Pobierz idealny biuletyn domowy
Zapisz się do naszego newslettera, aby otrzymywać inspiracje dotyczące stylu i wystroju, metamorfozy domów, porady dotyczące projektów i nie tylko.
Dziękujemy za zarejestrowanie się w Ideal Home. Wkrótce otrzymasz e-mail weryfikacyjny.
Był problem. Odśwież stronę i spróbuj ponownie.
Myśląc o zakupie nowej sofy, jest wiele rzeczy do przemyślenia. Oprócz planowania, w jaki sposób za to zapłacisz, prawdopodobnie będziesz również otaczać się wszystkimi inspiracja sofą możesz obsłużyć i dowiedzieć się najlepszy sposób na zmierzenie przestrzeni.
Nowa sofa może wywrzeć duży wpływ na estetykę Twojego salonu, ale ma również wpływ na Twoje saldo bankowe. Możesz zapłacić tysiące funtów za zakup sofy, w zależności od sprzedawcy, od którego kupujesz, stylu, który wybierasz i liczby potrzebnych sof w zależności od wielkości salonu.
Dobra wiadomość jest taka, że możesz dostać
finansowanie kuchni i łóżka, dla niektórych osób wybranie finansowania 0% przy zakupie nowej sofy może być odpowiednią opcją.Laura Suter, ekspert ds. finansów osobistych w platformie inwestycyjnej AJ Bell mówi: „Kupowanie przedmiotów z kredytem 0% to dobry sposób na rozłożenie koszt bez ponoszenia żadnych dodatkowych opłat i zwykle koszt przedmiotu zostanie rozbity na miesięczne spłaty w ramach zestawu okres.'
Jeśli rozważasz skorzystanie z tej opcji finansowania zakupu sofy, upewnij się, że unikniesz tych typowych błędów.
(Źródło zdjęcia: Future PLC)
1. Nie badając twoich opcji
Ważne jest, aby zrozumieć, że finansowanie 0% nie jest jedyną opcją, jaką masz przy płaceniu za sofę, i nie będzie to właściwy wybór dla wszystkich. Ostatecznie zależy to od osobistych okoliczności, na przykład od tego, ile jesteś skłonny wydać i jak długo potrzebujesz na spłatę długu.
Aby uniknąć tego błędu, poświęć trochę czasu na zbadanie dostępnych opcji. Jedną z alternatyw jest płatność kartą kredytową z oprocentowaniem 0%. Laura Suter z AJ Bell mówi: „Da ci to ustaloną opłatę odsetkową za określony okres, a po prostu musisz spłacić dług przed upływem tego okresu. Ale jeśli wybierzesz tę drogę, będziesz musiał zawsze dokonywać minimalnych płatności każdego miesiąca i zanotować, kiedy kończy się okres bezodsetkowy, aby nie zostać obciążonym odsetkami.
Inne opcje finansowania obejmują zaciągnięcie pożyczki osobistej, jeśli potrzebujesz więcej czasu, aby spłacić swoją sofę. Będziesz musiał zapłacić odsetki idąc tą drogą, ale im lepszy wynik kredytowy, ogólnie rzecz biorąc, możesz zaoferować lepsze stawki. Pożyczki osobiste są zwykle udzielane na okres od jednego do pięciu lat, a niektórzy pożyczkodawcy oferują okres do 10 lat. Pamiętaj, że im dłuższy okres kredytowania, tym niższe miesięczne spłaty, ale tym więcej odsetek zapłacisz ogólnie.
2. Zakładając, że twoja ocena kredytowa nie jest zaangażowana
Tylko dlatego, że nie walisz kosztem swojej sofy na karcie kredytowej, nie oznacza to, że twoja ocena kredytowa nie musi być brana pod uwagę. Sprzedawcy, którzy oferują finansowanie 0%, sprawdzą Twoją zdolność kredytową, aby upewnić się, że stać Cię na miesięczne spłaty.
Ponadto, jeśli przegapisz jakiekolwiek spłaty lub spóźnisz się ze spłatą, wpłynie to również na Twoją zdolność kredytową i może mieć wpływ na przyszłe wnioski o kredyt lub hipotekę. W zależności od sprzedawcy możesz również ryzykować odebranie sofy, jeśli nie nadążasz za płatnościami.
Aby uniknąć tego błędu, zdecyduj się na finansowanie 0% tylko wtedy, gdy wiesz, że możesz sobie pozwolić na miesięczne płatności wymagane przez sprzedawcę. Kontrolowanie spłat może mieć pozytywny wpływ na Twoją zdolność kredytową, pokazując, że jesteś wiarygodną osobą, której można pożyczyć, i może się okazać, że w przyszłości zaoferowane zostaną Ci lepsze stawki. Możesz uniknąć przegapienia płatności, ustawiając polecenie zapłaty, dzięki czemu nie będziesz musiał przypominać sobie co miesiąc.
Rozważając finansowanie 0%, przeczytaj także drobnym drukiem u każdego sprzedawcy, ponieważ niektórzy twierdzą, że jeśli przegapisz a płatność, Twoja stawka 0% może zostać rozwiązana, więc ostatecznie zapłacisz wygórowaną stawkę zakup.
(Źródło zdjęcia: Future PLC / Lizzie Orme)
3. Zakłady na uzyskanie kropki 0% nagłówka
Innym częstym błędem jest na przykład czytanie oferty sprzedawcy detalicznego na 24 miesiące finansowania 0% i myślenie, że zaoferowane zostanie pełne 24 miesiące. Laura Suter z AJ Bell wyjaśnia: „Nie obiecano ci głównej stopy procentowej oferowanej przez firmy finansowe lub firmy wydające karty kredytowe, a osoby o słabych ratingach kredytowych zwykle otrzymują wyższe oprocentowanie lub krótsze okresy bezodsetkowe lub mogą zostać odrzucone całkowicie. Co więcej, wiele wniosków o kredyt lub zatwierdzonych umów kredytowych może mieć negatywny wpływ na Twoją historię kredytową, więc bądź tego świadomy.
Aby zmaksymalizować swoje szanse na uzyskanie najlepszych stawek przez najdłuższy czas, zawsze wcześniej sprawdź swoją historię kredytową. Możesz sprawdzić się online za pomocą Eksperyment Lub Wyczyść wynik.
4. Pokusa przekroczenia budżetu
Finansowanie 0% to dobra opcja dla niektórych, ale pamiętaj, że jest to również sprytny chwyt marketingowy. Kiedy zaczynasz czuć sofę i widzisz cenę, niektórzy sprzedawcy detaliczni pokazują pełną cenę, a także opcje miesięcznej płatności, jeśli chcesz uzyskać finansowanie 0%. Ta miesięczna cena wygląda na znacznie mniejszą i łatwiejszą do opanowania, więc możesz ulec pokusie, by zobowiązać się do spłacania jej dłużej i płacenia ogólnie więcej.
Aby uniknąć tego błędu, ustal sobie ścisły budżet przed rozpoczęciem zakupów i trzymaj się go. Kiedy robisz zakupy, spójrz na ogólną cenę, zanim usiądziesz i przetestujesz jego wygodę. Jeśli pasuje to do twojego budżetu, usiądź i idź stamtąd. Jeśli przekracza budżet, przejdź dalej.
(Źródło zdjęcia: Future PLC/Anna Stathaki)
5. Poddanie się kosztownym dodatkom
Kiedy zdecydujesz się na transakcję finansowania 0%, zauważysz, że wielu sprzedawców detalicznych będzie próbowało dodać dodatki lub dodatki, takie jak ubezpieczenie. Laura Suter z AJ Bell ostrzega: „Powinieneś również uważać na sprzedawcę, który próbuje sprzedać ci dodatki lub ubezpieczenia w ramach umowy finansowania, które często są drogie i możesz ich nie potrzebować”.
Bycie surowym i rozsądnym w kwestii budżetu pomoże ci uniknąć wpadnięcia w tę pułapkę. Zanim wejdziesz do sklepu, wiedz, że chcesz wyjść tylko z sofą i wszystkim, co uwzględniłeś w swoim budżecie.
Warto również zanotować, jakie polisy ubezpieczeniowe już posiadasz, które mogą obejmować również Twoją nową sofę. Ubezpieczenie zawartości (która obejmuje rzeczy osobiste w domu) obejmuje meble, takie jak sofy. To ubezpieczenie nie obejmuje przypadkowych szkód, ale możesz je otrzymać w ramach polisy ubezpieczeniowej domu, więc warto najpierw to przeczytać (może się to różnić w zależności od polisy).
Jeśli tak nie jest, sprawdź, ile dodatkowo kosztuje przypadkowe uszkodzenie jako dodatek do ubezpieczenia domu, ponieważ może się to okazać tańsze niż wykupienie ubezpieczenia za pośrednictwem sprzedawcy sof.
Tematy
Vaishali ukończył dziennikarstwo na Uniwersytecie w Leeds. Zdobyła doświadczenie w pisaniu lokalnych historii wokół Leeds i Leicester, w tym w publikacjach uniwersyteckich i Leicester Mercury. Zajmowała się również marketingiem i copywritingiem dla firm. Kiedy nie pisze o finansach osobistych, Vaishali lubi podróżować i jest smakoszem.
