Preciso de seguro de vida para uma hipoteca? Como funciona?

Ganhamos uma comissão por produtos adquiridos através de alguns links neste artigo.

Você não precisa comprar um seguro de vida quando faz uma hipoteca, mas é uma coisa sensata a se pensar ao assumir um grande compromisso financeiro, como comprando uma casa.

Ninguém pode ter certeza do que o futuro reserva, e o seguro de vida significa que você sabe que os pagamentos de hipotecas serão cobertos se você não estiver por perto. “Ninguém gosta de pensar na morte, mas você deve pensar em como seus dependentes lidariam com os pagamentos se você morresse”, diz David Hollingworth, do consultor de hipotecas L&C.

Preciso de seguro de vida para uma hipoteca?

Não, os credores não insistirão que você faça um seguro de vida para obter uma hipoteca. Os credores esperam poder recuperar qualquer dinheiro emprestado a você através da venda da casa, se necessário, portanto, o seguro de vida não visa protegê-los. Em vez disso, trata-se de proteger aqueles mais próximos de você, que dependem de seu apoio financeiro. Ainda assim, muitos credores pedirão que você faça uma cobertura de vida ao mesmo tempo que

obter uma hipoteca, e geralmente é aconselhável proteger seus entes queridos caso você morra.

Pense em como um parceiro de longo prazo, cônjuge ou filhos gerenciariam os pagamentos se você não estivesse por perto. ‘Se você tem filhos, é particularmente importante considerar como eles serão atendidos financeiramente se alguma coisa acontecer com você", diz Jonathan Harris, diretor do consultor independente Harwell Protection Grupo.

Mesmo que você tenha um parceiro que trabalhe e ganhe um bom salário, você não pode ser complacente. No caso de sua morte, eles poderiam continuar ganhando dessa forma? Principalmente se você tem filhos. O seguro de vida pode ser inestimável nesta situação.

Da mesma forma, se você mora sozinho, terá menos necessidade de seguro de vida ao lado de uma hipoteca. Se você falecer antes de pagar a hipoteca, sua hipoteca se tornará uma dívida contra sua propriedade e precisará ser reembolsada antes que o dinheiro passe para os beneficiários.

Como funciona o seguro de vida?

Existem vários tipos diferentes de seguro de vida para escolher. Por exemplo, o 'seguro de prazo de nível' oferece a mesma quantidade de cobertura ao longo do prazo da apólice e pode ser usado junto com uma hipoteca. Você pode decidir que deseja que uma apólice seja executada por 20 anos, por exemplo, com o pagamento cobrindo sua hipoteca e outras despesas.

No entanto, as hipotecas são geralmente tomadas em regime de reembolso nos dias de hoje. Assim, você paga juros e parte do valor originalmente emprestado todos os meses, e o saldo da hipoteca diminui com o tempo. O 'seguro de prazo decrescente' foi projetado para ser executado ao lado de uma hipoteca, com pagamentos que caem todos os anos, e você define o pagamento e o prazo da apólice para corresponder à sua hipoteca. Esta é geralmente uma forma mais barata de seguro de vida.

O ideal é fazer um seguro de vida o mais rápido possível. As seguradoras consideram sua idade e saúde ao definir seu prêmio, e as pessoas mais jovens geralmente pagam menos do que os segurados mais velhos. Você pagará cerca de £ 18 por mês por £ 150.000 em seguro de vida a termo. Por exemplo, aos 35-45 anos, subindo para mais de £ 30 aos 50 anos.

O tipo de seguro de vida mais caro é o “seguro de vida completo”. Como o próprio nome sugere, isso cobre você por toda a sua vida (desde que você continue pagando os prêmios). Portanto, além do prazo da hipoteca.

Que seguro é um requisito legal ao fazer uma hipoteca?

O único seguro legalmente exigido ao fazer uma hipoteca é seguro de edifícios para cobrir o custo de reparação de danos à estrutura do imóvel. Isso será estipulado nos termos da hipoteca.

Ainda assim, não se prenda ao que é obrigatório. Chris Sykes, da corretora Private Finance, diz: “Sempre recomendamos que os clientes também tomem outras formas de proteção, como seguro de vida, proteção de renda e cobertura de doença crítica ao tomar O seguro de proteção de renda, por exemplo, garantirá que sua família tenha uma renda regular ou uma quantia fixa se você não puder trabalhar após uma doença grave, para que as contas sejam pagas.

Harris diz: “Com mais pessoas agora sobrevivendo a doenças graves e vivendo com o impacto da condição, precisando alterações na casa e, muitas vezes, tratamento médico privado contínuo, garantir que você tenha cobertura é mais essencial do que sempre.'

É uma boa ideia procurar aconselhamento financeiro independente antes de escolher a apólice de seguro de vida, crítica ou proteção de renda mais barata. É vital que a apólice seja adequada para você e que pague quando sua família mais precisar. Harris acrescenta: “Consulte um consultor independente com acesso a todas as seguradoras do mercado de proteção para receber o conselho e a apólice certos para você. Isso garantirá uma cobertura abrangente, pois nem todos os produtos das seguradoras ou o tratamento de sinistros são iguais.'