Guia de propriedade compartilhada - os prós e contras explicados

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Os preços dos imóveis estão em alta. Os efeitos econômicos da pandemia provavelmente afetarão os jovens e os que têm empregos mal remunerados. As pessoas estão lutando para economizar para um depósito. Portanto, a necessidade de esquemas de habitação a preços acessíveis, como a Propriedade Compartilhada, é maior do que nunca.

De acordo com o Office for National Statistics, os preços das casas aumentaram 11,8 por cento no ano passado. O preço médio de uma casa no Reino Unido é agora de £ 270.000. E, se você mora em Londres, espera pagar um prêmio maior do que qualquer outra região do Reino Unido. O preço médio da propriedade na capital é de £ 507.000.

‘Propriedade compartilhada é um valioso ajuda a comprar produto que apóia compradores de primeira viagem que não têm condições de comprar uma casa no mercado aberto ", diz Louise Mills, Diretora de Vendas e Marketing da Casas St Arthur explica.

Gemma Caulfield, gerente da filial de vendas residenciais da Bramleys concorda, ‘Propriedade compartilhada é um bom esquema do ponto de vista de preço acessível’.

Propriedade compartilhada - explicada

Siga este guia para descobrir tudo o que você precisa saber sobre um programa de Propriedade Compartilhada. Lembre-se de que as regras variam na hora de comprar na Escócia, País de Gales e Irlanda do Norte.

O que é propriedade compartilhada?

Este esquema apoiado pelo governo é projetado para dar aos compradores, que não podem pagar uma casa no mercado aberto, a oportunidade de subir na escada da propriedade. Os candidatos aprovados compram uma parte de uma casa de uma organização sem fins lucrativos, em vez disso.

Freqüentemente referido como esquema parte próprio e parte aluguel, o comprador paga uma hipoteca sobre a parte que ele possui e paga o aluguel para a associação de habitação sobre a parte restante. Você pode então comprar uma porção maior conforme e quando for capaz de até (na maioria dos casos) possuir a propriedade por completo.

Atualmente, a participação mínima é de cerca de 25 por cento. No entanto, isso deve mudar com o Programa de Casas Acessíveis, lançado em abril de 2021. O novo plano terá duração de cinco anos até abril de 2026, quando a participação mínima será de 10 por cento.

No entanto, as casas novas podem levar de 18 a 24 meses para serem construídas, então pode demorar um pouco até que as casas estejam disponíveis com o modelo revisado.

Quais são os critérios de elegibilidade para propriedade compartilhada?

Para garantir uma casa de Propriedade Compartilhada, sua renda familiar total deve ser inferior a £ 80.000. Ou menos de £ 90.000 se você estiver comprando em Londres.

O esquema está disponível para compradores de primeira viagem, aqueles que já possuíram uma casa e não podem comprar uma agora e proprietários de propriedade compartilhada existentes que desejam mudar de casa. Você deve ter mais de 18 anos.

‘Você também precisa ser capaz de mostrar que não está com hipotecas ou aluguéis atrasados’, diz Pete Mugleston, MD e especialista em hipotecas da Consultor de hipotecas online. "Você também deve ser capaz de demonstrar que tem um bom histórico de crédito e pode arcar com os pagamentos regulares que a hipoteca envolve."

Como faço para comprar uma casa de propriedade compartilhada?

Em primeiro lugar, registre-se com Compartilhar para comprar, onde você pode pesquisar casas de propriedade compartilhada em todo o país, registrar seu interesse em propriedades e também entrar em contato com associações de habitação para visitas.

Depois de escolher uma propriedade, você precisa obter suas finanças para garantir que tem o depósito exigido e pode obter uma hipoteca - um corretor poderá aconselhar sobre a melhor hipoteca para você.

Muito parecido com comprar no mercado aberto, você precisará instruir um advogado para conduzi-lo através do processo de transferência de propriedade.

‘Certifique-se de instruir alguém com experiência em lidar com compras de propriedade compartilhada’, diz James Smith, Diretor e Cofundador da Holden Smith.

‘A lei em torno da Propriedade Compartilhada pode ser complexa, então você precisa de um advogado que possa entender e explicar tudo para você em detalhes’, diz ele.

O seu advogado fará todas as verificações habituais do título; a única diferença é que um advogado da Associação de Habitação terceirizado também estará envolvido na transação. ‘Haverá um contrato de arrendamento entre a Associação de Habitação e os compradores a considerar. O advogado da Housing Association também precisará revisar isso ', diz James.

Assim que todas as verificações forem concluídas, uma data de troca e conclusão é acordada e o dinheiro transferido. É praticamente o mesmo processo de compra no mercado aberto.

Como a maioria dos investimentos financeiros, há prós e contras de propriedade compartilhada para avaliar.

Propriedade compartilhada - profissionais

A propriedade compartilhada pode ser a salvação para aqueles que lutam para levantar um enorme depósito de propriedade ...

1. É um caminho para a escada da propriedade

No final do dia, independentemente da porcentagem que você possui, a Propriedade Compartilhada permite que você se torne um proprietário-ocupante. "Ele oferece estabilidade de longo prazo sem se esforçar demais para tentar obter uma hipoteca que você talvez não seja capaz de pagar no longo prazo", diz Pete.

2. Será necessário um depósito inferior

Você só precisará de uma hipoteca para a ação que possui. Portanto, o valor necessário para o depósito tende a ser bem menor do que se você estivesse comprando o imóvel imediatamente.

Por exemplo, se você está comprando uma ação de 25 por cento de um apartamento com um valor de mercado de £ 300.000, sua ação custaria £ 120.000. Um depósito de 10 por cento seria de £ 12.000. Se você estivesse comprando no mercado aberto, um depósito de 10 por cento em uma propriedade no valor de £ 300.000 seria de £ 30.000.

 3. Um aviso de despejo "sem culpa" da seção 21 não é aplicável

"Ao contrário do aluguel privado, desde que o aluguel seja pago e o pagamento da hipoteca seja feito, você pode morar na propriedade durante o período de seu contrato. Isso geralmente é de 99 a 125 anos ', diz Pete.

4. Você pode eventualmente possuir a propriedade total

Na maioria dos casos, você pode comprar mais ações da propriedade. O processo é conhecido como ‘escada’. Proprietários de propriedade compartilhada que compraram sua propriedade sob o novo formato agora podem comprar ações adicionais em parcelas de apenas um por cento. Isso diminuiu em relação aos 10 por cento anteriores.

Propriedade compartilhada - contras

A propriedade compartilhada não concede a você todos os benefícios da propriedade total até que a propriedade seja comprada imediatamente ...

1. Pode haver custos ocultos

Diferentes associações de habitação cobrarão aluguéis diferentes. Então, se a propriedade for arrendada, provavelmente haverá taxas de serviço. ‘Antes de iniciar o processo, certifique-se de que você foi informado sobre todas as quantias envolvidas’, diz James.

2. É um compromisso de longo prazo

Do ponto de vista financeiro, faz sentido permanecer na propriedade por vários anos. "Isso se deve principalmente a propriedades novas, incluindo um prêmio extra no preço de venda. Isso será depreciado assim que você se mudar (semelhante à compra de um carro novo).

Se os preços das casas caírem, você pode cair em patrimônio líquido negativo. O que significa que você perderá dinheiro se tentar se mudar ", diz Pete.

3. Vender pode ser complicado

Vender pode ser um processo demorado. Se você decidir vender, sua casa será avaliada por um especialista independente e será comercializada por meio da associação habitacional por aproximadamente oito semanas. Se não houver compradores, só então você poderá vendê-lo no mercado aberto por meio do corretor de imóveis de sua escolha.

Curiosamente, as casas compradas com o novo modelo dão aos proprietários compartilhados a opção de encerrar o período de oito semanas na marca de quatro semanas. Isso dá a você um controle ligeiramente melhor sobre o processo de revenda.

4. As renovações requerem aprovação

Embora os compradores tenham permissão para decorar, muitas vezes pode haver restrições sobre as melhorias que são permitidas na casa. ‘Pode ser necessário obter permissão do provedor de habitação antes de fazer alterações estruturais no layout’, diz Louise.