Ghid de asigurare a chiriașilor – explicație privind asigurarea locuinței

Câștigăm un comision pentru produsele achiziționate prin intermediul unor link-uri din acest articol.

Există două tipuri principale de asigurări de locuință: clădiri și conținut. În calitate de chiriaș, singura asigurare de care aveți nevoie este asigurarea de conținut – cunoscută și sub denumirea de „asigurare chiriașilor”. Proprietarul dumneavoastră este responsabil pentru asigurarea clădirilor care acoperă structura unei proprietăți închiriate. Asigurarea chiriașului nu este obligatorie, dar este o idee bună. Pentru o sumă relativ mică de bani, îți poți proteja bunurile împotriva unei întregi liste de evenimente nefericite.

Potrivit Serviciului Money Advice, chiriașii medii asigurarea locuintei polița costă doar 57 de lire sterline pe an. „Decizia dacă să asigurați sau nu conținutul proprietății dvs. de închiriat depinde de obicei de dvs.”, spune Greg Wilson, fondatorul site-ului de comparare a prețurilor. Quotezone.co.uk.

„La urma urmei, sunt lucrurile tale. Cu toate acestea, unii proprietari ar putea adăuga o clauză la contractele lor de închiriere care să solicite chiriașului să ia asigurarea chiriașilor – deci ar putea fi o obligație contractuală, chiar dacă nu va fi legală unu.'

Ce este asigurarea chiriașilor?

Imaginează-ți că te muți acasă. Tot ceea ce dețineți și ați lua cu dvs. este considerat conținut - lucruri precum televizorul, ceasurile, hainele, gadgeturile, echipamentele sportive și așa mai departe. Tot ceea ce rămâne la locul său este considerat parte a clădirii (cum ar fi baia sau chiuveta din bucătărie). Asigurarea de conținut sau a chiriașilor vă protejează bunurile împotriva evenimentelor care nu sunt sub controlul dumneavoastră, cum ar fi furtul sau deteriorarea.

Chiriașii au nevoie de acest tip de acoperire, deoarece asigurarea pe care proprietarul dvs. o deține nu vă acoperă lucrurile - ceea ce înseamnă că ați putea să vă pierdeți din buzunar dacă se întâmplă ceva.

O îngrijorare comună în rândul chiriașilor este că bunurile lor sunt furate în cazul unei spargeri. Dar spargerea nu este singurul lucru de care te va proteja asigurarea. Există și o mulțime de alte motive, cum ar fi deteriorarea sau distrugerea din cauza vremii, scurgeri, inundații, țevi sparte și incendii. Sper că niciunul dintre aceste lucruri nu se va întâmpla vreodată în casa ta - dar nu poți fi prea atent.

Wilson adaugă: „Asigurarea chiriașilor” este practic un alt nume pentru asigurarea chiriașilor și este un tip de poliță de asigurare special concepută pentru a proteja conținutul proprietății închiriate care îi aparțin tu.

„În practică, aceasta înseamnă că o politică bună ar trebui să vă acopere mobilierul, covoarele, cărțile, hainele, gadgeturile și echipamentele electrice. Plata dacă oricare dintre aceste articole este deteriorat sau distrus de un incendiu sau inundație sau furat în timpul unei spargeri. Unele polițe vor acoperi și obiectele de valoare pe care de obicei le porți cu tine, cum ar fi inelul de logodnă, ceasul și așa mai departe.

De ce ar trebui să am asigurare pentru chiriași?

Gândește-te la situația în care te-ai afla dacă toate bunurile tale ar fi distruse într-un incendiu sau inundație sau dacă cele mai valoroase obiecte tale ar fi furate. Vă puteți permite să vă înlocuiți toate lucrurile? Majoritatea oamenilor s-ar strădui să cumpere totul din nou – așa că aici poate ajuta asigurarea.

Leanna Donkin, partener la House Partnership, spune: „Chiriașii sunt sfătuiți să-și scoată propriile asigurare de continut pentru bunurile pe care le aduc la casa de închiriere. De obicei, în contractul de închiriere există o clauză (sau două) referitoare la polița de asigurare a proprietarului. Chiriașul trebuie să se asigure că este familiarizat cu acest lucru, astfel încât să poată adera așa cum este necesar și să nu anuleze asigurarea proprietarului.”

În mod normal, ar fi nevoie de un eveniment catastrofal ca să pierzi tot ce ai, dar să fii jefuit, să ai geanta v-a furat în pub, a fi jefuit pentru telefon sau a vă tăia bicicleta sunt mult mai frecvente. Cu toate acestea, cercetările de la MoneySupermarket.com au descoperit că doar doi din cinci chiriași (40%) au asigurare pentru chiriași, în ciuda faptului că este destul de ieftină. Mulți chiriași cred în mod eronat că sunt acoperiți de asigurarea proprietarului lor.

Kate Devine, expert în asigurări la MoneySupermarket, spune: „Când luați în considerare costul total al bunurile pe care le deținem – de la mobilier la tehnologie și electronice – presupunând că sunteți acoperit ar putea fi foarte eroare costisitoare. De aceea este atât de important să vă asigurați că aveți asigurarea potrivită pentru conținut. ‘

„Politicile sunt foarte accesibile, unele dintre cele mai bune de pe piață fiind mai ieftine decât un abonament anual de streaming. În plus, multe polițe includ și acoperire de răspundere a chiriașilor, care vă oferă protecție în cazul în care deteriorați articolele din proprietatea pentru care sunteți responsabil.”

Ce acoperă asigurarea chiriașilor?

Polițele de asigurare ale chiriașilor variază în ceea ce privește ceea ce acoperă de fapt. Înainte de a cumpăra o poliță, este important să verificați atât riscurile, cât și evenimentele împotriva cărora sunteți protejat și care dintre bunurile dvs. sunt acoperite. O poliță de asigurare cuprinzătoare a chiriașilor vă va proteja bunurile împotriva:

• Deteriorări sau pierderi din cauza incendiului și fumului
• Furt și vandalism în cazul în care cineva pătrunde în casa ta
• Daune sau distrugeri cauzate de furtuni și inundații
• Scurgeri de uz casnic, cum ar fi apă sau ulei de la conductele sau aparatele din casa dumneavoastră
• Răspunderea chiriașilor dacă deteriorați ceva ce aparține proprietarului dumneavoastră

Tipurile de bunuri care vor fi acoperite de o poliță de asigurare a chiriașilor includ:
• Mobila
• Gadget-uri (cum ar fi camere, ceasuri inteligente și smartphone-uri)
• Articole electrice (cum ar fi computere, tablete și televizoare)
• Haine
• Bani gheata
• Instrumente muzicale
• Echipament sportiv

Acoperire în afara casei – ceea ce ar trebui să știți

Cele mai elementare polițe de asigurare ale chiriașilor vă vor acoperi numai bunurile în timp ce acestea sunt în casa dumneavoastră. Dacă doriți ca lucrurile dvs. să fie acoperite în timp ce sunteți în oraș, va trebui să vă asigurați că polița dvs. include acoperire pentru „bunuri personale”, „fără acasă” sau „în afara casei”. Acest lucru este inclus ca standard în unele politici, dar va trebui să plătiți suplimentar pentru el în alte politici.

Acest tip de husă este cu adevărat important, deoarece de multe ori purtăm în jur cele mai scumpe bunuri ale noastre, cum ar fi telefoanele mobile, laptopurile și ceasurile inteligente. Este destul de probabil ca aceste articole să fie pierdute sau furate – de exemplu, câți oameni cunoașteți care și-au pierdut telefoanele?

Acoperire pentru articole de mare valoare

Când încheiați o asigurare pentru chiriași, asigurătorul vă poate întreba despre articolele „de valoare mare” și vă poate cere să le enumerați separat. Acestea pot fi lucruri precum bijuterii, telefoane mobile, laptopuri, artă sau biciclete. Unele polițe de asigurare pentru conținutul casei vă oferă o limită de acoperire individuală pentru un articol de valoare mare, cum ar fi 2.000 GBP. Alte polițe de asigurare pentru conținut oferă o limită de acoperire totală pentru toate obiectele dvs. de valoare, cum ar fi 20.000 GBP.

Biciclete

Dacă ești ciclist, ar trebui să verifici că bicicleta ta este acoperită complet atât în ​​casa ta, cât și în afara acesteia. În mod normal, va trebui să vă enumerați bicicleta ca un articol de mare valoare. Majoritatea politicilor stipulează că bicicleta ta trebuie să fie blocată de ceva fixat în siguranță de sol, cu un lacăt decent care să fie acoperit în afara casei tale.

Bicicliștii serioși ar putea fi mai bine să cumpere o asigurare pentru biciclete care să acopere biciclete mai scumpe și să includă o acoperire de răspundere personală - aceasta vă acoperă dacă loviți și răniți pe altcineva.

Acoperire pentru daune accidentale

Unele polițe de asigurare ale chiriașilor includ acoperire pentru daune accidentale. Daunele accidentale sunt definite ca „daune bruște și neașteptate aduse proprietății sau conținutului dumneavoastră de către o forță externă”. Acestea includ lucruri precum vărsarea unui pahar de vin și pătarea covorului sau aruncarea televizorului.
Acoperirea pentru daune accidentale este uneori inclusă în asigurarea chiriașilor, dar este mai frecvent vândută ca supliment opțional. Acest program suplimentar de politică este util în special dacă aveți copii care ar putea sparge lucruri sau ar putea desena pe pereți atunci când nu vă uitați.

Acoperire cheltuieli juridice

Un alt tip de acoperire care poate fi adăugat poliței dumneavoastră pentru o mică taxă este „cheltuielile legale”. Aceasta va acoperi costul procedurilor judiciare într-o serie de scenarii, dacă trebuie să luați măsuri sau să apărați o revendicare.
Reclamațiile se pot referi la lucruri care nu au nicio legătură cu casa dvs., cum ar fi litigiile de vătămare corporală și tribunalele de muncă.

Coperta de descărcare digitală

Un alt supliment de asigurare pentru chiriași pe care îl puteți cumpăra este acoperirea pentru descărcare digitală. Aceasta va plăti pentru a înlocui orice conținut digital, cum ar fi muzică, filme, cărți și jocuri pe telefoane, laptopuri sau tablete pierdute sau furate.

Ce nu acoperă asigurarea chiriașilor?

Toate polițele de asigurare vin cu „excluzii”. Excluderile sunt clauze dintr-o poliță care precizează ce articole sau evenimente nu sunt incluse în acoperirea furnizată. Excluderile tipice dintr-o poliță de asigurare a chiriașilor ar putea fi:

• Deteriorarea echipamentului de camping sau a echipamentului sportiv în timpul utilizării
• Bunurile lăsate expuse într-o mașină sau alt vehicul, chiar dacă sunt încuiate
• Bunuri lăsate nesupravegheate într-un loc public – de exemplu, dacă vă lăsați telefonul în cârciumă
• Articole cumpărate pentru a conduce o afacere, alta decât munca de birou (de exemplu, o masă de masaj)
• Daune cauzate de uzură
• Întreținere slabă sau bricolaj greșit
• Neglijență – de exemplu, nu veți fi acoperit dacă vă lăsați casa neblocată
• Furtul de către cineva pe care ați invitat-o ​​în casă, cum ar fi un locatar sau un invitat la petrecere
• Orice se întâmplă dacă vă părăsiți casa nesupravegheată și necontrolată timp de 30 de zile consecutiv sau mai mult

Cum să cumpărați o asigurare pentru chiriași

Luați în considerare următoarele puncte:

De câtă acoperire ai nevoie?

Când cumpărați o asigurare pentru chiriași, trebuie să vă asigurați că aveți o acoperire suficientă pentru valoarea a tot ceea ce dețineți. Pentru a rezolva acest lucru, mergi din cameră în cameră din casa ta și notează cât valorează totul. Valoarea totală a conținutului dumneavoastră se numește „suma asigurată”.
Unii asigurători nu vă mai cer să specificați sumele asigurate, deoarece oferă acoperire automată până la o limită stabilită, de obicei 50.000 GBP. Alții folosesc un sistem „evaluat pentru dormitor” prin care asigurătorul calculează cantitatea de acoperire necesară pentru conținut în funcție de numărul de dormitoare pe care le aveți.

Ce tip de acoperire ai nevoie?

Dacă locuiți într-o casă comună sau într-o cazare pentru studenți, puteți cumpăra o asigurare pentru chiriași pentru a acoperi doar conținutul camerei dvs. Unii asigurători oferă și acoperire pentru „zone comune” pentru a proteja lucrurile pe care le lăsați în spațiul comun cu alte persoane, cum ar fi camera de zi. Dacă locuiți singur sau ca parte dintr-o gospodărie, cum ar fi un cuplu sau o familie, puteți cumpăra o poliță care să acopere bunurile tuturor.

Gândește-te la excesul tău

„Excesul” pe o poliță de asigurare este suma pe care titularul poliței trebuie să o plătească în cazul unei daune înainte de plata asigurării. Pe o poliță de asigurare a chiriașilor, în mod normal va exista un excedent obligatoriu, dar puteți adăuga și o sumă voluntară. Cu cât excesul total (obligatoriu + voluntar) este mai mare, cu atât prima dvs. va fi mai mică.

Faceți cumpărături pentru acoperire

Asigurați-vă că comparați polițele de asigurare și primele diferite ale chiriașilor înainte de a lua o decizie. Nu cumpărați doar cea mai ieftină poliță - asigurați-vă că polița este potrivită pentru dvs. Site-urile de comparare a prețurilor, cum ar fi Gocompare.com, CompareTheMarket.com și MoneySupermarket.com, fac cumpărăturile și compararea politicilor rapid și ușor. Când ați ales o poliță, puteți, în mod normal, să faceți clic pe site-ul asigurătorului și să o cumpărați.

Plătiți anual și nu lunar

Primele de asigurare ale chiriașilor sunt cotate ca preț anual – dar vi se va oferi și opțiunea de a plăti lunar.
Acest lucru va fi mai scump, deoarece asigurătorii vă oferă efectiv un împrumut pentru suma primei și adaugă dobândă în plus. Deci, este mai ieftin să plătiți în avans acoperirea anuală.

Nu lăsați politica dvs. să se „reînnoiască automat”

Mulți asigurători vă vor cere să fiți de acord ca polița dumneavoastră să se reînnoiască automat. Aceasta înseamnă că după un an compania va genera un nou preț pentru dvs. și, dacă nu luați măsuri, vă va încasa automat cardul de debit sau de credit și apoi vă va acoperi încă un an. Acest lucru poate suna grozav - dar nu este. Asigurătorii își măresc prețurile în fiecare an, astfel încât reînnoirea automată are ca rezultat în mod normal să plătiți pentru asigurare mai mult decât este necesar. În schimb, întoarceți-vă la site-urile de comparare a prețurilor pentru a căuta o politică mai ieftină.
„Să faci cumpărături online și să schimbi în mod regulat furnizorul este una dintre cele mai bune modalități de a te asigura că nu plătești peste șanse”, sfătuiește Ursula Gibbs, director la CompareTheMarket.com. „Potențial economisiți sute de lire sterline în fiecare an. Nu vă mulțumiți de prețul de reînnoire; verificați dacă puteți obține o ofertă mai bună în altă parte.