Melhores hipotecas para compradores de primeira viagem em oferta: fevereiro de 2022

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Existem literalmente milhares de empréstimos à habitação disponíveis para os mutuários que estão tentando subir na escada da propriedade, então quais são as melhores hipotecas para compradores de primeira viagem?

A boa notícia é que as taxas de juros continuam baixas, apesar do aumento da taxa básica do Banco da Inglaterra em fevereiro de 0,25% para 0,5%. Mas o melhor nem sempre significa o mais barato.

À medida que a inflação sobe para 5,4%, os orçamentos familiares estão sob pressão, então você pode preferir a estabilidade de uma taxa fixa de longo prazo ou uma hipoteca de baixo depósito que requer menos economia.

Por isso, com quase 3.000 ofertas de hipoteca aberto a compradores de primeira viagem, de acordo com os especialistas em finanças Moneyfacts, vale a pena pesquisar antes de escolher sua primeira hipoteca.

Aaron Strutt, da corretora de hipotecas Trinity Financial, diz: ‘Se você abordar apenas um ou dois credores quando estiver procurando por uma hipoteca negócio, você pode perder a tarifa mais barata, os trechos de renda mais generosos ou uma maior escolha de preços fixos de médio e longo prazo cotações.'

Alguns bancos e sociedades de construção oferecem compradores de primeira viagem ou profissionais uma hipoteca que é 5,5 vezes seu salário anual para aumentar seu poder de compra. Alguns credores oferecem ainda mais.

Os credores também oferecem uma variedade de ofertas de baixo ou nenhum depósito, opções sem taxas, incentivos de reembolso e termos de hipoteca de até 40 anos, se você quiser manter seus pagamentos mensais baixos.

“O banco de mamãe e papai está mais ocupado do que nunca, mas existem outras opções de fiador, como um mutuário conjunto, um acordo de proprietário único para explorar”, explica Aaron. 'Os pais se juntam aos compradores de primeira viagem na hipoteca, mas não são adicionados às escrituras da propriedade.'

Aqui está um resumo das melhores hipotecas do comprador pela primeira vez:

Yorkshire Building Society – exclusivo para compradores pela primeira vez

• Taxa - 2,36%
• Tipo - taxa fixa
• Duração – dois anos
• Depósito mínimo – 5%
• Taxa de hipoteca - £ 995

A sociedade oferece uma avaliação gratuita e £ 250 em dinheiro de volta quando a hipoteca for concluída. Se você quiser reembolsar o empréstimo, multas antecipadas serão aplicadas. Pagamentos em excesso de sua hipoteca estão restritos a 10% do seu saldo a cada ano.

Santander – gama de hipotecas residenciais

• Taxa - 1,64%
• Tipo - taxa fixa
• Duração – dois anos
• Depósito mínimo – 10%
• Taxa de hipoteca £ 999

Com um depósito de 10%, os compradores de primeira viagem podem obter uma taxa fixa baixa por dois anos. O acordo vem com o pacote Homebuyer Solution do Santander, que oferece uma avaliação padrão gratuita e £ 250 em dinheiro de volta após a conclusão. As penalidades se aplicam se você pagar dentro de dois anos.

Nationwide Building Society - Gama Mão amiga

• Taxa - 2,49%
• Tipo - taxa fixa
• Duração – cinco anos
• Depósito mínimo – 10%
• Taxa de hipoteca - £ 995

Os compradores de primeira viagem podem emprestar até 5,5 vezes seu salário. Ofertas de taxa fixa de dez anos estão disponíveis juntamente com opções sem taxas. Os mutuários autônomos são excluídos. Avaliação gratuita e £ 500 em dinheiro de volta após a conclusão. Prazo de hipoteca de até 40 anos permitido. Aplicam-se taxas de reembolso antecipado.

HSBC – abaixo de 1% para compradores ricos em depósitos

• Taxa - 1,24%
• Tipo - hipoteca do rastreador
• Duração – dois anos
• Depósito mínimo – 40%
• Taxa de hipoteca £ 999

Não se aplicam taxas de reembolso antecipado. A taxa de hipoteca é 0,74% maior do que a taxa básica do Banco da Inglaterra, atualmente 0,5% – então você paga 1,24%. Se a taxa básica aumentar, o mesmo acontecerá com a taxa de hipoteca.

Metro Bank - mutuário conjunto, proprietário único

• Taxa - 2,09%
• Tipo - taxa fixa
• Duração – dois anos
• Depósito mínimo – 25%
• Taxa de hipoteca - £ 999

Adicione familiares imediatos ao seu aplicativo para aumentar seu poder de empréstimo. Todos os nomeados na hipoteca são responsáveis ​​pela dívida, mas os requerentes extras não são nomeados como proprietários do imóvel. Pagamentos em excesso de 20% ao ano são permitidos sem multa.

Barclays – trampolim para a família

• Taxa - 3,7%
• Tipo - fixo
• Duração – cinco anos
• Depósito mínimo - 0%
• Taxa de hipoteca - £ 0

Family Springboard é uma hipoteca de fiador. Família ou amigos devem depositar o equivalente a 10% do preço de compra da sua propriedade em uma conta de poupança do Barclays que fica bloqueada por cinco anos. Se você mantiver seus pagamentos em dia por cinco anos, seus ajudantes receberão suas economias de volta com juros. Um prazo de hipoteca de 35 anos está disponível. Aplicam-se taxas de reembolso antecipado.

Como encontrar as melhores taxas de hipoteca do comprador pela primeira vez

Você pode pesquisar on-line as melhores taxas de hipoteca do comprador pela primeira vez usando um site de comparação de preços. Ao enviar detalhes básicos, como seu salário anual, compromissos de crédito e o valor do seu depósito, você descobrirá quanto pode gastar em uma casa e quais credores estão oferecendo o mais barato ofertas.

Você também pode usar uma linha corretor hipotecário. Depois de preencher um questionário on-line e uma verificação de crédito, você receberá uma lista de ofertas de hipotecas com as taxas mais baratas adaptadas às suas circunstâncias.

Ou você pode pedir a um corretor de hipotecas tradicional para procurar as melhores ofertas em seu nome. Após um telefonema ou entrevista presencial, eles selecionarão as melhores ofertas para suas circunstâncias, em vez de apenas as taxas mais baixas.