Como economizar para uma casa - 10 maneiras de fazer um depósito para uma casa

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  • Quer saber como economizar para uma casa? Desde economizar nas suas contas até tirar proveito de um dos esquemas do governo, ajudando os compradores de primeira viagem a subir na escada da propriedade, exploramos as maneiras fáceis de economizar para comprar uma casa.

    Economizar dinheiro suficiente para poder ter sua própria casa pode parecer assustador. O custo de vida está aumentando e os preços das casas mais altos tornam cada vez mais difícil subir na escada da propriedade - através do Os preços das casas no Reino Unido aumentaram 10,6 por cento no ano passado, de acordo com o Office for National Estatisticas. Mas não se desespere - este não é um sonho impossível.

    O primeiro passo para comprando uma casa é definir algumas metas. Que tipo de imóvel você está buscando e onde quer comprar? O que você pode pagar em pagamentos de hipotecas a cada mês e quanto isso permitirá que você tome emprestado (muitas calculadoras de hipotecas online o ajudarão a resolver isso)? Quanto custaria um depósito de 5 a 10 por cento do preço-alvo de sua propriedade?

    Este último valor, mais um pouco a mais para os custos de compra de uma propriedade, é sua meta de economia. E usando nossas dicas, você pode trabalhar para atingir seu objetivo. Economizar para uma casa é uma maratona, não uma corrida - e haverá sacrifícios ao longo do caminho - mas mantenha o prêmio em vista sendo disciplinado.

    Paul Wilson, um especialista em finanças pessoais da Cash Lady, aconselha: ‘Faça uma ordem permanente para transferir dinheiro para uma conta poupança todos os meses no dia do pagamento. Dessa forma, o dinheiro sai de sua conta à ordem e você fica menos propenso a se sentir tentado a investi-lo.

    Como economizar para uma casa

    Exterior da casa dos anos 30

    Crédito da imagem: Future PLC / Lizzie Orme

    1. Reduza os gastos diários

    Fazer pequenas alterações em suas despesas do dia a dia pode realmente aumentar com o tempo. "Por exemplo, gastar £ 3 por dia de segunda a sexta-feira em um sanduíche comprado em uma loja chega a £ 780 por ano", diz Paul Wheatcroft, diretor de contas da My Local Mortgage. Em vez disso, faça um sanduíche em casa todas as manhãs e economizará a maior parte desse dinheiro.

    Dê uma olhada em seus hábitos de consumo mensal. Anote o que você recebe e o que sai de sua conta a cada mês. Em seguida, identifique as áreas que você pode cortar. Experimente levar café de casa em uma garrafa térmica, em vez de comprar uma no caminho para o escritório todas as manhãs. Ou limite-se a uma noite por mês, em vez de todo fim de semana.

    2. Tenha suas contas sob controle

    ‘Solicitar uma hipoteca é o momento ideal para arrumar suas finanças’, diz Heather Owen, especialista em planejamento financeiro da Quilter. ‘Ao pagar quaisquer dívidas ou renegociar contas e contratos, você tem a oportunidade de ajudar a aumentar o valor que pode pedir emprestado. Pode não ser muito, mas qualquer pequena ajuda ', diz ela.

    Se o seu senhorio permitir, tente trocando seu fornecedor de energia. Além disso, compre telefones celulares mais baratos e pacotes de banda larga e cancele assinaturas desnecessárias que você não está usando, como serviços de transmissão de TV e música, academias e clubes.

    3. Inscreva-se para um aplicativo de orçamento

    Uma boa maneira de controlar sua receita e seus hábitos de consumo é usar um aplicativo de orçamento. Cada aplicativo é diferente, mas todos ajudam você a gerenciar seu dinheiro, sincronizando-o com suas contas bancárias e de cartão de crédito para ajudá-lo a controlar seus gastos.

    Paul Wilson recomenda o aplicativo de orçamento Emma. ‘Ele rastreia e categoriza automaticamente suas despesas nas contas’, diz ele.

    Casa suburbana com porta da frente laranja e exterior com adesivo nº 4

    Crédito da imagem: Future Plc

    4. Mude seus arranjos de moradia atuais

    Embora não seja uma opção para todos, se você puder morar com seus pais, poderá economizar uma enorme valor a cada mês e, por sua vez, ajudá-lo a atingir sua meta de depósito mais rápido e começar uma lista de verificação de mudança de casa. De acordo com Zoopla, o valor médio gasto com aluguel no Reino Unido a cada mês é agora de £ 790, ou £ 943 em Londres, o que equivale a £ 9.480 e £ 11.316 a cada ano, respectivamente.

    Além do mais, é provável que você gaste menos com contas e despesas com alimentos e bebidas também.

    Se morar com a família não é uma opção, considere conseguir um inquilino (se o seu senhorio permitir), alugar em uma área mais barata ou se mudar para um flatshare.

    5. Ganhe dinheiro extra

    Existem inúmeras maneiras de aumentar sua renda mensal. Um trabalho de bar de fim de semana, babá e jardinagem, bem como separar seus pertences e vender o que você não precisa no Facebook Marketplace ou no eBay são apenas algumas das maneiras de fazer um pouco mais para ajudar na construção de uma casa depósito.

    Lembre-se de que você precisará apresentar uma declaração de imposto de renda de autoavaliação e pagar imposto de renda sobre qualquer dinheiro extra que ganhar. O site do governo oferece uma seção para ‘Verificar imposto de renda adicional’ tem mais informações e orientações sobre isso.

    6. Salve no lugar certo

    Se você for um comprador pela primeira vez com idade entre 18 e 39 anos, você está qualificado para abrir uma conta Lifetime ISA. "Você pode pagar até £ 4.000 a cada ano fiscal na conta", explica Brian Murphy, chefe de empréstimos do Mortgage Advice Bureau. ‘O governo então adiciona um bônus de 25 por cento (máximo de £ 1.000).’

    O dinheiro deve permanecer na conta até que você faça a troca em sua primeira propriedade. Lembre-se de que o limite ISA de £ 4.000 conta para o seu limite ISA anual, que é de £ 20.000 para o ano fiscal de 2021 a 2022. Além disso, você só pode pagar em sua conta Lifetime ISA até os 50 anos.

    Pilha de cadernos com uma calculadora de madeira no topo

    Crédito da imagem: Future PLC / Dominic Blackmore

    7. Considere comprar com amigos

    Se você está preocupado em economizar para comprar uma casa, dividindo o custo de comprar uma casa com amigos ou a família pode tornar o processo de compra de uma casa mais acessível, bem como reduzir o custo de vida após a mudança no.

    Há muitos fatores legais a serem considerados, como se você deve optar por uma hipoteca conjunta ou se possuir o imóvel como inquilino comum ou inquilino conjunto, portanto, busque aconselhamento profissional. E pense sobre a natureza de sua amizade com seu co-comprador - ele é a pessoa certa para fazer um dos maiores investimentos de sua vida?

    8. Obtenha ajuda de sua família

    Quase metade de todas as transações do comprador pela primeira vez neste ano estão sendo financiadas pelo banco da mãe e do pai, de acordo com a análise do grupo imobiliário Savills. Se você está em uma posição afortunada de ter pais ou outro parente ou amigo da família que podem ajudar financeiramente, é uma ótima maneira de subir na escada da habitação.

    "Tanto o comprador quanto o membro da família terão que assinar uma carta de depósito para presentes ou uma escritura de doação para confirmar que o dinheiro não precisa ser devolvido", disse Brian. 'A pessoa que deu o presente também pode ser solicitada a fornecer um extrato bancário como prova de onde o dinheiro veio.'

    Você poderia usar esse dinheiro extra também para ajudar a financiar seu Honorários de advogado para comprar uma casa, porque esse é um custo adicional a ser coberto, além do depósito.

    9. Analise a propriedade compartilhada

    A propriedade compartilhada permite que os compradores de primeira viagem tenham a oportunidade de comprar uma parte de uma casa enquanto pagam o aluguel do restante. Freqüentemente, pode sair mais barato do que alugar um imóvel equivalente. Você também precisa apenas de uma fração do depósito que normalmente pagaria no mercado aberto, porque você só precisa pagar um depósito sobre a parcela da propriedade que possui.

    O valor necessário para um depósito varia entre os empreendimentos, mas normalmente fica entre 5 e 10 por cento. Portanto, se você está comprando uma ação de 25 por cento de uma propriedade no valor de £ 300.000, o valor da sua ação é de £ 75.000 e um depósito de 5 por cento é de £ 3.750.

    10. Considere uma ajuda para comprar um empréstimo de capital

    Se você for um comprador pela primeira vez na Inglaterra, você pode solicitar um Help to Buy: Equity empréstimo do governo que pode ser aplicado ao custo de compra de uma casa recém-construída custando entre £ 186.100 e £ 600.000 (o valor varia dependendo de onde você está na Inglaterra comprando).

    Vídeo da semana

    O esquema começou este ano e vai até 2023. A quantia que você pode emprestar é de no mínimo 5% a 20% do custo de uma casa recém-construída, ou 40% se estiver comprando em Londres. Você não precisa pagar juros sobre o empréstimo nos primeiros cinco anos. Os compradores devem contribuir com um depósito em dinheiro de 5 por cento e providenciar uma hipoteca sobre o restante do preço de venda.

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