvs. de credit.

Alte opțiuni includ prelungirea termenului ipotecar pentru a reduce plățile lunare. Acest lucru va crește suma dobânzii pe care o plătiți în general, dar vă poate oferi un spațiu de respirație valoros.

În mod alternativ, împrumutătorul dumneavoastră vă poate schimba temporar de la o ipotecă cu rambursare a capitalului la o ipotecă cu doar dobândă. O ipotecă de rambursare a capitalului înseamnă că plătiți atât datoria, cât și dobânda. Dacă treceți la doar dobândă, datoria ipotecară nu se va reduce, dar costul lunar va fi mai mic.

4. Luați în considerare consolidarea datoriilor

Luarea mai multor datorii pentru a rambursa carduri de credit și împrumuturi scumpe poate elibera niște numerar pe termen scurt, dar ați putea ajunge să plătiți mult mai multă dobândă prin repartizarea acestor datorii pe termen mai lung. De asemenea, puteți descoperi că veți începe să acumulați din nou datorii cu cardul de credit dacă nu v-ați abordat obiceiurile de cheltuieli. Discutați cu un profesionist de consiliere gratuită pentru datorii înainte de a merge pe această cale.

5. Căutați sfaturi gratuite pentru datorii

Nu este nevoie să plătiți pentru sfaturi privind datorii. Există o mulțime de servicii gratuite și organizații de caritate care vă pot ajuta, cum ar fi Moneyhelper, Datoria Națională, Sfatul cetăţenilor și Schimbare de pas.

6. Planuri de plată și plăți ratate

Dacă ați convenit cu creditorul dvs. pentru a vă suspenda plățile sau pentru a plăti mai puțin decât plata contractuală în fiecare lună, aceasta va fi înregistrată în raportul dvs. de credit și va afecta creditul Scor.

Ceea ce se numește un semnal de aranjament va rămâne în dosarul dvs. de credit timp de trei ani după încheierea acordului. Orice plăți pe care le efectuați cu acea sumă mai mică decât plata lunară se vor afișa ca restanțe, la fel ca orice plăți pe care le ratați cu totul.

Plățile ratate sau întârziate rămân în istoricul dvs. de credit timp de șase ani și pot împiedica alți creditori să vă ofere credit. Aceasta sugerează că vă aflați în dificultăți financiare și este posibil să aveți dificultăți în a rambursa acordurile viitoare.

Dacă nu respectați planul de plată al împrumutătorului și acesta a epuizat toate celelalte modalități de a vă sprijini, creditorul vă poate duce în instanță și vă poate reposeda proprietatea. Reposedarea este o acțiune extremă, totuși, și folosită de creditori ca ultimă soluție.

7. Credit de reparatie

Mulți oameni trec prin perioade de dificultăți financiare la un moment dat în viața lor. Dacă vi se întâmplă, luați măsuri pentru a minimiza daunele aduse finanțelor și creditului dumneavoastră. Dar dacă ajungeți cu semne negre pe dosarul dvs. de credit, nu totul este pierdut.

Doar pentru că semnele negre se lipesc de fișierul tău timp de șase ani, nu înseamnă că ți se va refuza creditul pentru atâta timp.

Creditorii ipotecari de specialitate vor lua în considerare să vă ofere un împrumut pentru locuință la doi ani de la înregistrarea restanțelor, cu condiția să fiți la curent cu plățile de atunci. Va trebui să plătiți o dobândă mai scumpă decât ar oferi băncile mari. Dar reconstruind un istoric bun de plăți ipotecare și facturilor, nu numai că vă veți repara istoricul de credit, ci și scorul dvs. de credit.

Un broker ipotecar independent vă poate ajuta să gestionați aceste probleme pentru a obține cea mai bună ofertă posibilă, chiar dacă cererea dvs. nu este standard.