Melhores hipotecas para compradores pela primeira vez disponíveis no momento: abril de 2022

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  • De acordo com a Moneyfacts, existem quase 3.000 hipotecas de compradores pela primeira vez disponíveis no momento. Cada um vem com sua própria combinação de taxa de juros e taxas, e regras exclusivas sobre quem pode se inscrever e quanto pode pedir emprestado. Portanto, vale a pena pesquisar antes de escolher sua primeira hipoteca.

    Embora a taxa básica do Banco da Inglaterra tenha subido algumas vezes ultimamente, as taxas de juros ainda são relativamente baixas. Mas não é só o taxa de hipoteca que você deve se concentrar – há outros fatores importantes também.

    Com a inflação em alta em 30 anos, os orçamentos familiares estão sob pressão, então você pode preferir a estabilidade de uma hipoteca de longo prazo com taxa fixa ou de baixo depósito que requer menos economia.

    Jonathan Harris, diretor administrativo da corretora de hipotecas Forensic Property Finance, diz: “Comprar seu primeiro casa é uma perspectiva empolgante, mas tentar escolher a melhor hipoteca para suas circunstâncias pode ser um campo minado. Há tantas opções em termos de credores, produtos, termos de hipoteca, taxas – pode ser difícil saber qual escolher se você não tiver experiência em fazer isso antes.

    ‘A melhor coisa que você pode fazer é consultar um todo de mercado corretor hipotecário. Eles o guiarão pelo processo do início ao fim, selecionando a hipoteca certa para suas circunstâncias.'

    Melhores hipotecas do comprador pela primeira vez em abril de 2022

    Ulster Bank – apenas Irlanda do Norte

    Taxa - 1,8%

    Tipo - taxa fixa

    Duração – dois anos

    Depósito mínimo – 10%

    Taxa de hipoteca - £ 995

    O Ulster Bank oferece uma avaliação gratuita. Se você quiser reembolsar o empréstimo, as multas antecipadas serão aplicadas até 30/6/2024.

    Barclays – compre apenas cashback

    Taxa - 2,85%

    Tipo - taxa fixa

    Duração – dois anos

    Depósito mínimo – 10%

    Taxa de hipoteca - £ 0

    Com um depósito de 10%, os compradores de primeira viagem podem obter uma taxa fixa baixa por dois anos e receber um reembolso de £ 500. As penalidades se aplicam se você pagar antes de 31/05/2024.

    First Direct - Economia de Taxa de Reembolso Fixo de 5 Anos

    Taxa - 2,74%

    Tipo - taxa fixa

    Duração – cinco anos

    Depósito mínimo – 10%

    Taxa de hipoteca - £ 0

    O First Direct oferece hipotecas fixas de 2 e 5 anos sem taxas iniciais. Os mutuários podem emprestar até £ 550.000, dependendo de suas circunstâncias.

    HSBC – abaixo de 1,5% para compradores ricos em depósitos

    Taxa - 1,49%

    Tipo - hipoteca do rastreador

    Duração – dois anos

    Depósito mínimo – 40%

    Taxa de hipoteca £ 999

    Não se aplicam taxas de reembolso antecipado ou taxas de saída. A taxa de hipoteca é 0,74% maior do que a taxa básica do Banco da Inglaterra, atualmente 0,75% – então você paga 1,49%. Se a taxa básica aumentar, o mesmo acontecerá com a taxa de hipoteca.

    Metro Bank - mutuário conjunto, proprietário único

    Taxa - 3,49%

    Tipo - taxa fixa

    Duração – dois anos

    Depósito mínimo – 5%

    Taxa de hipoteca - £ 999
    Adicione familiares imediatos ao seu aplicativo para aumentar seu poder de empréstimo. Todos os nomeados na hipoteca são responsáveis ​​pela dívida, mas os requerentes extras não são nomeados como proprietários do imóvel. Candidatos autônomos são bem-vindos.

    Barclays – trampolim para a família

    Taxa - 3,7%

    Tipo - fixo

    Duração – cinco anos

    Depósito mínimo - 0%

    Taxa de hipoteca - £ 0

    Family Springboard é uma hipoteca de fiador. Família ou amigos devem depositar o equivalente a 10% do preço de compra do seu imóvel em uma conta de poupança do Barclays que fica bloqueada por cinco anos. Se você mantiver seus pagamentos em dia por cinco anos, seus ajudantes receberão suas economias de volta com juros. Um prazo de hipoteca de 35 anos está disponível. Aplicam-se taxas de reembolso antecipado.

    Como encontrar as melhores taxas de hipoteca do comprador pela primeira vez

    Você pode pesquisar on-line as melhores taxas de hipoteca do comprador pela primeira vez usando um site de comparação de preços. Ao enviar detalhes básicos, como seu salário anual, compromissos de crédito e o valor do seu depósito, você descobrirá quanto pode gastar em uma casa e quais credores estão oferecendo o mais barato ofertas.

    Você também pode usar um corretor de hipoteca online. Depois de preencher um questionário on-line e uma verificação de crédito, você receberá uma lista de ofertas de hipotecas com as taxas mais baratas adaptadas às suas circunstâncias.

    Ou você pode pedir um tradicional corretor hipotecário para procurar as melhores ofertas em seu nome. Após um telefonema ou entrevista presencial, eles selecionarão as melhores ofertas para suas circunstâncias, em vez de apenas as taxas mais baixas.

    Que tipo de hipoteca do comprador pela primeira vez eu poderia obter?

    Alguns bancos e sociedades de construção oferecem compradores de primeira viagem ou profissionais uma hipoteca que é 5,5 vezes seu salário anual para aumentar seu poder de compra. Alguns credores oferecem ainda mais.

    Os credores também oferecem uma variedade de ofertas de baixo ou nenhum depósito, opções sem taxas, incentivos de reembolso e termos de hipoteca de até 40 anos, se você quiser manter seus pagamentos mensais baixos.

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    “Pode ser tentador ficar com o banco com o qual você tem sua conta corrente, pois você já tem um relacionamento, então pode assumir que obterá melhores condições, mas esse não é o caso. Você pode ter sorte – seu banco pode oferecer a hipoteca mais competitiva adequada às suas circunstâncias, mas é provável que não”, explica Jonathan, “Um corretor irá comparar negócios, economizando tempo e esforço, e dando-lhe paz de espírito para que você possa ter certeza de que terminará com um mercado competitivo. hipoteca.'

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