Como a inflação afeta as taxas de hipoteca? Nossos especialistas explicam

Ganhamos uma comissão por produtos adquiridos através de alguns links neste artigo.

Você sem dúvida viu como a inflação afeta suas compras diárias, mas como a inflação afeta taxas de hipoteca?

A inflação está em alta em 40 anos, criando uma crise de custo de vida que está apertando as finanças das famílias. Os preços subiram 9% nos 12 meses até abril, segundo o Escritório de Estatísticas Nacionais. E especialistas acreditam que a inflação pode subir ainda mais. O Banco da Inglaterra alerta que a inflação pode atingir mais de 10% no final deste ano, estimulada por outro aumento no teto de preço de energia em outubro.

Explicamos como o aumento da inflação afeta as hipotecas, o que os detentores de hipotecas preocupados podem fazer agora – e se a inflação pode fazer com que os preços das casas caiam.

O que um aumento da inflação significa para as taxas de hipoteca?

Quando a inflação aumenta, pode ter um impacto significativo nas taxas de hipoteca. Isso ocorre porque o Banco da Inglaterra analisa fatores como a inflação ao decidir aumentar ou reduzir as taxas de juros.

Se a inflação estiver aumentando rapidamente, o Banco da Inglaterra pode tentar resolver isso aumentando as taxas de juros, o que deveria – em teoria – frear a inflação.

A meta de inflação do Reino Unido é de 2%, portanto, qualquer coisa acima disso aumenta as chances de o Banco da Inglaterra aumentar as taxas de juros.

O oposto é verdadeiro se a inflação for muito baixa. Nesse caso, as taxas de juros podem ser cortadas para tentar fazer com que as pessoas gastem (para aumentar a inflação) em vez de manter seu dinheiro na poupança.

Diante da alta da inflação, o Banco da Inglaterra respondeu elevando as taxas de juros este ano. Em fevereiro, aumentou as taxas de 0,25% para 0,5%. Um mês depois, aumentou para 0,75%. Em maio, as taxas atingiram 1%, o maior patamar em 13 anos.

Um aumento nas taxas de juros afeta as taxas de hipoteca. Alguns proprietários podem ver um aumento em seus pagamentos mensais, enquanto os compradores de primeira viagem verão as taxas de hipoteca aumentarem.

As taxas de hipoteca têm aumentado constantemente nos últimos meses. A taxa média fixa de dois anos está agora acima de 3% pela primeira vez em mais de sete anos, segundo o analista Moneyfacts.

A inflação alta é boa para os detentores de hipotecas?

Infelizmente, a inflação alta raramente é uma coisa boa para os detentores de hipotecas. Se as taxas de juros subirem posteriormente, isso também aumentará as taxas de hipoteca.

No entanto, se você vê um aumento instantâneo em seus pagamentos de hipoteca depende do tipo de hipoteca que você possui.

Aqueles em hipotecas de taxa fixa serão protegidos de qualquer aumento da taxa de juros. Proprietários de hipotecas de rastreadores ou taxas variáveis ​​padrão (SVRs) geralmente veem um aumento em sua taxa de juros e, portanto, seu pagamento mensal aumentaria.

Se você está em uma taxa fixa, você não está completamente protegido da inflação alta, porque uma vez que ela termina, as taxas de juros podem ser mais altas, o que significa que você não poderá obter um acordo tão competitivo.

O que devo fazer com minha hipoteca se estou preocupado com a inflação?

Em tempos de inflação alta, é importante verificar todas as suas despesas e ver se você pode cortar quaisquer custos para reduzir o impacto que os preços crescentes têm em suas finanças. Isso inclui cancelar todas as assinaturas que você não usa, comprar apólices de seguro mais baratas e tentar economizar dinheiro em sua loja de supermercado.

Você também deve olhar atentamente para sua hipoteca, porque, afinal, é provavelmente sua maior fatura mensal.

Se você estiver em um SVR – que é o tipo mais caro de taxa de hipoteca – você pode economizar centenas, talvez milhares de libras por ano, mudando para uma taxa fixa. Fale com um corretor hipotecário se precisar de ajuda para pesquisar um novo produto ou se não tiver certeza sobre suas opções.
O conselho é agir rapidamente, pois os bancos e as sociedades de construção estão continuamente reprecificando suas hipotecas.

É provável que as taxas de juros subam ainda mais este ano, na tentativa de controlar a inflação. ‘Alguns analistas esperam que a taxa do Banco da Inglaterra atinja 2% até o final deste ano e 3% em 2023 – empurrando taxas de hipoteca para novos máximos', diz Alice Haine, analista de finanças pessoais da plataforma de investimentos Melhor investir.

Ela acrescenta: “Qualquer pessoa com um contrato de hipoteca definido para expirar em breve terá que pagar mais a cada mês quando renovar sua taxa fixa, Portanto, nesta era de taxas crescentes, é aconselhável pesquisar e bloquear uma nova oferta três a seis meses antes do vencimento encontro.'

Devo pagar minha hipoteca durante a inflação alta?

É sempre uma boa ideia pagar a mais sua hipoteca – se você puder pagar. Durante a crise do custo de vida, isso pode não ser possível, pois apenas pagar sua conta de hipoteca habitual, além de outras despesas essenciais, pode parecer um exagero.

Para outros proprietários, você pode sentir que pode pagar confortavelmente sua hipoteca (talvez você tenha uma grande quantidade de economias e um salário decente com boa segurança no emprego). Jamie Lennox, diretor da corretora Dimora Mortgages, comenta: “Pagar demais é sempre sábio aos meus olhos.

A maioria dos juros das hipotecas é calculada diariamente, portanto, quanto mais cedo você começar a reduzir os níveis de dívida, você economizará juros a longo prazo. No entanto, apreciamos que nem todos terão o dinheiro excedente para fazer isso com a crise do custo de vida em espiral.'
Se você puder pagar mais, verifique se há um valor máximo que você pode pagar a mais em sua hipoteca. Se você ultrapassar esse limite, o credor poderá cobrar uma taxa alta.

A inflação é boa para os preços das casas?

À medida que as taxas de juros sobem, o mercado imobiliário costuma desacelerar.

No entanto, Preços de casas ainda estão subindo este ano, apesar das taxas de juros atingirem 1%. Os preços médios das casas subiram pelo décimo primeiro mês consecutivo em maio, segundo Halifax. A propriedade média do Reino Unido agora custa £ 289.099, graças ao crescimento anual do preço da casa de 10,5%.

Dito isso, os especialistas acreditam que é apenas uma questão de tempo até que o mercado comece a esfriar, e podemos até ver algumas quedas de preços.

“À medida que as taxas de juros aumentam, a inflação piora e a confiança do consumidor enfraquece, então é provável que possamos ver os preços das casas começarem a cair. No entanto, devemos lembrar que eles dispararam nos últimos 18 meses, então para a maioria das pessoas, será uma estabilização de o navio em vez de bater nas rochas", observa Lewis Shaw, fundador e especialista em hipotecas da Shaw Financial Serviços.