Guia de remortgaging - como obter o melhor negócio de hipoteca

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Suas amortizações de hipotecas são provavelmente sua maior saída mensal, e com os credores começando a aumentar as taxas, você não quer pagar acima das probabilidades. Então, é importante embalar o melhor rato de hipotecae você pode se estiver remortgaging. Se os números o confundirem, este guia de remortgaging ajudará.

Atualmente, estamos vendo as melhores taxas de hipotecas de todos os tempos, com as taxas de juros atingindo uma baixa histórica. No entanto, vale a pena colocar seus patins, pois você nunca sabe quando o gelo vai derreter! Portanto, verifique nosso guia de remortgaging abaixo para tudo o que você precisa saber.

O guia remortgaging

O que é remortgaging?

É simplesmente o processo de mudar sua hipoteca de um negócio para outro, seja com seu credor existente ou um diferente.

Você normalmente fará uma remortgage quando seu negócio atual terminar para manter os reembolsos o mais baixo possível. Se você não agir, você passará para a taxa variável padrão (SVR) do seu credor. Essas taxas atualmente estão em torno de 4%, o que é muito mais alto do que a taxa em novos negócios de hipotecas, então você verá que seus pagamentos disparam repentinamente.

Você também pode fazer remortgage para pedir um empréstimo de uma quantia maior usando o patrimônio de sua propriedade para financiar a casa projetos de renovação, digamos, ou elimine outras dívidas. As taxas de hipoteca são geralmente mais baratas do que outras formas de empréstimo, como cartões de crédito ou empréstimos pessoais.

Como funciona o processo de remortgaging?

Geralmente é um processo relativamente simples. Use um corretor como um guia de remortgaging (mais sobre seus benefícios abaixo). Comece a procurar sites de comparação para verificar as taxas cerca de três a seis meses antes de querer que seu novo negócio comece. Isso lhe dá bastante tempo para passar pelo processo e fechar um novo negócio.

Jo Thornhill, especialista em hipotecas da MoneySuperMarket, diz: ‘Identifique o negócio certo para você e, em seguida, faça sua inscrição por meio de seu corretor ou diretamente por meio do credor escolhido. O novo credor conclui uma avaliação para verificar se a propriedade é uma garantia suficiente para o empréstimo, e muitos negócios oferecem avaliações gratuitamente. '

O credor também avaliará sua situação financeira e, se ficar feliz em ir em frente, você receberá uma oferta. Finalmente, sua hipoteca será legalmente transferida e sua nova conta de hipoteca será aberta.

Quando remortgaging é o movimento certo, e quando não é sábio?

O remortgaging é geralmente o movimento certo se o seu negócio está chegando ao fim. E, se agora você tem um grande pedaço de patrimônio líquido em sua casa, você estará em uma ótima posição para obter um negócio competitivo. As melhores ofertas são para proprietários de imóveis que buscam emprestar 60% ou menos do valor de sua casa.

Esteja ciente de que se você remortgage antes do término do seu negócio atual, provavelmente enfrentará encargos de reembolso antecipado (ERCs). Os ERCs podem ser pesados ​​e geralmente são cobrados entre 1% e 5% do saldo restante da hipoteca. Portanto, se você tiver uma hipoteca de £ 250.000, a penalidade pode chegar a impressionantes £ 12.500.

Se você estiver no SVR, geralmente é aconselhável remortgage. No entanto, existem alguns cenários em que ficar parado faz sentido. Por exemplo, se você está no meio de uma mudança de casa, aderir a um SVR sem penalidades pode ser o melhor, ou você pode enfrentar penalidades por mudar para outro negócio.

Quanto remortgaging pode economizar para você?

Se você trocou uma hipoteca de reembolso de £ 200.000 de 25 anos de um SVR a 4,41% para uma taxa fixa de dois anos a 2,29%, você economizaria £ 5.405 em dois anos, de acordo com o analista financeiro Moneyfacts.co.uk.

O número de novas hipotecas continuou a crescer, apesar dos recentes aumentos nas taxas. As correções médias de dois e cinco anos permanecem baixas em 2,29% e 2,59%, respectivamente, diz Moneyfacts. ‘Mas compare as diferentes opções e considere todo o pacote, incluindo taxas’, enfatiza um porta-voz.

Como você pode verificar a elegibilidade?

Provavelmente, você será elegível para os negócios do seu credor atual. Seguir esse caminho também pode acelerar o processo de remortgaging. Seu credor pode oferecer uma simples 'transferência de produto' para mudar sua hipoteca para um novo negócio e manter seu negócio.

Ao ficar com o seu credor existente, você pode evitar o pagamento de taxas de hipoteca também, economizando potencialmente milhares de libras. Você também evita passar por todo o processo de avaliação financeira. Se as suas circunstâncias pioraram desde que você fez a última hipoteca, isso pode ser útil.

Mas lembre-se de que existem milhares de negócios no mercado e você deseja pagar o mínimo possível pela hipoteca. Portanto, verifique para quais negócios você pode ser elegível no mercado aberto também, falando com um corretor de hipotecas independente.

Como você pode se preparar para remortgaging?

A proteção de qualquer hipoteca vem com admin. Como parte do processo, seu histórico de crédito será verificado. Isso mostra como você lidou com dívidas anteriores, por isso vale a pena ver como está sua pontuação. Você pode verificar seu relatório de crédito gratuitamente em agências como Clearscore e Experian.

Pense em suas despesas também, pois os credores irão analisá-las cuidadosamente quando fizerem sua "avaliação de acessibilidade". Tenha em mente que suas finanças também passarão por um chamado "teste de estresse" para verificar se você pode pagar reembolsos se as taxas de juros subirem até 7%.

Qual é a vantagem de usar um corretor de hipotecas e como você pode encontrar um?

Você não deve ir automaticamente com sua oferta de credor atual, a menos que seja necessário, especialmente se você tiver uma grande quantidade de capital em sua casa. Mas o mercado de hipotecas está em constante mudança, o que pode tornar a escolha e comparação de negócios um processo complicado. Um corretor será um excelente guia de remortgaging. Eles têm conhecimentos profissionais atualizados e vão agilizar o processo.

Normalmente, não será cobrada uma taxa para combinar uma chamada com um corretor. Eles podem ajudá-lo a encontrar a melhor taxa e o tipo de hipoteca para você, portanto, pode ser um processo muito útil. Por exemplo, você pode querer considerar uma hipoteca de compensação se tiver uma economia substancial, mas não sabe por onde começar.

Os corretores irão negociar com os credores em seu nome e acelerar o processo de inscrição. Algumas negociações também são exclusivas para corretores, e você deseja ter certeza de que tem todas as suas opções.

Alguns grandes corretores incluem L&C, e Habito, e você também pode pesquisar Unbised.co.uk para encontrar um local, se desejar.