Credite pentru îmbunătățirea locuințelor: ghid de credite pentru extinderi

instagram viewer
  • Câștigăm un comision pentru produsele achiziționate prin intermediul unor link-uri din acest articol.

  • Ați observat părți ale casei dvs. care au nevoie de o reîmprospătare? Sau poate v-ați imaginat cum ar fi viața mai bună cu o bucătărie mai mare sau o baie suplimentară. Aceste idei de actualizare pot fi greu de „nevăzut”! Dacă te-ai hotărât să faci pasul cu o renovare, cum o vei finanța? Mi-a venit în minte subiectul creditelor pentru îmbunătățirea locuințelor?

    Vestea bună este că renovarea casei tale actuale va fi probabil mai rentabilă decât mutarea. Cu toate acestea, renovarea casei, cum ar fi conversiile la mansardă sau extinderea bucătăriei, au un preț, care poate necesita să împrumutați. „Este important ca orice îmbunătățire să fie făcută corect și profesional”, spune Michael Holden, Chartered Surveyor. „Când o proprietate a fost investită, se arată și se va rambursa prin valoare adăugată și vânzabilitate.”

    Împrumuturile pentru îmbunătățirea locuințelor explicate

    Cât de mult să împrumuți va depinde parțial de ceea ce vrei să faci și de starea actuală a finanțelor tale. Indiferent dacă aveți nevoie de finanțare pentru bucătării sau de un împrumut pentru o extindere, fiți sigur că îl puteți rambursa.

    „Accesibilitatea este cel mai important lucru de luat în considerare”, spune Richard Jones, manager de dezvoltare a afacerilor la site-ul de comparare a prețurilor, Du-te la compara*. „Există o mulțime de instrumente și calculatoare online care vă permit să vă stabiliți eligibilitatea înainte de a aplica pentru finanțare.”

    Casă cu ușă din față și poartă exterioară vopsită în albastru

    Credit imagine: Furture Plc

    Odată ce aveți în minte o sumă, este timpul să căutați cea mai bună ofertă pentru acest împrumut. Plătiți prea mult pentru credit și pierdeți bani care ar fi putut fi cheltuiți pentru ultimele renovări a casei dvs.

    Credite pentru îmbunătățirea locuințelor – care sunt opțiunile?

    1. Împrumuturi personale – negarantate

    Împrumuturile pentru îmbunătățirea locuințelor personale nu sunt garantate împotriva proprietății sau a oricăror bunuri. Deci, dacă nu plătiți plățile, împrumutătorul nu poate veni după proprietatea dvs. Cu toate acestea, veți avea nevoie de un rating bun de credit pentru a vă asigura cele mai bune oferte. „Un împrumut personal poate fi o opțiune bună dacă doriți să împrumutați între 500 și 25.000 de lire sterline”, spune Richard Jones de la Go Compare. „Pot fi configurate astfel încât să știți și ce veți plăti în fiecare lună.”

    Rambursările sunt de obicei stabilite pe un termen de la unu la cinci ani. Un împrumut pe termen mai lung poate părea atrăgător, deoarece rambursările lunare vor fi mai mici, dar vei ajunge să plătești mai mult în total până la sfârșitul acestuia decât cu un împrumut pe termen mai scurt, pentru că veți plăti dobândă pentru mai lung.

    Împrumuturile personale sunt mai potrivite pentru proiecte mai mici, cum ar fi o baie nouă, renovarea bucătăriei sau geamuri de schimb, mai degrabă decât o extensie sau o conversie la mansardă (care costă adesea mai mult de 25.000 GBP).

    Comparați ratele dobânzilor

    Rata dobânzii pe care o veți plăti va depinde de circumstanțele dvs., de cât doriți să vă împrumutați și pentru cât timp. Costurile variază foarte mult între creditori, unele împrumuturi având un preț la o rată a dobânzii de peste două ori mai mare decât altele, conform Go Compare. Cele mai bune oferte se adresează persoanelor considerate a fi cel mai bun risc, așa că verificați gratuit fișierul dvs. de credit la agenții precum Clearscore.com și Experian.co.uk pentru a vedea unde vă aflați.

    'Merita îmbunătățirea scorului dvs. de credit înainte de a împrumuta bani”, adaugă Jones. „Asigurați-vă că sunteți în lista electorală și plătiți facturile de utilități și alte cheltuieli la timp.” În mod similar, evitați prea multe cereri de credit, care vă pot afecta scorul negativ. Un site de comparație vă va permite să faceți o căutare ușoară pentru a vedea cât de mult puteți împrumuta și care ar putea fi rambursările înainte de a aplica, ceea ce nu va afecta scorul dvs. de credit.

    Merită pus în această muncă. O rată a dobânzii mai ieftină ar putea fi cheia pentru a asigura acea baie rulanta sau podeaua de sufragerie la care ați visat.

    Împrumut personal Avantaje și dezavantaje

    Pro: Risc mai mic decât un împrumut garantat (dar nu complet lipsit de riscuri dacă ați neplatit). Dacă sunteți eligibil, puteți împrumuta până la 25.000 GBP și, ocazional, mai mult. Puteți împrumuta o sumă fixă ​​cu plăți fixe în fiecare lună.

    Contra: Suma maximă pe care o puteți împrumuta este în general de până la 25.000 GBP, așa că această opțiune nu va fi potrivită pentru proiecte mai mari. Unele companii financiare pot impune comisioane suplimentare dacă doriți să plătiți în exces sau să rambursați anticipat.

    Hol modern cu ușă din față din stejar și podea cu gresie

    Credit imagine: Future Plc

    2. Credite garantate pentru îmbunătățirea locuinței – împotriva casei tale

    Cei cu capital propriu în casele lor pot împrumuta de obicei sume mai mari pentru perioade mai lungi cu un împrumut garantat. Totuși, punctul crucial de înțeles este că acest împrumut este garantat împotriva casei tale. Eșecul de a efectua rambursări pentru aceste tipuri de îmbunătățiri pentru locuințe vă va pune casa în pericol.

    Acest tip de împrumut este adesea folosit pentru îmbunătățiri mari la domiciliu care necesită Planificarea proiectului și, de obicei, poate fi aranjat prin intermediul actualului credit ipotecar. Acest împrumut poate fi referit la un avans suplimentar.

    A face cumparaturi prin apropiere

    Nu reduceți alți creditori. Merită să vă faceți timp pentru a vedea ce rate oferă alții pentru avansurile ipotecare sau reipotecare. La urma urmei, este mai bine să împotriviți numerar pe extensia dvs., în loc de dobânzi inutile.

    Cât de mult poți împrumuta depinde de modul în care intenționezi să-l cheltuiești, cât de mult capital este în casa ta și la ce se ridică celelalte cheltuieli.

    „Un avans suplimentar la creditul ipotecar poate fi o opțiune dacă aveți suficiente capitaluri proprii în proprietatea dvs.”, spune Paul Archer, manager senior de credit ipotecar la Nationwide Building Society. „Adesea, acest tip de împrumut este folosit pentru a finanța proiecte care vor adăuga valoare proprietății dvs., cum ar fi un extensie sau conversie la mansardă, deoarece puteți împărți costul pe perioada rămasă credit ipotecar.'

    Împrumut garantat Avantaje și dezavantaje

    Pro: Proprietarii de case cu capital propriu pot împrumuta sume mai mari decât cu un împrumut negarantat (până la 85% din valoarea casei tale la unii creditori). Suma este repartizată pe un termen mai lung decât un împrumut personal – până la termenul rămas al ipotecii, sau chiar mai mult cu un alt creditor.

    Contra: Casa dvs. este expusă riscului de repunere în posesie dacă nu puteți face față rambursărilor împrumutului pentru îmbunătățirea locuinței. Plățile lunare pot părea mai mici decât în ​​cazul unui împrumut personal, deoarece sunt pe termen mai lung, dar veți ajunge să plătiți mai mult până la sfârșitul împrumutului.

    Archer adaugă: „Rambursările în fiecare lună tind să fie mai mici decât pentru un împrumut personal. Cu toate acestea, în cele din urmă ați putea ajunge să plătiți mai mult până la sfârșitul termenului decât cu un împrumut personal, deoarece plătiți mai mult. De asemenea, rețineți că creditorii vor avansa adesea doar cu până la 85% din valoarea casei dvs., așa că dacă aveți deja un efect de pârghie foarte mare, este posibil să nu fie o opțiune.

    Insulă de bucătărie cu frigidere încorporate și scaune de bar la barul de mic dejun

    Credit imagine: Future PLC/ Polly Eltes

    3. Alternative de împrumut pentru îmbunătățirea locuinței

    Împrumuturile pentru îmbunătățirea locuinței nu sunt singura modalitate de a finanța o bucătărie sau o baie nouă. În funcție de dimensiunea proiectului dvs., reipotecarea, cardurile de credit și descoperirile de cont convenite ar putea fi alte căi de finanțare.

    • Carduri de credit – Ofertele care vin cu credit fără dobândă merită explorate. Potrivit lui Martin Lewis, de la moneysavingexpert.com, dacă se face corect, cardurile de credit 0% sunt cea mai ieftină modalitate de a împrumuta bani.
    • Căutați oferte 0% – De obicei, puteți merge fără dobândă pentru o perioadă scurtă de timp (de obicei până la 23 de luni) la o sumă stabilită (adesea sub 3.000 GBP). Ofertele variază și presupunem că aveți deja un rating de credit sănătos. Cu toate acestea, este important să vă asigurați că puteți plăti întregul sold în perioada introductivă pentru a evita plata dobânzii când se încheie perioada de dobândă 0%, deoarece ratele vor crește apoi.

    „Dacă trebuie să împrumutați doar o sumă mică într-o perioadă scurtă sau doriți mai multă flexibilitate cu rambursările, atunci ai putea căuta să finanțezi lucrările folosind un card de credit”, spune James Broome de la Nationwide Building Society. „Multe cărți de credit oferă o ofertă introductivă de 0%, dar ar trebui să căutați întotdeauna să rambursați în perioada introductivă deoarece odată ce se termină, veți plăti un nivel de dobândă mult mai mare decât ați fi făcut pentru un împrumut personal.

    Cardul de credit Avantaje și dezavantaje

    Pro: Dacă optați pentru un card cu dobândă 0% și îndepliniți toate cerințele și rambursările în termenul convenit, este împrumut gratuit. Tu alegi cât să rambursezi în fiecare lună, sub rezerva rambursărilor minime, ceea ce face cardurile de credit mai flexibile decât împrumuturile.

    Contra: Cardurile cu dobândă 0% sunt utile doar pentru o sumă mică de împrumut (de obicei până la 3.000 GBP) care este rambursată într-un interval scurt de timp (în general mai puțin de 23 de luni). Deci nu la fel de potrivit pentru proiecte mai mari de îmbunătățire a locuinței. Este posibil să vi se solicite să cheltuiți creditul într-un interval de timp scurt (adesea 60 de zile). Penalitățile de plată vor fi mari dacă nu vă îndepliniți rambursările. Este necesară autodisciplina pentru a nu folosi cardul după încheierea ofertei de 0% dobândă și dobânzile ridicate.

    extensie bucatarie

    Credit imagine: Future PLC/ Alistair Nicholls

    4. Reipotecare

    Acest lucru este de obicei atunci când vă schimbați ipoteca la o nouă afacere. Sau, dacă ați ajuns la sfârșitul unui termen ipotecar fix sau sunteți pe o rată variabilă standard. Acesta este un moment bun pentru a găsi un credit ipotecar cu o rată mai mică decât ați plătit și pentru a împrumuta mai mult.

    Dacă sunteți blocat la o rată a dobânzii ridicată, este posibil să vă împrumutați mai mult, dar să vă păstrați rambursările la fel. Deși rețineți că, de obicei, există o taxă de acord cu o nouă ipotecă.

    „Dacă doriți să reipotecați pentru a finanța îmbunătățirea locuințelor, merită să căutați unde vă aflați în orice tranzacție ipotecară existentă”, spune Paul Archer. „Dacă ați terminat, o taxă de rambursare anticipată ar putea deveni plătibilă dacă doriți să plecați. Un avans suplimentar ar putea fi o opțiune mai bună, deoarece îl puteți contracta ca un împrumut separat pentru ipoteca dvs..”

    Pro și contra reipotecare

    Pro: Puteți repartiza plățile pentru mai mult timp, în tandem cu ipoteca dvs., dacă doriți. Dacă ați ajuns la finalul unei tranzacții ipotecare, este o oportunitate de a împrumuta mai mult la o rată mai bună. Plățile lunare pot fi mai mici decât alte forme de împrumut.

    Contra: Casa ta este în pericol dacă nu poți face plățile. Deși plățile lunare par mai mici decât un împrumut personal, le plătiți pentru mai mult timp. Prin urmare, veți plăti mai mult dobânda pe întregul termen. Pot exista taxe de rambursare anticipată pentru a lăsa ipoteca actuală și taxele de aranjament pentru a înființa una nouă.

    Loft-conversie-idei-zonă

    Credit imagine: Future PLC/ David Giles

    6. Descoperiri de cont pentru îmbunătățirea locuinței

    Este posibil să aranjați un descoperit de cont autorizat din contul dvs. curent. Banca dvs. sau societatea dvs. de construcții va conveni în avans un anumit comision. Acest lucru este diferit de un descoperit de cont neautorizat, adică atunci când treceți „în roșu” în contul dvs. curent și se aplică taxe scumpe.

    Un descoperit de cont va crea un pot de numerar care ar putea fi util pentru finanțarea îmbunătățirilor casei. Dar aceste facilități sunt concepute ca o modalitate pe termen scurt de a împrumuta bani dacă aveți nevoie rapid. Consensul general este că cel mai bine este să nu folosiți un descoperit de cont pentru a împrumuta bani, deoarece comisioanele sunt mari. „V-am sfătui să evitați un descoperit de cont pentru a finanța cu orice preț îmbunătățirile locuințelor”, spune Richard Jones. „Băncile au fost forțate recent să-și schimbe structurile de comisioane, așa că aceasta este o modalitate costisitoare de a împrumuta bani.

    „Folosirea unui descoperit de cont pentru îmbunătățiri mari ale casei nu este niciodată recomandată”, spune James Broome de la Nationwide Building Society. „Probabil că faci acest lucru te va costa considerabil mai mult decât alte forme de credit.”

    Descoperirea de cont Avantaje și dezavantaje

    Videoclipul săptămânii

    Pro: Opțiune pe termen scurt în caz de urgență.

    Contra: Taxele de descoperit de cont sunt mari, iar sumele disponibile pentru împrumut sunt mai mici decât alte forme de împrumut. Nu este recomandat ca o modalitate de a finanța îmbunătățirea locuinței.

    Împrumuturile pentru îmbunătățirea locuințelor pot părea descurajante. Cu toate acestea, dacă sunt făcute bine, îmbunătățirile locuințelor se pot plăti de la sine atunci când vine vorba de vânzare.

    *Ideal Home și Go Compare fac parte din Future plc.

    click fraud protection
    Ce bănci oferă credite ipotecare de 95%? O rundă de creditori cheie

    Ce bănci oferă credite ipotecare de 95%? O rundă de creditori cheie

    Finanțarea casei Câștigăm un comision pentru produsele achiziționate prin intermediul unor link-u...

    read more
    De ce proprietățile fără lanț impun o primă

    De ce proprietățile fără lanț impun o primă

    Finanțarea casei Câștigăm un comision pentru produsele achiziționate prin intermediul unor link-u...

    read more
    Scheme de cumpărător pentru prima dată pentru a vă ajuta să ajungeți la scara proprietății

    Scheme de cumpărător pentru prima dată pentru a vă ajuta să ajungeți la scara proprietății

    Finanțarea casei Câștigăm un comision pentru produsele achiziționate prin intermediul unor link-u...

    read more