Câștigăm un comision pentru produsele achiziționate prin intermediul unor link-uri din acest articol.
Ratele dobânzilor ipotecare au scăzut atât de scăzut încât unele bănci și societăți de construcții oferă proprietarilor de case rate mai mici de 1%. Dar pentru a pune mâna pe cele mai ieftine oferte ipotecare, trebuie să fii un candidat financiar atractiv. Aceasta înseamnă că poate fi necesar să vă îmbunătățiți scorul de credit.
Dacă te gândești să cumperi o casă și vrei cele mai bune rate ipotecare, veți avea nevoie de un scor de credit A-star pentru a fi luat în considerare. Un scor de credit este un număr care le permite creditorilor să știe cât de bun vă gestionați finanțele personale, datoriile și facturile. Scorul tău se va încadra într-una din cele cinci categorii: slab, corect, bun, foarte bun și excelent sau excepțional.
Principalele agenții de credit, Experian și Equifax, utilizați diferite sisteme de notare, astfel încât să nu existe un număr magic care să indice ce este un scor de credit bun sau excelent. Equifax și-a actualizat recent intervalul de scor de la 0 la 700 la 0 la 1.000. Pentru a obține un scor excelent, veți avea nevoie de 811 sau mai mult. Experian este în proces de schimbare a sistemului de notare. În prezent, scorul său merge de la 0 la 999. Dacă obții un scor între 961 și 999, te vei clasa excelent.
A avea un scor de credit prost sau echitabil nu înseamnă doar că vi se va oferi o rată mai mare a dobânzii, dar poate duce, de asemenea, să vi se solicite să obțineți un depozit mai mare. Acest lucru se datorează faptului că creditorul consideră că prezentați un risc mai mare de a nu vă plăti ipoteca înapoi.
Cum vă puteți îmbunătăți scorul de credit?
Există o mulțime de moduri prin care poți să-ți acorzi scorul de credit pentru a obține cele mai bune oferte de credit ipotecar.
Evaluează-ți scorul de credit actual
Aflarea punctajului actual este un loc bun de început. Înscrieți-vă la o agenție de referință de credit pentru a primi raportul dvs., astfel încât să puteți vedea exact ce vede un creditor ipotecar. Unele agenții oferă o perioadă de încercare gratuită, astfel încât să puteți descărca raportul și apoi să anulați orice plăți viitoare. Sau poate doriți să vă abonați pentru a primi raportul dvs. lunar, astfel încât să puteți vedea ce impact au îmbunătățirile dvs. asupra scorului dvs.
Pe lângă faptul că vă aflați scorul de credit, vi se va afișa istoricul adresei, istoricul creditului și orice situație de probleme de credit. Necuvenirile, hotărârile Curții Județene (CCJ) și falimentele rămân în raportul dvs. de credit timp de șase ani.
Credit imagine: Future PLC
Înregistrează-te pentru a vota
Esti inscris pe lista electorala? Dacă nu, înscrieți-vă pe gov.uk site-ul web. Când vă înscrieți în registrul electoral, acesta este înregistrat în dosarul dvs. de credit, care oferă creditorilor istoricul numelui și adresei dvs. și adaugă puncte la scorul dvs.
Îmbunătățiți-vă scorul de credit cu credit sensibil
Nu este suficient sau prea mult credit? Ai putea crede că nu ai deloc credit este un lucru bun. De fapt, a nu avea credit duce la un scor de credit scăzut, deoarece nu există dovezi că sunteți un plătitor prompt și responsabil.
Încercați să utilizați un card de credit cu o limită redusă de cheltuieli pentru a vă cumpăra magazinul săptămânal de produse alimentare sau benzină și apoi achitați soldul imediat. Sau, utilizați o ofertă de card de credit fără dobândă pentru a vă cumpăra mobila de dormitor și a plăti integral înainte de încheierea ofertei.
A te baza prea mult pe credit este, de asemenea, dăunător. A avea unul sau două solduri mari de împrumut pe care le plătiți nu este sfârșitul lumii. Dar dacă aveți o mulțime de carduri de credit sau de descoperit de cont care sunt fie maxime, fie aproape de limita lor, vă poate reduce punctele.
Folosirea a mai puțin de 30% din limita unei cărți vă poate crește scorul Experian cu aproximativ 90 de puncte.
Plătiți facturile la timp
Plata tuturor facturilor la timp este esențială dacă doriți să vă îmbunătățiți scorul de credit. Dacă plătiți neglijent, scorul dvs. va reflecta acest lucru. Și nu doar împrumuturile trebuie plătite la timp. Este facturile de utilități precum energia, telefonul și taxa de consiliu. Nu uitați niciun aranjament de cumpărare acum-plătiți-mai târziu pe care le-ați încheiat.
Puteți chiar să primiți un semn negru pe dosarul dvs. de credit pentru neplata unei amenzi de parcare. Dacă nu plătiți la timp, veți pierde puncte și, dacă ajungeți să primiți un implicit sau un CCJ, scorul dvs. de credit va avea un impact și mai mare. Cu cât este mai recent istoricul slab al plăților, cu atât va fi mai dăunător pentru scorul tău.
Totuși, dacă ați avut probleme în trecut, nu intrați în panică. Nu există timp ca prezent pentru a vă curăța fișierul de credit.
Limitați cererile de credit
Când solicitați o ipotecă, un împrumut sau un card de credit, împrumutătorul va efectua o verificare a creditului asupra dvs., care este înregistrată în raportul dvs. Verificările multiple ale creditului vă pot reduce scorul de credit, deoarece înseamnă că ați fost refuzat de alți creditori. Atunci se pare că ești disperat după bani.
Cu toate acestea, nu toate verificările de credit apar în raportul dvs. Întrebați creditorul dacă este vorba despre o verificare a creditului slab sau greu. Cecurile slabe nu sunt vizibile pentru alți creditori.
Credit imagine: Dominic Blackmore
Dincolo de scorul dvs. de credit
Cu scorul dvs. de credit sortat, ați putea crede că o rată ipotecară ultra-scăzută este în geantă. Aproape, dar nu chiar.
Creditorii ipotecari pot analiza și alte domenii ale vieții dvs. financiare, cum ar fi modul în care vă gestionați contul bancar.
Credit imagine: Future PLC/ David Merewether
Rămâi în negru
Semnele revelatoare ale unei gestionări financiare proaste includ utilizarea descoperitului de cont pentru tranzacții care nu sunt de urgență, cum ar fi socializarea, depășirea limitei de descoperire de cont și dovezile de debit direct respins.
Nu pariați
Tranzacțiile frecvente cu jocuri de noroc, inclusiv bingo și jocuri online, în special dacă vă aflați în descoperit de cont, vor ridica întrebări din partea creditorului.
Jocurile de noroc nu înseamnă că vei fi refuzat pentru o ipotecă. Dar dacă tranzacțiile însumează o sumă constant mare în fiecare lună, banca le va considera o cheltuială obișnuită și va reduce suma pe care o puteți împrumuta. Și ghiciți ce, câștigurile dvs. nu vor conta drept câștig. Vizita GamCare dacă aveți nevoie de sprijin pentru jocuri de noroc.
Reduceți datoria
Creditorii sunt, de asemenea, în căutarea câte datorii aveți în comparație cu nivelul veniturilor dvs. Dacă aveți un nivel ridicat de îndatorare în raport cu salariul dvs., este posibil să nu vi se ofere creditul ipotecar de care aveți nevoie pentru a vă cumpăra blocul de vis. Vizita Gov.uk pentru mai multe sfaturi despre plata datoriilor.
Caută un venit stabil
Videoclipul săptămânii
Venitul stabil și un istoric bun de angajare sunt, de asemenea, importante. Debitorii care desfășoară activități independente trebuie să aștepte aproximativ doi ani înainte de a li se oferi o rată ipotecară scăzută. De asemenea, dacă ați început un nou loc de muncă, va trebui să vă terminați mai întâi perioada de probă.
Economisiți pentru un depozit mai mare
În cele din urmă, majoritatea creditorilor oferă tarife mai ieftine cumpărătorilor de case care pot constitui un depozit masiv. Dacă aplicați pentru un credit ipotecar de 60% „împrumut-la-valoare” în care depuneți un depozit de 40% din preț, veți avea mai multe opțiuni pentru oferte ieftine decât pentru, de exemplu, un LTV de 90% credit ipotecar.