Quanto custa o seguro residencial? Um guia com tudo que você precisa saber

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Se você está se perguntando quanto custa o seguro residencial, provavelmente você não está sozinho. Um em cada quatro lares do Reino Unido não tem seguro de casa de acordo com o site de comparação de finanças pessoais, Finder.com, deixando-os sem proteção para seu ativo mais importante e valioso.

O seguro residencial pode parecer apenas mais um custo a suportar. Mas é uma política da qual você realmente não deveria ficar. Se sua casa for assaltada ou um cano estourado causar uma enchente, você ficará feliz por ter pago os prêmios. E se algo pior acontecer, como um incêndio devastador, você pode estar em apuros sem o seguro adequado.

Com muitas apólices custando menos de £ 150 por ano, pular o seguro residencial pode ser uma falsa economia. A média de indenização por seguro residencial chega a £ 3.690, de acordo com a Association of British Insurers (ABI). Este é o dinheiro que a maioria das pessoas não terá de sobra.

Sem falar no custo médio de £ 32.000 de uma reivindicação de inundação. E comprando, você pode conseguir um bom negócio, contanto que entenda o que está comprando.

Quanto custa o seguro residencial?

Edifícios e cobertura de conteúdo

O termo seguro de casa na verdade, cobre dois tipos diferentes de capa, embora muitas vezes você possa comprá-los juntos.

Primeiro, seguro de edifícios cobre os tijolos e argamassa de sua casa, incluindo pisos, tetos e acessórios permanentes, como cozinhas equipadas e suítes. Geralmente também cobre "anexos", como garagem, galpão e estufa. Esta apólice compensa se, por exemplo, seu telhado for danificado durante uma tempestade.

Em contraste, casa seguro de conteúdo cobre seus pertences pessoais. Isso é basicamente tudo que você levaria com você se se mudasse, incluindo móveis, eletrônicos e itens pessoais como joias, enfeites e roupas.

Ambos os tipos de seguro destinam-se a cobrir o custo de reparo ou substituição de itens se eles forem danificados, destruídos ou roubados, por eventos como incêndio, inundação ou roubo.

Você precisa de seguro?

Você provavelmente está se perguntando eu preciso de seguro de casa?? Não há nenhum requisito legal para ter seguro de edifícios ou conteúdo - geralmente a escolha é sua. Embora se você tiver uma hipoteca sobre sua casa, o credor pode fazer com que a contratação de edifícios adequados cubra uma condição do seu empréstimo.

Mesmo se esse não for o caso, ou se você já pagou sua hipoteca, o seguro de edifícios faz sentido. Você poderia financiar o custo da reparação de grandes danos com suas próprias economias?

No entanto, se você estiver alugando, não precisa de seguro de edifícios. Isso ocorre porque o locador será responsável por proteger a propriedade que possui.

Você está se perguntando o que é seguro de conteúdo? É sempre opcional, então você não precisa entendê-lo. Mas, novamente, pense no custo de substituir seus pertences. Uma pesquisa da ABI mostra que uma casa média de três quartos vale 55.000 libras esterlinas. Você pode enfrentar um roubo em que perde £ 300 em itens, mas e se tudo o que você possui for destruído em um incêndio?

Custo do seguro residencial

O custo do seguro residencial depende do tamanho da sua propriedade, do valor dos seus bens, de onde você mora e da cobertura de que necessita.

Você pode comprar seguro de edifício e conteúdo separadamente. O custo médio de uma apólice imobiliária é de £ 110 por ano, de acordo com o site de comparação de preços Moneysupermarket.com, contra £ 56 para o conteúdo. Se você precisar de ambos, geralmente pode economizar dinheiro comprando uma cobertura combinada, que custa em média £ 141.

Níveis de cobertura do seguro residencial

Não presuma que a política mais barata é a melhor para você. Acima de tudo, certifique-se de ter cobertura suficiente ou você ainda pode estar fora do bolso em caso de sinistro. Com as apólices de conteúdo, a maioria das seguradoras oferece níveis de cobertura de "bloqueio" - até £ 50.000 ou £ 75.000, digamos.

Alguns, incluindo LV =, o AA e Swinton têm "calculadoras de conteúdo" em seu site com menus suspensos para cada quarto. Isso pode ajudá-lo a calcular o valor de reposição de itens grandes, juntamente com roupas de cama, cortinas, TVs, eletrodomésticos de cozinha independentes e itens pessoais.

Com a cobertura de edifícios, não é o preço de venda potencial de sua propriedade que você precisa segurar. É o custo de reconstrução, que deveria ser menor. As seguradoras geralmente calculam esse custo para você como parte do processo de cotação. Mas você pode fazer isso por si mesmo com o Ferramenta de reconstrução gratuita da ABI.

Não fique tentado a economizar nos níveis de cobertura. Mesmo se você fizer uma pequena reivindicação, ainda pode perder. Se sua seguradora acha que seus bens valem £ 100.000, digamos, mas você está segurado apenas por £ 50.000, ela pode tentar rebaixar os sinistros na mesma proporção. Pode liquidar apenas £ 500 de uma reclamação de £ 1.000, por exemplo.

Extras de seguro residencial

Além da cobertura básica, a maioria das seguradoras oferece extras opcionais. Vale a pena considerá-los, mas podem não ser essenciais.

"Danos acidentais e pertences pessoais são as principais coberturas adicionais de que as pessoas precisam", diz Nicola McCheyne, chefe de subscrição técnica de linhas pessoais da Zurich UK. Os danos acidentais cobrem você se você tiver um acidente e quebrar algo na propriedade. Por exemplo, se você derrubar uma TV de um suporte e quebrar a tela.

'A maioria das políticas domésticas fornece um elemento de dano acidental dentro da política padrão, como consertar vidros, louças sanitárias ou tubos ou cabos subterrâneos em edifícios. Também sobre o conteúdo, para vidro em móveis, espelhos, TVs ou equipamento de áudio / elétrico, 'explica McCheyne.

No entanto, a compra de cobertura adicional contra danos acidentais estende isso. Por exemplo, você poderá reivindicar se bater uma lata de tinta sobre o tapete durante a decoração.

Quanto à cobertura de bens pessoais, é aqui que deve verificar se tem seguro para artigos pessoais que leva para fora de casa, como o seu computador portátil ou joias que usa.

A maioria das políticas define um "limite de artigo único". Este é o pagamento máximo por item e, normalmente, em torno de £ 1.500. Para itens de valor mais alto, como gadgets de tecnologia ou peças de joalheria, você deve fornecer às seguradoras os detalhes de cada item separadamente. Isso pode implicar em uma taxa extra.

Dodgy DIY pode anular sua política

Embora o seguro residencial ofereça proteção contra custos inesperados, não é uma cobertura geral para todas as emergências. E manter sua casa em bom estado de conservação geralmente é uma condição para a maioria das políticas.

"As seguradoras podem recusar pedidos de indenização por danos acidentais se o evento foi causado por mão de obra inadequada ou materiais com defeito", avisa Ryan Fulthorpe, especialista em seguro residencial da GoCompare. "Por exemplo, lidar com empregos para os quais você não está qualificado pode invalidar o seguro de sua casa, deixando você responsável pelos custos de reparação de quaisquer danos causados."

Como conseguir o melhor negócio

Comprar em sites de comparação pode economizar dinheiro, embora nem todos os fornecedores estejam listados. Sempre compare a cobertura "igual para igual", pois os termos da apólice, juntamente com qualquer franquia, podem variar entre as seguradoras. Portanto, embora você possa encontrar um prêmio mais barato, se isso significar um excesso muito maior no caso de um sinistro, você precisa avaliar se vale a pena a economia.

Evite definir sua política para "renovação automática", pois você pode perder ofertas melhores. Além disso, sempre pague o seguro de uma vez, se puder, em vez de dividir os pagamentos. As seguradoras oferecem a chance de pagar mensalmente, mas isso pode custar até 40% a mais. Uma opção, se você não pode pagar adiantado, é usar um cartão de crédito com uma oferta de 0% em ‘novas compras’ e pagar sem juros.