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Os preços dos alimentos, as contas de energia e as taxas de juros continuam subindo, o que pode levar os proprietários de imóveis com patrimônio significativo em suas casas a considerar - devo reduzir o tamanho para economizar dinheiro?
A conta média de energia aumentou 54% em abril deste ano, segundo dados do governo. Isso é igual a £ 700 extras ao longo do ano. Os preços subiram novamente em outubro e, a partir de abril, os analistas da Cornwall Insight previram que as contas anuais poderiam exceder £ 4.300.
Enquanto isso, o custo dos alimentos do dia-a-dia está disparando. A inflação dos preços dos alimentos, a medida da rapidez com que os preços dos alimentos estão subindo, subiu para uma taxa anual recorde de 11,6% no mês passado.
Para completar, o O Banco da Inglaterra aumentou a taxa básica para 3% o que é uma má notícia para os detentores de hipotecas. Não é de admirar que as famílias estejam procurando maneiras de aliviar a pressão sobre suas finanças.
O downsizing, passando de uma propriedade maior e mais cara para uma casa menor e mais barata, é uma opção.
(Crédito da imagem: Future PLC/David Giles)
Devo reduzir o tamanho para economizar dinheiro?
Para decidir se o downsizing é uma boa ideia, Rosie Hooper, planejadora financeira da Quilter, diz que os proprietários devem se perguntar uma pergunta importante: preciso reduzir o tamanho para sobreviver a este período difícil ou estou considerando reduzir o tamanho para economizar dinheiro caso precise isto?
'Se você fez seus cálculos e sabe que simplesmente não será capaz de pagar seus pagamentos de hipoteca, preços altíssimos dos alimentos e contas de energia, então você precisa reduzir o tamanho e desbloquear algum patrimônio para sobreviver', diz Rosie.
'Mas se é uma reação instintiva ao clima econômico atual, mas você ainda pode pagar suas contas, pense em suas opções. Poderia ser melhor esperar e enfrentar a tempestade.
(Crédito da imagem: Future PLC/David Giles Photography Ltd)
Prós e contras de reduzir o tamanho da sua casa
O principal benefício do downsizing é aliviar a pressão financeira em seu orçamento. Rob Houghton, executivo-chefe da Reallymoving, diz: 'Aquecer e manter uma grande casa ou jardim pode ser demorado e caro, principalmente quando entramos no inverno. O downsizing é uma excelente maneira de reduzir as despesas de vida, aumentar a renda da aposentadoria ou pagar por grandes itens únicos, como um carro.'
A desvantagem, no entanto, é que o downsizing não é rápido. O período de alta inflação espera-se que diminua nos próximos dois anos. Vender e comprar uma propriedade pode levar até um ano, então você pode acabar vendendo sua casa quando a economia começar a melhorar.
Outra desvantagem é perder ganhos futuros no preço da casa. Rosie explica que, embora os preços das casas pareçam cair nos próximos dois anos, a longo prazo eles provavelmente se recuperarão. Quando o fizerem, você poderá ganhar mais dinheiro com uma casa maior e cara do que com uma menor.
(Crédito da imagem: Future PLC)
Quanto devo reduzir?
Quanto você deve reduzir depende de suas circunstâncias. Decida se você precisa de dinheiro suficiente para cobrir um déficit orçamentário ou para fornecer uma rede de segurança para se sentir confortável?
Em seguida, obtenha sua casa avaliada. Rob recomenda obter três avaliações de agentes locais.
Depois de saber aproximadamente o que receberá pela sua casa, calcule quanto dinheiro deseja sobrar depois de pagar qualquer dívida hipotecária e pagar advogados, custos de mudança e imposto de selo.
Digamos que sua casa valha £ 600.000. Você tem uma hipoteca de £ 100.000 e orçou £ 15.000 para taxas e impostos. Você deseja liberar £ 85.000 em patrimônio para colocar no banco. Seu orçamento de redução é de £ 400.000.
Quando devo reduzir?
Sua casa é normalmente o seu bem mais valioso. O downsizing na aposentadoria pode ser um elemento crucial de sua provisão de aposentadoria, explica Rosie.
'Pressionar o botão de redução de tamanho muito cedo na vida, quando não é absolutamente necessário, pode piorar sua situação financeira a longo prazo', acrescenta ela.
Quem não deve reduzir?
O conselho de Rosie é olhar para suas finanças como um todo para ver se há alguma área a economizar antes de reduzir o tamanho. Se houver outra maneira de aliviar a tensão financeira, você não deve reduzir o tamanho muito cedo.
“Pode ser um caso de ‘colocar as mãos na massa’ durante o próximo período de dor financeira”, explica ela. 'Tente passar por isso sem tomar grandes decisões financeiras. Em vez disso, faça pequenas mudanças no estilo de vida.'
Um consultor financeiro pode ajudá-lo a avaliar as opções.
Tenho que pagar imposto sobre ganhos de capital se eu reduzir o tamanho?
Você não terá que pagar imposto sobre ganhos de capital se estiver vendendo sua casa principal. Ao vender sua residência principal, você se qualifica para o Auxílio à Residência Privada, que o isenta do pagamento do Imposto sobre Ganhos de Capital.
Mas terá de pagar imposto de selo. Mas, com boas notícias, o limite no qual você paga o imposto de selo acaba de aumentar de £ 125.000 para £ 250.000. Isso significa que você pagará imposto de selo sobre uma parte menor do preço da casa do que antes do aumento do limite.
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Samantha Partington é uma jornalista de finanças pessoais especializada em hipotecas e no mercado imobiliário.
Nos últimos nove anos, Samantha trabalhou para o Daily Mail, o site comercial Mortgage Solutions e o título comercial Property Week. Ela escreve regularmente para páginas financeiras nacionais, incluindo Money Mail e Sun Money, e apóia empresas de tecnologia prop com redação de conteúdo.
