Seguro residencial - como obter as melhores ofertas e coberturas

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Ninguém quer pensar que sua casa será danificada ou seus pertences roubados, mas infelizmente coisas ruins acontecem com o melhor de nós. É aqui que o seguro residencial pode ajudar.

O seguro residencial é um tipo de apólice de seguro que cobre perdas e danos à sua casa. É um produto muito importante porque garante que você não ficará fora do bolso caso o pior aconteça

Existem três tipos principais de seguro residencial: seguro de edifícios, seguro de conteúdo e seguro combinado de edifícios e conteúdo.

Se você está negociando um novo taxa de hipoteca em sua propriedade, seu credor provavelmente insistirá em que você tenha seguro adequado para edifícios. Os inquilinos geralmente não precisam de seguro de edifícios, mas o seguro de conteúdo é muito útil, uma vez que o alojamento alugado é muitas vezes vulnerável a roubo.

Seja qual for o produto que você escolher, é realmente importante procurar o melhor negócio e garantir que você compre a quantidade certa de capa.

Uma breve introdução ao seguro residencial

Essencialmente, o seguro residencial paga por danos e perdas que ocorram em sua casa e seus pertences. Dependendo da apólice real que você adota, ela pode cobrir danos à estrutura real do edifício - talvez devido a um incêndio, tempestade ou inundação. Também pode cobrir danos e perdas em tudo dentro do edifício - por exemplo, se você foi vítima de roubo.

Como mencionamos, existem três tipos principais de seguro residencial:

• Seguro de edifícios cobre danos à estrutura real de sua propriedade - por exemplo, seu telhado, paredes e janelas - bem como acessórios e acessórios permanentes como sua cozinha equipada, banheiro e banheiros. A maioria das apólices pagará para reparar danos causados ​​por incêndio, tempestades e inundações, rompimento de canos, roubo, queda de árvores, vandalismo e afundamento. Isto normalmente não cobre danos causados ​​por desgaste geral, negligência, faça você mesmo, infestações de pragas, umidade e condensação ou danos por congelamento.
• O seguro de conteúdo cobre quase tudo o que você tem dentro de sua casa contra perdas ou danos. Isso pode ser causado por eventos como roubo, incêndio, tempestades ou inundações, vazamento de água ou óleo, explosões, queda de árvores, vandalismo e terremotos. Os conteúdos são normalmente definidos como coisas que você levaria consigo se mudasse de casa - ou seja, sua TV, computador, joias, roupas, equipamentos de cozinha, móveis, tapetes e cortinas.
• O seguro combinado de edifícios e conteúdo oferece cobertura tanto para a estrutura da sua propriedade quanto para os pertences dentro.

Como fazer um bom negócio de seguro residencial

1. Nunca renovar automaticamente

Adicione uma nota ao seu diário ou defina um alarme no seu telefone um mês antes de sua apólice expirar. Isso porque permitir a renovação automática de sua apólice significa que você provavelmente pagará a mesma taxa... e perderá economias ou vantagens potenciais, como reembolso ou brindes.

A partir de 1º de janeiro de 2022, uma nova legislação dos reguladores de seguros, a Autoridade de Conduta Financeira, proíbe o seguro residencial (e automóvel) provedores cobrem mais de um cliente pela mesma apólice na renovação do que cobrariam por um "novo" cliente se inscrevendo na mesma cobrir.

Conhecida na indústria como 'preço-negociação', essa prática penalizava essencialmente os clientes por sua fidelidade.

E embora esta nova política seja boa, isso não significa necessariamente que você ainda estará conseguindo o melhor negócio, então você deve sempre pesquisar por aí.

2. Avalie sua capa

Verifique quanto seguro você recebe atualmente e pergunte-se se o conteúdo da sua casa realmente vale isso. Quanto mais cobertura você precisar, mais caro será, então pode valer a pena reavaliar seu inventário, especialmente se as crianças se mudaram ou você teve uma grande organização.

Dito isso, não subestime seus pertences também. Se o pior acontecer, talvez você não consiga substituí-los.

3. Use mais de um site de comparação ...

Coloque seus dados em vários sites, como GoCompare e Confused.com, para encontrar o melhor negócio.

4. E orçamentos diretos da seguradora

Algumas seguradoras - inclusive - não podem ser encontradas em sites de comparação de preços. Isso não significa que eles não estejam oferecendo grandes negócios, então verifique-os separadamente.

5. Verifique se há incentivos e ofertas de reembolso

Sites como Quidco e TopCashback oferecerá uma quantia total ou uma porcentagem de reembolso quando você fizer uma apólice de seguro com certos provedores. Freqüentemente, isso pode chegar a dezenas de libras, senão £ 100 +. Os pagamentos podem demorar um pouco e nem sempre são garantidos, então, se não for um bom negócio sem o reembolso, não se preocupe.

O seguro residencial é obrigatório?

Fazer um seguro residencial não é um requisito legal, no entanto, se você tiver uma hipoteca, seu credor provavelmente fará com que seja uma condição do empréstimo que você tenha seguro para edifícios. Mesmo que você seja o proprietário de uma casa, você deve considerar seriamente fazer um seguro predial. Reparos em propriedades podem ser extremamente caros e a conta pode chegar a centenas de milhares de libras, caso sua casa seja destruída em um incêndio.

Os locatários não precisam se preocupar com o seguro do prédio porque é responsabilidade do locador fazer o seguro da propriedade. No entanto, tanto os locatários quanto os proprietários devem considerar fazer um seguro de conteúdo. Substituir todo o seu conteúdo após um incêndio, roubo ou inundação pode realmente prejudicá-lo financeiramente - muito mais do que se você pagasse um prêmio de seguro a cada ano.

‘Ao considerar a possibilidade de comprar um seguro residencial, você deve se perguntar:" Posso me dar ao luxo de cobrir a mim e minha casa? financeiramente se algo desse errado? ” Se a resposta for não, é melhor tomar cuidado e garantir que seu propriedade. Geralmente é o maior e mais caro ativo que você possui ', diz Mark Gordon, CEO da Compare By Review, um site de comparação que classifica os fornecedores com base na qualidade de seus serviços e produtos.

De quanta cobertura de seguro residencial eu preciso?

É realmente importante descobrir quanto seguro de edifícios e / ou conteúdo você precisa para que você não acabe pagando por qualquer déficit. O seguro de edifícios deve cobrir o custo de reconstrução de sua propriedade. Geralmente é menos o valor de mercado da sua casa, que inclui o preço do terreno. A ABI tem um útil calculadora que fornece uma ideia aproximada do custo de reconstrução da sua casa.

O seguro de conteúdo deve cobrir o custo de reposição de todos os seus pertences com a compra de novos itens. Existem vários guias online que o ajudam a calcular o valor de seus bens. Confused.com tem um calculadora de conteúdo que soma o valor de todos os itens da sua casa, cômodo por cômodo.

A maioria das apólices de seguro de conteúdo tem um limite geral que se aplica a objetos de valor como arte e joalheria, bem como um limite para cada item de alto valor. O limite por item é geralmente em torno de £ 1.500. No entanto, algumas políticas oferecem mais de £ 10.000. É importante verificar se esses limites são suficientes para cobrir seus valores.

"Seu valor total precisa ser o mais próximo possível da exatidão, então vale a pena gastar tempo verificando quanto custaria a substituição de cada item de sua lista", diz Mark. "Na maioria dos casos, o valor de um item é a quantia que custaria para substituí-lo hoje. Que, em alguns casos, é improvável que seja o mesmo valor que você pagou por ele.

Qual seguradora residencial é a melhor no Reino Unido?

Muitas empresas oferecem seguro residencial, por isso vale a pena pesquisar o mercado antes de se inscrever. Algumas das empresas mais bem avaliadas incluem John Lewis Finance, Saga, LV = e Direct Line. Eles oferecem níveis elevados (ou mesmo ilimitados) de seguros de edifícios e conteúdo e fornecem um bom atendimento ao cliente, de acordo com pesquisas da Bought by Many.

Algumas empresas têm como alvo tipos específicos de propriedade ou segmentos da população. A NFU Mutual atende residências em áreas rurais. Covea oferece níveis muito altos de cobertura para conteúdos domésticos caros e fora do padrão, como tacos de golfe e equipamentos de ciclismo. E a Endsleigh é uma provedora de seguros de conteúdo para estudantes especialistas.

O que devo esperar para pagar o seguro da casa em média?

Uma apólice de seguro combinada de edifícios e conteúdos custa £ 313 por ano em média, de acordo com dados da ABI. Uma apólice de seguro apenas para edifícios custa aproximadamente £ 254 por ano. E uma apólice de seguro somente de conteúdo gira em torno de £ 129 por ano.

Lembre-se de que essas são apenas médias. O prêmio real que você paga dependerá de coisas como o tamanho e tipo de sua propriedade, onde está localizada e quanto valem seus bens. Analisamos mais de perto os custos de seguro residencial, para que você tenha uma ideia melhor do que esperar.

Por que o seguro de minha casa é tão alto?

As seguradoras levam em consideração uma ampla gama de fatores ao calcular o preço do seguro. Eles examinarão onde você mora para avaliar se há riscos de enchentes ou taxas mais altas de criminalidade. Eles também levarão em consideração o tamanho e a idade de sua propriedade. Casas maiores atraem prêmios mais elevados, assim como edifícios muito antigos ou listados. Materiais de construção não padronizados também podem aumentar seu prêmio porque podem custar mais para obter e reparar.

Fatores específicos para você também afetarão o preço. Se você já fez reivindicações no passado, isso provavelmente aumentará seu prêmio. E se você deixar sua casa desocupada por longos períodos de tempo, isso também pode custar mais.

Às vezes, também existem influências externas. O mau tempo e um aumento no número geral de sinistros recebidos pelas seguradoras podem fazer com que aumentem os prêmios para todos os seus clientes.

Como posso reduzir meu seguro residencial?

Quando sua apólice de seguro residencial está prestes a ser renovada, é uma boa ideia verificar os preços de outros produtos comparáveis. Você pode economizar dinheiro mudando para outra seguradora. Mas lembre-se de que é importante comprar a capa certa em vez de apenas a mais barata.

• Se você precisa de seguro de imóveis e conteúdo, fazer uma apólice combinada pode ser mais barato do que duas apólices com fornecedores separados. Embora nem sempre seja o caso. Pagar seu prêmio anualmente é quase sempre mais barato do que pagar mensalmente.
• Vale a pena verificar se você não está se segurando demais. Certifique-se de usar calculadoras online para obter uma estimativa precisa do custo de reconstrução da sua casa e o valor do seu conteúdo. Da mesma forma, certifique-se de não pagar por extras de que não precisa. Se você mora em um apartamento no último andar, por exemplo, não precisa de cobertura excessiva para o jardim.
• Outras maneiras de reduzir os prêmios incluem a criação de um desconto sem sinistros. Tente instalar um alarme contra roubo e alarmes de fumaça, encaixando o melhor sistema de segurança residencial você pode pagar e aderir ao esquema de Vigilância do Bairro.
• Uma forma final de reduzir seu prêmio é pagar uma franquia maior. As apólices têm franquia fixa obrigatória e franquia voluntária que você mesmo pode definir. Lembre-se de que quanto maior a franquia, mais caro você terá se fizer uma reclamação.