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Tem sido difícil o ano todo, principalmente para proprietários de imóveis e possíveis compradores. No espaço de 12 meses, a taxa básica passou de 0,25% em janeiro para 3,5% no final de 2022 e a inflação atingiu um pico de mais de 11% antes de cair ligeiramente.
Os credores retiraram centenas de transações de hipotecas do mercado quando seus próprios custos de empréstimos dispararam após os anúncios feitos na declaração fiscal de setembro que assustaram os mercados financeiros.
Um pico em taxas de hipoteca acima de 6% se seguiu. Caçadores de casas atordoados retiraram-se do mercado em massa, incapazes ou sem vontade de prosseguir com a compra da propriedade.
(Crédito da imagem: Future PLC)
Prevê-se quedas nos preços das casas entre -1% a -10% no próximo ano e uma nova desaceleração na compra e venda é antecipada enquanto as famílias esperam para ver como o mercado se molda.
Neste cenário, você seria perdoado por pensar que não há muitas razões para se sentir positivo sobre o mercado imobiliário em 2023, mas você estaria errado, diz Dawn Carritt, consultora do agente imobiliário Jackson-Stops.
'O mercado no ano que vem vai estar lento, mas acho que vai estar lento e sólido', diz ela. "Compradores e vendedores serão cautelosos, mas haverá oportunidades por aí."
1. As taxas de hipoteca começaram a se estabilizar
Tem sido uma montanha-russa para quem precisa de uma hipoteca a partir de setembro. A taxa fixa média de cinco anos foi de 4,75% em 23 de setembro, dia do miniorçamento, de acordo com especialistas em dados Moneyfacts. As taxas subiram quase todos os dias depois disso, até atingir um pico de 6,51% quase um mês depois. A boa notícia é que eles caíram desde então e estão mudando com menos frequência.
Aaron Strutt, do corretor de hipotecas Trinity Financial, diz: 'Ninguém espera que as taxas voltem aos níveis em que estivemos costumava, mas agora existem algumas taxas de hipoteca de melhor compra em torno de 4,5% para aqueles com um depósito entre 25% e 40%.
'O que acontece a seguir é difícil de prever porque novos aumentos da taxa básica estão por vir. Mas os credores hipotecários provavelmente já consideraram esses aumentos futuros em seus acordos de hipotecas atuais. Há uma probabilidade de que as taxas caiam um pouco mais no ano que vem.'
Strutt diz que os compradores de primeira viagem determinados a subir na escada imobiliária no próximo ano não devem procurar apenas bancos de rua e sociedades de construção. Novos credores, como a Generation Home, oferecem hipotecas que permitem que os membros da família ajudem. Enquanto isso, o pouco conhecido credor Mpowered Mortgages está oferecendo taxas competitivas.
(Crédito da imagem: Future PLC/Lizzie Orme)
2. Não se espera que as quedas dos preços das casas reflitam as recessões anteriores
Os proprietários de imóveis ficarão aliviados ao saber que os especialistas estão antecipando uma correção nos preços das casas em 2023, em vez de um colapso dos preços das casas.
Em recessões anteriores do mercado imobiliário, como no final dos anos 1980 e 2008, a inflação dos preços das casas vinha aumentando por um período prolongado antes do colapso do mercado.
Mas restrições mais rígidas sobre quanto os bancos podem emprestar aos tomadores de empréstimos, implementadas desde a crise financeira de 2007/08, impediu que os preços das casas disparassem e garantiu que os mutuários pudessem lidar com os aumentos das taxas de juros.
Desta vez, os aumentos recordes nos preços das casas que vimos se acumularam em um período muito mais curto.
Embora o preço médio das casas tenha subido £ 40.000 entre março de 2020 e setembro de 2022, de acordo com a Zoopla, as baixas taxas de juros significam que as casas permaneceram acessíveis na maior parte do Reino Unido.
A Zoopla prevê que, se as taxas médias das hipotecas voltarem para cerca de 4% até o final de 2023, os preços das casas precisarão cair apenas cerca de 5% para torná-las mais acessíveis.
Outros especialistas preveem que os preços das casas podem cair até 10% até o final de 2023. Mas, mesmo assim, a queda seria apenas corroer o patrimônio acumulado durante a pandemia.
(Crédito da imagem: Future PLC/Colin Poole)
Sebastian Verity, chefe de pesquisa do corretor de imóveis Chestertons, diz: 'Esperamos uma desaceleração na compra e venda em 2023, enquanto as famílias esperam para ver como o ano se desenrola.
“Quando o mercado imobiliário desacelera, os preços tendem a se manter firmes. Isso porque você não está recebendo uma enxurrada de casas listadas para venda a preços irrisórios por proprietários desesperados para vender ou por bancos que retomaram suas casas. É por isso que prevemos uma queda de apenas 1% nos preços no próximo ano.'
3. Há mais oportunidades para compradores ousados pela primeira vez
Os compradores de primeira viagem que desejam subir na escada no próximo ano têm uma oportunidade real à medida que os preços das casas esfriam. (Nosso guia para o melhores hipotecas para compradores iniciantes irá ajudá-lo a ver que tipo de taxas você pode obter).
Carritt diz: 'Em 2023, não será uma corrida tão louca para compradores de primeira viagem, ou segundo steppers, para comprar casas porque será um mercado muito mais calmo e tranquilo.
“Os corretores estão trabalhando duro para conseguir as hipotecas de que os possíveis proprietários precisam e o governo está instando os bancos a serem mais competitivos para apoiar a compra de casas.
“Embora o empréstimo possa parecer mais difícil, aqueles que puderem subir a escada no próximo ano, à medida que os preços caírem, sentirão o benefício quando os preços aumentarem novamente rapidamente em 2024/25. O patrimônio extra que eles acumularam ao longo desse tempo será um fator positivo real quando eles vierem comprar sua próxima casa.'
A desvantagem de um mercado mais calmo é que haverá menos casas listadas para venda para escolher.
Verity diz que os compradores interessados não devem ser dissuadidos pela falta de escolha. Os agentes imobiliários estão em contato com os vendedores que podem ter decidido retirar sua casa temporariamente do mercado. Se um comprador registrar seu interesse e tiver um orçamento adequado, o agente imobiliário poderá atraí-lo de volta ao mercado.
(Crédito da imagem: Future PLC)
4. Nem todo mundo é afetado pelo aumento das taxas de hipoteca
Pode parecer desgraça e melancolia no mercado imobiliário, pois os compradores colocam seus planos em espera. Mas nem todas as famílias são afetadas pela recente mudança nas taxas de hipoteca.
Segundo a Zoopla, metade das vendas são pagas à vista ou com uma pequena hipoteca de menos de 50% do valor do imóvel. Os compradores nesta posição sentirão menos aperto em seu poder de compra do que as famílias que precisam contar com empréstimos maiores e, portanto, são mais sensíveis aos aumentos das taxas.
Esta é uma boa notícia para os proprietários que precisam vender e se mudar. No entanto, os motores devem estar abertos a negociações sobre o preço pedido e estar preparados para comprometer para onde se mudarão se as taxas de hipoteca mais altas reduzirem seu poder de compra.
Tópicos
Samantha Partington é uma jornalista de finanças pessoais especializada em hipotecas e no mercado imobiliário.
Nos últimos nove anos, Samantha trabalhou para o Daily Mail, o site comercial Mortgage Solutions e o título comercial Property Week. Ela escreve regularmente para páginas financeiras nacionais, incluindo Money Mail e Sun Money, e apóia empresas de tecnologia prop com redação de conteúdo.
