Guia do comprador de imóvel residencial pela primeira vez - como subir na escada da propriedade pela primeira vez

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  • A perspectiva de comprar sua primeira casa pode parecer assustadora, mas há muita ajuda e suporte disponíveis para orientá-lo durante o processo. Juntos, na equipe da Casa Ideal, adquirimos tudo, desde casas livres no país a apartamentos arrendados no coração da capital. Portanto, há poucas coisas que não experimentamos quando se trata de entradas e saídas da cadeia de propriedade.

    Tire todas as suas dúvidas sobre casa própria respondidas com nosso conselho de propriedade

    Nós nos baseamos em nossa experiência para ajudá-lo a navegar no seu caminho para se tornar um proprietário pela primeira vez.

    Como economizar para um depósito de casa

    aumenta o preço da energia

    Crédito da imagem: Jo Bridges

    Os números de Halifax mostram que o depósito médio no Reino Unido chega a £ 33.127. É uma soma que pode parecer impossível de economizar, especialmente se o custo do aluguel e as despesas diárias deixarem pouco no seu orçamento no final do mês. Mas a boa notícia é que existem várias dicas, truques e esquemas que podem ajudá-lo a reunir os fundos de que precisa.

    Analise o aluguel intermediário

    Alugar uma casa com um aluguel subsidiado pode deixar o suficiente para economizar para o depósito da sua primeira casa. E é exatamente isso que o esquema de aluguel intermediário foi projetado para fazer, dando aos compradores de primeira viagem a chance de alugar um imóvel em cerca de 20 por cento abaixo da taxa de mercado.

    Oferecido por uma série de associações de habitação - você precisará entrar em contato com as pessoas em sua área para descobrir sobre as propriedades disponíveis - aqueles que estão pensando em se candidatar ao regime precisarão atender ao seguinte critério:

    • Ter pelo menos 18 anos com um bom histórico de crédito
    • Ter uma renda familiar anual inferior a £ 80.000 fora de Londres e menos de £ 90.000 em Londres
    • Geralmente é um comprador pela primeira vez
    • Não deve ser capaz de comprar uma casa adequada para suas necessidades de habitação no mercado aberto

    Inscreva-se para obter ajuda para comprar ISA

    Para ajudar com os custos de compra - mas não um depósito - uma Ajuda para Comprar ISA pode ser criada a partir dos 16 anos de idade, com os pais podendo fazer contribuições. O depósito inicial da conta pode ser de até £ 1.200. Os pagamentos subsequentes serão limitados a £ 200 por mês.

    O governo irá então completar qualquer contribuição que você fizer em 25 por cento, até o limite de contribuição de £ 12.000 (equivalente a um bônus máximo de £ 3.000). O mínimo que você precisa economizar para se qualificar para o bônus é de £ 1.600 (o que equivale a um bônus de £ 400).

    Embora o dinheiro do Help To Buy ISA possa ser retirado a qualquer momento, isso afetará o pagamento do bônus final. O pagamento do bônus está sujeito à compra de um imóvel até o valor de £ 250.000 (ou até £ 450.000 em Londres). A propriedade deve ser sua única casa e onde você pretende morar.

    Depósito da casa - e se eu ainda não conseguir economizar o suficiente?

    Reforma da cozinha no porão com unidades verdes-esmeralda-bancadas de mármore e paredes cor-de-rosa-8

    Crédito da imagem: Lizzie Orme

    Obtenha uma hipoteca sem depósito

    Se você não puder economizar para um depósito, considere opções de hipoteca de 100 por cento. Oferecido por algumas sociedades de construção e bancos, você frequentemente encontrará que pais ou parentes próximos podem atuar como fiadores de uma porcentagem do valor do empréstimo hipotecário.

    Para a hipoteca Lend a Hand de 100% do Lloyds Bank's Lend a Hand, os pais precisam colocar 10% do valor da propriedade em uma conta poupança. Os pais ainda receberão juros sobre seu dinheiro, atualmente em 2,5 por cento. Market Harborough, Barclays e Post Office são apenas alguns dos fornecedores que também oferecem hipotecas baseadas em fiador.

    Veja se você é elegível para um empréstimo de participação acionária Help-To-Buy

    O empréstimo de participação acionária Help-To-Buy é oferecido apenas para aqueles que compram novas casas construídas, até o valor de £ 600.000. Ele está disponível para compradores de primeira viagem e proprietários existentes que tenham um depósito mínimo de 5 por cento e sua casa seja sua única propriedade. O governo concede um empréstimo de 20 por cento - até 40 por cento na Grande Londres - deixando que o comprador encontre uma hipoteca para os 75 por cento restantes.

    O empréstimo é isento de juros durante os primeiros cinco anos, após os quais uma taxa de 1,75 por cento do empréstimo valor será cobrado, que aumentará a cada ano pelo Índice de Preços de Varejo (RPI) mais 1 por cent. O empréstimo de 20% deve ser pago no momento da venda ou no final do prazo da hipoteca.

    Você pagará 20 por cento do preço de venda quando vender, em vez do preço que pagou, que será mais do que o empréstimo original se sua casa tiver aumentado de valor.

    O esquema está definido para ser executado até 2023, mas a partir de 1º de abril de 2021 será restrito apenas aos compradores de primeira viagem e novos tetos de preços regionais serão introduzidos. Você pode encontrar uma lista completa dos novos preços máximos aqui.

    Investigue esquemas de propriedade compartilhada

    Alguns incorporadores privados e associações de habitação oferecem propriedade compartilhada, onde você compra uma porcentagem de sua nova casa, geralmente um mínimo de 25 por cento, e aluga o restante a preços abaixo do mercado. Assim que puder pagar, você pode comprar uma porcentagem maior de sua casa - conhecida como "escada" - até atingir 100 por cento de propriedade da propriedade.

    Para ser elegível, você deve ser um comprador pela primeira vez ou alguém que costumava ter sua própria casa, mas não pode mais comprar. Você também deve ganhar menos de £ 80.000 (£ 90.000 em Londres) como família.

    Aqueles que estão considerando a propriedade compartilhada precisarão ter um depósito mínimo de 5% por sua ação - e mais alto em alguns casos, dependendo dos requisitos do credor hipotecário. Certifique-se de fazer um orçamento para os custos de compra, incluindo honorários de advogados e pesquisas, que podem variar de £ 3.000 a £ 4.000.

    Os compradores em potencial podem pesquisar por novas propriedades de propriedade compartilhada e revender no Compartilhar no site de compra.

    Comprador de imóveis pela primeira vez - onde é melhor comprar?

    Comprador de casa pela primeira vez

    Crédito da imagem: Dave Burton

    Há uma série de opções que os compradores da primeira vez podem considerar para sua primeira casa, desde uma construção nova até propriedades de propriedade compartilhada. E quando se trata de abocanhar as propriedades mais acessíveis, é tudo uma questão de localização, localização, localização.

    Área mais barata para comprar em Londres

    De acordo com números do Zoopla - o principal recurso imobiliário do Reino Unido - os 10 bairros mais baratos para comprar em Londres são os seguintes (os números abaixo representam o preço médio de um apartamento de um quarto em fevereiro de 2019).

    1. Bexley (£ 205.730)
    2. Havering (£ 215.542)
    3. Bromley (£ 260.037)
    4. Sutton (£ 233.338)
    5. Redbridge (£ 229.062)
    6. Barking and Dagenham (£ 213.451)
    7. Croydon (£ 260.740)
    8. Enfield (£ 251.167)
    9. Harrow (£ 284.223)
    10. Kingston-up-Thames (£ 312.239)

    Área mais barata para comprar no Reino Unido

    Mais números da Zoopla, revelam os 10 melhores locais para comprar fora da capital, e eles são os seguintes (os números abaixo representam o preço médio de um apartamento de um quarto em fevereiro de 2019).

    1. Sunderland (£ 53.316)
    2. North Tyneside (£ 66.573)
    3. Wakefield (£ 69.154)
    4. Blackpool (£ 58.755)
    5. Wirral (£ 71.458)
    6. Kirklees (£ 72.961)
    7. East Riding of Yorkshire (£ 77.084)
    8. Bradford (£ 71.686)
    9. Derby (£ 86.907)
    10. Kingston-upon-Hull (£ 69.075)

    Compradores de primeira viagem - custos extras que você deve considerar

    Faça um tour por esta casa vitoriana com terraço vitoriana em Hampshire

    Crédito da imagem: Colin Poole

    Um depósito de casa não é o único dinheiro que você vai gastar ao comprar sua primeira casa. É importante levar em consideração os custos abaixo em seu orçamento de compra geral.

    Imposto de selo para compradores de primeira viagem

    Os compradores da primeira vez não precisam pagar Imposto Territorial de Imposto do Selo (SDLT) se comprarem um imóvel ou terreno na Inglaterra e Irlanda do Norte no valor de até £ 300.000. Para propriedades no valor de até £ 500.000, os compradores da primeira vez não precisarão pagar SDLT nos primeiros £ 300.000, mas terão de pagar 5 por cento na parte de £ 300.001 a £ 500.000.

    Taxas legais e de advogado

    Um advogado irá ajudá-lo a concluir a parte legal da compra de sua casa e sua taxa incluirá o preenchimento da papelada, taxas de transferência bancária e pesquisas locais. Esteja ciente de que pode haver custos adicionais além da cotação inicial do advogado.

    Por exemplo, é bastante comum cobrar seguro de responsabilidade civil (cerca de £ 15). A capela-mor faz parte da igreja que contém o altar e o coro, sendo que se a sua casa ou apartamento fica em Eclesiástica terreno, este seguro cobre você no caso improvável de que a igreja lhe peça para fazer uma contribuição para a capela-mor reparos.

    Seu bônus de ajuda para comprar ISA também precisará ser liberado por um advogado durante o processo de compra, que vem com uma taxa de cerca de £ 50– £ 60.

    Você pode encontrar um advogado através do seu Banco de dados da Law Society, e é melhor obter várias cotações para comparação de custos. Você também pode precisar encontrar um advogado com especialização no tipo específico de propriedade que está comprando - ou seja, compartilhada propriedades de propriedade - pois eles terão a experiência específica necessária para lidar com obstáculos ou desafios legais neste área.

    As taxas de solicitador para a compra da sua casa podem variar de £ 1.000 a £ 3.000, dependendo do tipo de propriedade que você compra.

    Levantamento da casa: quais são os diferentes tipos?

    Comprador de casa pela primeira vez

    Crédito da imagem: Alun Callender

    Uma pesquisa é importante para avaliar as condições do imóvel que você está comprando e descobrir quais reparos precisam ser feitos, se houver. Existem cinco tipos principais de pesquisa:

    Relatório de Condição RICS

    O mais básico dos tipos de pesquisa, custa cerca de £ 250. Isso é mais adequado para construções novas ou casas razoavelmente novas que estão em boas condições gerais e lista quaisquer defeitos urgentes ou possíveis problemas legais que a propriedade possa ter.

    Relatório RICS HomeBuyer

    Custando cerca de £ 400, e novamente para propriedades em boas condições, ele identificará problemas, como subsidência, bem como quaisquer outras áreas problemáticas ocultas, tanto no interior como no exterior do propriedade. Alguns relatórios da HomeBuyer também incluem uma avaliação de sua propriedade, portanto, isso poderia ser potencialmente usado como uma ferramenta de negociação se for inferior à avaliação do agente imobiliário / credores hipotecários.

    RICS Building Survey

    Custando entre £ 400 e £ 500, este tipo de pesquisa é adequado para propriedades mais antigas ou maiores, e fornece detalhes detalhados sobre defeitos, reparos e opções de manutenção usando um 1,2,3 fácil de seguir sistema.

    Construção ou levantamento estrutural completo

    Custando mais de £ 600, este é o tipo de pesquisa mais abrangente e geralmente é adequado para residências antigas ou que precisam de reparos significativos. Este tipo de pesquisa incluirá muito do que é coberto na Pesquisa de Construção RICS, bem como fornecer conselhos detalhados sobre reparos.

    Pesquisa de snagging de nova construção

    Custando cerca de £ 300, esta inspeção independente de uma nova propriedade construída para identificar quaisquer problemas menores ou maiores que precisam ser resolvidos pelo desenvolvedor antes de sua compra.

    As novas propriedades construídas são geralmente cobertas por uma garantia do National House Building Council (NHBC) por um período de 10 anos. Isso cobre a nova propriedade construída nos primeiros dois anos após a conclusão legal. Os oito anos restantes oferecem proteção contra problemas essenciais, como subsidência ou falha estrutural.

    Vídeo da semana

    Seu advogado deve ser capaz de determinar se os reparos são da responsabilidade do NHBC ou se você precisará cobri-los.

    Custos de remoção

    O processo físico de mover todos os seus bens de sua casa existente para sua nova casa irá naturalmente incorrer em custos

    Leia mais sobre isso em nosso guia completo para o custo de mudança de casa

    Isso parece ser muito a se considerar, mas se acertar, você logo estará no caminho certo para a compra de uma casa própria. Boa sorte!

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