O que é seguro de edifícios? Seguro residencial explicado

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  • O que é seguro de edifícios? E quando você precisa e por quê? Você está procurando um seguro residencial, mas ficou um pouco confuso com os diferentes tipos? Não entende a diferença entre seguro de edifícios e seguro de conteúdo? Você não está sozinho, isso pode se tornar um campo minado de know-how em seguros. Pedimos a um especialista para compartilhar uma explicação nos termos mais simples.

    O seguro de edifícios, como o nome indica, cobre os tijolos e argamassa e os utensílios e acessórios que constroem a casa. NÃO o conteúdo que vive dentro da propriedade.

    ‘Sem seguro residencial, você poderia ficar seriamente sem dinheiro se tivesse que pagar para retificar os danos ou perdas por conta própria’ adverte a especialista financeira Emily Perryman. "De acordo com a Association of British Insurers (ABI), as seguradoras pagam colossais £ 8,1 milhões todos os dias para cobrir o custo de consertar casas e substituir o conteúdo." 

    O que é coberto pelo seguro predial?

    Exterior da casa

    Crédito da imagem: Future / Jo Bridges

    ‘O seguro de edifícios cobre os elementos que constituem a estrutura principal da casa’ explica Sarah Applegate, líder de dados, em Aviva Seguro Geral.

    Se sua casa cair, queimar ou for danificada por clima extremo, sua apólice de seguro de edifícios cobriria os custos de reconstrução ou reparo. 'O seguro de construção cobre os elementos estruturais da sua casa, mas, adicionalmente, cobre os acessórios e acessórios internos.

    Sarah continua explicando: "Também cobre todos os acessórios permanentes da sua casa - como guarda-roupas embutidos, superfícies de cozinha, torneiras, pias, banheiras e chuveiros. Se forem danificados pelos mesmos eventos. Muitas políticas também fornecem cobertura para dependências, paredes de limite, portões, piscinas, unidades e caminhos como padrão. '

    O seguro de edifícios não deve ser confundido com outra forma de seguro residencial; seguro de conteúdo. ‘O seguro de edifícios é diferente do seguro do recheio da casa, que se destina a cobrir os bens da sua casa’, diz Sarah. ‘Tais como móveis e acessórios, roupas, TVs e equipamentos de tecnologia.’

    Eu preciso legalmente de seguro de edifícios?

    ‘Ter seguro de edifícios não é um requisito legal como o seguro de automóveis’ explica Ryan Fulthorpe, especialista em seguros residenciais da gocompare.com "No entanto, geralmente é uma exigência do seu credor hipotecário ter seguro de casa em vigor."

    "A maioria dos proprietários gosta do conforto de saber que se o pior acontecer à sua casa, seja o que for, incêndio, inundação ou vazamento de água como exemplos, eles têm a cobertura adequada para ser colocada de volta no local antes do incidente ocorrido.'

    Quem paga o seguro do prédio?

    ‘O proprietário do edifício seria responsável pelo seguro do edifício’, diz Ryan Fulthorpe. 'Pode ser o residente que possui a propriedade, seja por meio de uma hipoteca ou do proprietário da propriedade.'

    Se você estiver alugando, não é obrigado a buscar seguro de edifícios. Isso porque será responsabilidade do senhorio. Se você mora em uma propriedade arrendada, o seguro de edifícios será de responsabilidade do seu proprietário, que na verdade é o "senhor da terra".

    Isso ocorre porque o seguro cobrirá todo o edifício por quaisquer danos, etc. Se você possui um apartamento dentro de um bloco, o custo será dividido igualmente entre o número de propriedades dentro do prédio. Os custos do seguro do edifício devem ser cobertos pelo aluguel do terreno a cada mês.

    ‘As apólices de seguro residencial são anuais. Portanto, quando você estiver chegando ao final da vigência do contrato, vale a pena ver se há um negócio mais barato disponível ", aconselha a especialista em finanças Emily Perryman.

    Exterior da casa

    Crédito da imagem: Futuro / David Giles

    O seguro de edifícios cobre vazamentos?

    ‘Algumas seguradoras cobrem os vazamentos, mas outras os excluem completamente ou apenas pagam por certos elementos’, afirma a especialista financeira Emily Perryman. "Por exemplo, eles podem cobrir o custo de remoção de peças de sua propriedade para localizar o vazamento, mas não para o custo de reparos depois que o vazamento for resolvido."

    ‘Se a seguradora achar que o vazamento foi causado por uma manutenção insuficiente da propriedade, o sinistro provavelmente seria rejeitado. Os reparos de caldeiras geralmente não são cobertos por políticas padrão, mas você pode incluir sua caldeira como um complemento. Ou você pode adotar uma política autônoma mais abrangente. '

    Emilly acrescenta: "Lembre-se de que as políticas variam, então certifique-se de comparar o que está e o que não está coberto quando estiver fazendo compras."

    Que custos não são cobertos pelo seguro de edifícios?

    'O seguro de edifícios é projetado para pagar em caso de danos causados ​​por um evento inesperado, como inundação, incêndio, roubo, etc. Não fornece cobertura para danos graduais causados ​​ao longo do tempo - em outras palavras, desgaste e rasgo ", avisa Sarah. 'Todas as apólices de seguro têm exclusões e as apólices de seguro residencial não são diferentes.'

    A especialista financeira Emily Perryman acrescenta: "Cercas e portões são cobertos na maioria dos casos. Mas os danos causados ​​por tempestades às cercas geralmente são excluídos.

    Sarah explica os exemplos mais comuns de exclusões de seguro residencial:

    • Qualquer dano deliberado causado por um membro da sua família.
    • Danos causados ​​por insetos e outras pragas
    • Danos causados ​​por animais de estimação.
    • Manutenção de rotina de sua propriedade, por ex. substituindo o selante ao redor do chuveiro, ou tendo seu telhado verificado regularmente.

    Como a maioria dos tipos de seguro, as apólices de imóveis exigem que você pague uma franquia em caso de sinistro. Uma conta em excesso é acordada entre você, como cliente, e sua seguradora. Pagar um valor menor é uma opção, mas significa que você pagará mais em caso de sinistro.

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    O excesso é um processo padrão com todos os seguros. Mas Sarah acrescenta "O excesso pode ser maior para certos tipos de reivindicações, como subsidência".

    Esses fatores são determinados por você e sua seguradora. Isso pode desempenhar um papel fundamental na escolha de sua apólice - dependendo dos encargos em excesso por seguradora. Ao procurar qualquer tipo de seguro, é melhor comprar ao redor. Procure o melhor negócio para atender às suas necessidades. Porque nem todo proprietário é igual.

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