O Banco da Inglaterra confirmou um aumento da taxa de juros de 0,5% para 3,5% em uma tentativa de combater a inflação, que está atualmente em 10,7%.
Comprando uma casa já é um desafio para a maioria, especialmente aqueles que estão começando na escada da propriedade. Os aumentos das taxas de juros do Banco da Inglaterra terão um efeito negativo sobre aqueles que não têm a segurança de um acordo de taxa fixa e eles verão o pagamento de suas hipotecas aumentar.
Após a queda do mini-orçamento em outubro, muitos compradores de primeira viagem adiaram seus planos e acharam muito mais difícil garantir uma hipoteca.
Simon Gammon, sócio-gerente da Finanças Knight Frank diz: 'Remortgages de taxa fixa permanecem elevados após o mini-orçamento, então o aumento de hoje para 3,5% foi amplamente incorporado. Novembro e dezembro foram particularmente tranquilos no mercado imobiliário e está claro que muitos mutuários optaram por adiar os planos após o mini-orçamento enquanto as condições se ajustavam.'
(Crédito da imagem: Future PLC)
Como o aumento da taxa de juros do Banco da Inglaterra afetará diferentes gerações?
Em seu relatório de estatísticas de hipoteca Uswitch comparou o valor que diferentes gerações estavam pagando por suas hipotecas e quem enfrentaria as maiores consequências financeiras.
Eles descobriram que os jovens de 18 a 24 anos pagavam o valor mais alto em pagamentos mensais de hipotecas, em média £ 1.390,90. Isso representa impressionantes 59% a mais do que a segunda faixa etária mais cara, de 25 a 35 anos, que teve pagamentos mensais médios de £ 874,35. Aqueles com 55 anos ou mais tiveram os pagamentos mensais mais baratos de apenas £ 763,79.
Essa lacuna geracional também ficou evidente na duração dos prazos das hipotecas dos compradores. Aqueles com idade entre 25 e 34 anos tiveram os prazos de hipoteca mais longos em 29,44 anos e 57,25% dessa faixa etária tem um prazo de hipoteca de 30 anos ou mais. A duração dos prazos de hipoteca diminuiu com a idade, com aqueles com 55 anos ou mais tendo uma média de 22,73 anos.
(Crédito da imagem: Future PLC)
No entanto, Tim Bannister, especialista em propriedades da movimento para a direita, acredita que o aumento da taxa de juros do Banco da Inglaterra não terá um impacto significativo no comportamento das pessoas que mudam de casa.
“É importante lembrar que esse aumento era amplamente esperado pelos mercados e, portanto, já foi contabilizado nas taxas fixas de muitos credores hipotecários. Portanto, a boa notícia é que não esperamos que esse aumento na taxa básica se traduza diretamente em aumentos nas atuais taxas fixas de juros hipotecários.
‘No final de setembro, vimos um rápido aumento nas taxas de juros hipotecários além da trajetória da taxa básica, portanto, as indicações são de que a direção da viagem dos negócios de hipotecas de taxa fixa será descendente a seguir ano. O aumento na taxa básica afetará aqueles em uma hipoteca de rastreador, embora as taxas médias de rastreadores sejam atualmente mais baixas do que as transações de taxa fixa.
‘Muitas pessoas usarão esse período entre o Natal e o Ano Novo para avaliar suas opções, considerar o que podem pagar e fazer uma mudança no próximo ano, e eles serão estimulados se as hipotecas de taxa fixa caírem tão previsto.'
Tom Bill, chefe de pesquisa residencial do Reino Unido na Cavaleiro Frank diz não esperar que a queda dos preços das casas pare tão cedo, o que torna encontrar o melhores taxas de hipoteca ainda mais crucial. 'Custos de empréstimos mais altos manterão os volumes de transações sob controle e significarão que as quedas de preços se tornarão mais generalizadas. Esperamos que os preços caiam 10% nos próximos dois anos, não por causa do mini-orçamento, mas porque a era da dívida barata terá chegado ao fim.'
Rebecca Knight foi a editora adjunta do casa ideal Site desde 2022. Ela se formou com mestrado em jornalismo de revista pela City, University of London em 2018, antes de iniciar sua carreira no jornalismo como redatora de revistas semanais femininas. Ela caiu no mundo das casas e interiores depois de ingressar na equipe do site Ideal Home em 2019 como redatora digital. Em 2020, ela assumiu o cargo de editora de notícias da Homes, trabalhando em Casas e Jardins, LivingEtc, Real Homes, Gardeningetc e casa ideal cobrindo tudo, desde o mais recente truque de limpeza viral até a próxima grande tendência de interiores.
