Guia de seguro residencial não padronizado: para proteger sua casa

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Você pode sempre ter sonhado em morar em uma casa tradicional de palha ou em uma casa pré-fabricada ultramoderna – mas se você não mora em uma propriedade padrão, pode precisar de um seguro residencial não padrão.

Qualquer casa que não seja feita de tijolo ou pedra com telhado de ardósia ou telha pode ser considerada “fora do padrão”, portanto, se você mora em algum lugar fora do comum, pode não ser elegível para uma casa convencional. seguro residencial política. A cobertura que você precisa é um seguro fora do padrão – provavelmente mais caro com menos seguradoras para escolher.

Ainda assim, embora este seja um aspecto inevitável de viver em uma propriedade não convencional, ao escolher uma política com cuidado, você pode evitar pagar mais do que precisa e ainda obter a capa certa para proteger você mesma.

O que é seguro residencial fora do padrão?

O seguro residencial geralmente se divide em duas categorias – edifícios e conteúdo. Seguro de edifícios cobre a estrutura da sua casa – se for danificada por incêndio ou tempestade, por exemplo – enquanto o seguro de conteúdo cobre os pertences da sua casa. Existem políticas não padronizadas para ambos.

O que conta como uma apólice de seguro residencial “padrão” varia entre as seguradoras, mas geralmente você precisará de um seguro de edifícios não padrão se sua casa for construída de maneira incomum ou com materiais incomuns. Isso inclui casas modulares ou pré-fabricadas, propriedades com estrutura de madeira ou aço, casas feitas de espiga ou pau a pique e aquelas com telhados de palha, verdes ou telhas. Também inclui edifícios convertidos e listados, como celeiros.

Você também pode precisar de um seguro de conteúdo fora do padrão com uma propriedade incomum, especialmente se as seguradoras considerarem que é menos seguro ou com maior risco de incêndio. O seguro de edifícios listados também é uma opção.

Outras situações em que você pode precisar de construções fora do padrão ou seguro de conteúdo é se sua casa estiver desocupada por mais de dois meses ou em risco de inundação, ou a propriedade ou seu conteúdo são de alto valor.

‘Se você tem itens caros, como obras de arte ou joias valiosas, você precisaria de uma política de alto patrimônio líquido como qualquer coisa que valesse acima de uma certa quantia não seria coberta por uma apólice padrão', diz Graeme Trudgill, diretor executivo do Associação Britânica de Corretores de Seguros (BIBA).

Você pode até precisar de um seguro fora do padrão se tiver antecedentes criminais ou tiver sido declarado falido.

Por que você precisa de uma política especializada?

Fora do padrão apólices de seguro residencial cobrem qualquer coisa que represente um risco maior para a seguradora. Se suas circunstâncias significam que é mais provável que você reivindique a apólice ou que sua reivindicação seja de um valor maior, uma seguradora procurará configurar sua cobertura de acordo. Por exemplo, casas construídas de maneiras incomuns podem ser mais propensas a pegar fogo, mais propensas a apodrecer ou infestação de carunchos e mais difíceis e caras de manter.

O valor que o seguro de edifícios cobre é baseado no valor de reconstrução – quanto custaria reconstruí-lo do zero. Este não é o mesmo que o valor se você o vendeu, que também inclui o valor do terreno e qualquer outra coisa que afete o quanto um comprador estaria disposto a pagar por ele, como localização.

Uma propriedade construída com materiais especializados e que requer profissionais especializados pode ser mais cara para reconstruir ou reparar se você precisar fazer uma reclamação. Estes podem ser específicos da região ou em falta, tornando-os mais difíceis de obter. Também é mais provável que você precise fazer uma grande reivindicação por edifícios ou conteúdos se sua casa estiver em uma área de risco de inundação.

Algumas seguradoras não querem assumir esse risco extra ou não cobrem esses tipos de propriedades ou circunstâncias em suas apólices padrão, então você precisa de um seguro especializado projetado especificamente para eles. Isso geralmente significa pagar mais. A política também pode ser adaptada às suas necessidades.

O que considerar ao escolher uma apólice

Tal como acontece com o seguro padrão, existem vários complementos disponíveis quando você faz uma apólice, então pense se você realmente precisa ou quer antes de pagar o extra, especialmente porque você já pode estar pagando mais por um não padrão política. É importante ler atentamente os termos e condições da sua apólice, mas há certos aspectos aos quais você deve prestar atenção especial para determinar se você preciso de seguro residencial.

“Verifique o limite de cobertura para objetos de valor, que podem ser por item ou coletivamente, e as condições de segurança”, aconselha Graeme Trudgill. ‘E sempre verifique o excesso. Quanto maior o excesso que você concorda em aceitar, maior o desconto que você receberá. Apenas certifique-se de que você seria capaz de pagar.'

O excesso é o valor de um sinistro que você tem que pagar a si mesmo. Haverá diferentes excessos compulsórios que se aplicam a certas coisas, no entanto. Poderia ser tanto quanto £ 1.000 ou mais para um pedido de subsidência.

Uma casa em uma área de risco de inundação pode ser especialmente difícil de segurar. Algumas seguradoras não cobrem você ou não cobrem você por danos causados ​​por inundações. No entanto, existem seguradoras que oferecem proteção, então você não precisa aceitar isso – um corretor de seguros pode ajudá-lo a encontrar uma.

Como manter o custo do seu seguro baixo

Há uma série de fatores que afetarão o custo do seu seguro residencial política sobre a qual você não terá controle, como idade, localização, valor e tamanho de sua casa, mas há coisas que você pode fazer para reduzir custos.

Além de dizer não a acréscimos desnecessários e concordar com uma franquia maior, considere fazer o seguro de seus prédios e conteúdo com a mesma seguradora. “Ele só precisa fazer um pouco de trabalho para ambos, para que haja economia de custos”, diz Graeme Trudgill.

Pagar sua apólice anualmente, melhorar a segurança de sua casa e instalar alarmes de fumaça são outras maneiras de pagar menos. Também é importante pesquisar, pois os preços podem variar significativamente.

Onde você pode comprar um seguro residencial fora do padrão?

O seguro fora do padrão está disponível nas principais seguradoras, bem como em especialistas. Em alguns casos, você pode comparar e comprar apólices por meio de sites de comparação. Mas falar com um corretor de seguros residenciais pode ser particularmente valioso se você tiver uma propriedade ou situação incomum.

Eles serão capazes de identificar as seguradoras certas para você e encontrar o melhor negócio. Contato Associação Britânica de Corretores de Seguros para encontrar o seguro específico que você precisa.