Va ajuta schema guvernamentală ipotecară de 95% să cumpere pentru prima dată cumpărătorii?

Câștigăm un comision pentru produsele achiziționate prin intermediul unor linkuri din acest articol.

Sistemul guvernamental de garantare ipotecară de 95%, lansat în martie, este menit să ajute o generație de chiriași să devină proprietari de case. Se va întâmpla acest lucru și care sunt implicațiile potențiale ale acestui sistem pentru sectorul locuințelor din Marea Britanie? Experții de renume în domeniul imobiliar nu sunt toți convinși că va face ceea ce spune pe tablă.

Cumpărați prima dvs. casă? Găsiți mai multe informații utile în sfaturi de proprietate secțiune

„Garanția” ipotecară nu înseamnă nimic pentru tine ”

Martin Lewis, de renume pentru Expertul de economisire a banilor, a fost unul dintre cei mai sceptici vocali de când a fost anunțat sistemul de garantare a ipotecii. El se uită atât cu ideea că este bun pentru cumpărătorii pentru prima dată, cât și - mai ales - cuvântul „garanție”. Poate induce în eroare potențialii proprietari în a crede că un credit ipotecar este cumva garantat unui cumpărător pentru prima dată de către creditorii participanți.

Vorbind în această dimineață, Lewis a spus că bănuia că există un pic de „marketing hype” în numele „garanției”. „Împrumutătorii care îl oferă și care includ nume mari precum Barclays, HSBC, Lloyds, NatWest și Halifax, sunt introducând adesea în marketingul lor „acesta este un sistem de garantare ipotecară!” de parcă asta înseamnă de fapt ceva pentru tine. Lasă-mă să fiu foarte clar, nu înseamnă nimic pentru tine. '

Lewis se referă la faptul că ipotecile din cadrul sistemului sunt aprobate exact în același mod ca toate celelalte ipoteci. Criteriile de accesibilitate sunt aceleași și mulți oameni nu vor trece testele de accesibilitate pur și simplu pentru că nu câștigați suficient, chiar dacă au un depozit de cinci la sută economisit care ar acoperi o proprietate medie în proprietatea lor zonă.

De fapt, potrivit unor cercetări recente realizate de The Guardian, cumpărătorii singuri de 30 de ani care se află în Marea Britanie salariul mediu nu va fi încă în măsură să își permită locuințe în aproximativ jumătate din zonele autorităților locale din Anglia și Țara Galilor. Asta chiar dacă au solicitat o ipotecă de 95%.

Sistemul ipotecar de 95% va determina creșterea prețurilor locuințelor?

Întrebarea și mai deranjantă este dacă prețurile vor crește și mai mult ca o consecință directă a schemei. După cum scrie în ea Sara Williams Camila datoriei blog, ‘nu au existat măsuri în buget pentru creșterea ofertei de case în general sau a„ caselor la prețuri accesibile ”. Deci, mai mulți oameni vor concura pentru a cumpăra același număr de case... Ca urmare, este probabil ca prețurile locuințelor să crească. ”

Ceea ce va însemna acest lucru în practică este că oamenii care încearcă să cumpere chiar și doi, trei ani de acum încolo, se vor uita cerințe de depozite și mai mari, ipoteci mai mari și mai lungi și o șansă mai mare de capitaluri proprii negative pe termen lung alerga. După cum subliniază Williams, „creșterea prețului casei beneficiază de persoanele care dețin deja proprietăți și mai ales de persoanele în vârstă care nu trebuie să se mute într-o casă mai mare. Nu ajută deloc cumpărătorii pentru prima dată! '

Legate de: Cancelarul anunță restituirea a 95% din ipoteci - tot ce trebuie să știți

Atât Lewis, cât și Williams subliniază, de asemenea, că, dacă un cumpărător pentru prima dată se poate întinde până la 10%, ar trebui să o facă cu siguranță. Un credit ipotecar de 95% poate ajuta pe unii oameni să se afle pe scara proprietății, dar va avea întotdeauna o rată mai slabă decât ipotecile cu TVA mai mică (raportul împrumut-valoare).