Ghid de reipotecare – cum să obțineți cea mai bună ofertă de credit ipotecar

Câștigăm un comision pentru produsele achiziționate prin intermediul unor link-uri din acest articol.

Rambursările tale ipotecare sunt probabil cea mai mare ieșire lunară a ta și, având în vedere că creditorii încep să majoreze ratele, nu vrei să plătești peste șanse. Așadar, este important să se bage cel mai bun șobolan ipotecarPoți dacă reipoteci. Dacă numerele vă confundă, atunci acest ghid de reipotecare vă va ajuta.

În prezent, vedem cele mai bune rate la creditele ipotecare de până acum, cu taxele de dobândă atingând un minim istoric. Cu toate acestea, merită să vă puneți patinele, deoarece nu știți niciodată când se va dezgheța înghețul! Așadar, consultați ghidul nostru de reipotecare de mai jos pentru tot ce trebuie să știți.

Ghidul de reipotecare

Ce este reipotecarea?

Este pur și simplu procesul de schimbare a creditului ipotecar de la o afacere la alta, fie cu creditorul dvs. existent, fie cu una diferită.

De obicei, veți reipoteca atunci când afacerea dvs. actuală se încheie, pentru a menține rambursările cât mai mici posibil. Dacă nu luați măsuri, veți trece la rata variabilă standard (SVR) a creditorului. În prezent, aceste rate sunt în medie de aproximativ 4%, ceea ce este mult mai mare decât rata pentru noile oferte ipotecare, așa că veți constata că rambursările dvs. cresc brusc.

De asemenea, puteți reipoteca pentru a împrumuta o sumă mai mare folosind capitalul propriu din proprietatea dvs. pentru a finanța casa proiecte de renovare, să spunem, sau ștergeți alte datorii. Ratele ipotecare sunt de obicei mai ieftine decât alte forme de împrumut, cum ar fi cardurile de credit sau împrumuturile personale.

Cum funcționează procesul de reipotecare?

În general, este un proces relativ simplu. Utilizați un broker ca ghid de reipotecare (mai multe despre beneficiile lor mai jos). Începeți să căutați pe site-uri de comparație pentru a verifica tarifele în jur de trei până la șase luni înainte de a doriți să înceapă noua afacere. Acest lucru vă oferă timp suficient pentru a parcurge procesul și a vă bloca într-o nouă înțelegere.

Jo Thornhill, expert în credite ipotecare la MoneySuperMarket, spune: „Identificați afacerea potrivită pentru dvs. și apoi faceți cererea prin intermediul brokerului dvs. sau direct prin intermediul creditorului ales. Noul creditor finalizează o evaluare pentru a verifica că proprietatea este suficientă de securitate pentru împrumut, iar multe oferte oferă evaluări gratuite.”

Creditorul va evalua, de asemenea, situația dvs. financiară și, dacă este fericit să continue, veți primi o ofertă. În cele din urmă, ipoteca dvs. va fi transferată în mod legal și noul dvs. cont ipotecar va fi deschis.

Când reipotecare este mișcarea corectă și când nu este înțeleaptă?

Reipotecarea este, în general, mișcarea potrivită dacă afacerea dvs. se apropie de sfârșit. Și, dacă acum aveți o mare parte din capitalul propriu în casa dvs., veți fi într-o poziție excelentă pentru a obține o afacere competitivă. Cele mai bune oferte sunt pentru proprietarii care doresc să împrumute 60% sau mai puțin din valoarea casei lor.

Atenție că, dacă ipoteci din nou înainte de încheierea ofertei curente, cel mai probabil te vei confrunta cu taxe de rambursare anticipată (ERC). ERC-urile pot fi considerabile și sunt de obicei taxate între 1% și 5% din soldul ipotecar rămas. Deci, dacă aveți un credit ipotecar de 250.000 de lire sterline, penalitatea s-ar putea ridica la 12.500 de lire sterline.

Dacă stai pe SVR, este în general înțelept să reipoteci. Cu toate acestea, există câteva scenarii când a rămâne pe loc are sens. De exemplu, dacă vă aflați în mijlocul unei mutari, poate fi cel mai bine să rămâneți cu un SVR fără penalități sau vă puteți confrunta cu penalități pentru mutarea la o altă afacere.

Cât de mult te poate economisi reipotecarea?

Dacă ați schimba o ipotecă de rambursare pe 25 de ani de 200.000 de lire sterline de la un SVR la 4,41% la o rată fixă ​​de doi ani la 2,29%, ați economisi 5.405 de lire sterline în doi ani, potrivit analistului financiar Moneyfacts.co.uk.

Numărul de noi credite ipotecare a continuat să crească, în ciuda creșterilor recente ale ratelor. Fixările medii pe doi și cinci ani rămân scăzute la 2,29% și, respectiv, 2,59%, spune Moneyfacts. „Dar comparați diferitele opțiuni și luați în considerare întregul pachet, inclusiv taxele”, subliniază un purtător de cuvânt.

Cum poți verifica eligibilitatea?

Sunt șanse să fii eligibil pentru ofertele actuale ale creditorului tău. Mersul pe această cale poate accelera și procesul de reipotecare. Creditorul dumneavoastră poate oferi un simplu „transfer de produs” pentru a vă schimba ipoteca la o nouă afacere și pentru a vă păstra afacerea.

Dacă rămâneți cu creditorul dvs. existent, puteți evita și plata taxelor ipotecare, economisind posibil mii de lire sterline. De asemenea, evitați să treceți prin întregul proces de evaluare financiară. Dacă circumstanțele dumneavoastră s-au schimbat în rău de când ați luat ultima ipotecă, acest lucru ar putea fi util.

Dar amintiți-vă, există mii de oferte pe piață și doriți să plătiți cât mai puțin posibil pentru creditul ipotecar. Așadar, verificați pentru ce oferte ați putea fi eligibil și pe piața liberă, vorbind cu un broker ipotecar independent.

Cum te poți pregăti pentru reipotecare?

Asigurarea oricărui credit ipotecar vine cu admin. Ca parte a procesului, istoricul dvs. de credit va fi verificat. Acest lucru arată cum ați gestionat datorii anterioare, așa că merită să vedeți unde este scorul dvs. Vă puteți verifica gratuit raportul de credit la agenții precum Clearscore și Experian.

Gândiți-vă și la cheltuielile dvs., deoarece creditorii le vor analiza cu atenție atunci când își fac „evaluarea accesibilității”. Rețineți că finanțele dvs. vor fi supuse și unui așa-numit „test de stres” pentru a verifica dacă vă puteți permite rambursări dacă ratele dobânzilor cresc cu până la 7%.

Care este avantajul utilizării unui broker ipotecar și cum îl puteți găsi?

Nu ar trebui să mergeți automat cu oferta actuală a creditorului dvs., decât dacă este necesar, mai ales dacă aveți o sumă mare de capital propriu în casa dvs. Dar piața creditelor ipotecare este în continuă schimbare, ceea ce poate face ca alegerea și compararea ofertelor să fie un proces dificil. Un broker va fi un excelent ghid de reipotecare. Au cunoștințe profesionale la zi și vor grăbi procesul.

De obicei, nu vi se va percepe o taxă pentru aranjarea unui apel cu un broker. Ele vă pot ajuta să găsiți cea mai bună rată și tip de credit ipotecar pentru dvs., așa că poate fi un proces cu adevărat util. De exemplu, poate doriți să luați în considerare un credit ipotecar compensat dacă aveți economii substanțiale, dar nu știți de unde să începeți.

Brokerii vor negocia cu creditorii în numele dvs. și vor accelera procesul de aplicare. Unele oferte sunt și exclusiv brokerilor și doriți să vă asigurați că aveți toate opțiunile.

Unii brokeri mari includ L&C, și Habito, și puteți, de asemenea, să căutați Unbiased.co.uk pentru a găsi unul local dacă doriți.