- Finanse domowe
Zarabiamy prowizję za produkty zakupione przez niektóre linki w tym artykule.
Remortgage to zaciągnięcie nowego kredytu hipotecznego na spłatę istniejącego. W ten sposób możesz zmniejszyć kwotę, którą płacisz co miesiąc.
Według Moneyfacts, obecnie dostępnych jest ponad 3700 ofert remortgage. Aby znaleźć odpowiedni dla siebie produkt remortgage, musisz przyjrzeć się zarówno oprocentowaniu, jak i opłatom produktowym.
Aaron Strutt, dyrektor ds. produktów i komunikacji w Trinity Financial, mówi: „Jeśli oprocentowanie kredytu hipotecznego dobiega końca” i szukasz nowej oferty, warto się rozejrzeć, aby upewnić się, że otrzymujesz najbardziej konkurencyjną cenę wskaźnik.
„Pożyczkodawcy regularnie oferują różne produkty dla nowych i obecnych klientów, a obecni klienci często płacą więcej. Robiąc zakupy, dowiesz się, co jest w ofercie i czy naprawdę dostajesz najlepszą ofertę”.
Większość ludzi remortgage kiedy ich ryczałt się kończy. Jeśli nie zmienisz kredytów hipotecznych po wygaśnięciu stałego oprocentowania, zauważysz, że Twoje płatności wzrosną, ponieważ zostaniesz przeniesiony do standardowej zmiennej stopy procentowej (SVR) Twojego pożyczkodawcy.
Źródło obrazu: David Parmiter
Stopa bazowa Banku Anglii wzrosła ostatnio kilka razy i może dalej rosnąć. To sprawia, że uzyskanie najlepszej oferty remortgage jest jeszcze ważniejsze.
Aby uzyskać najlepsza oferta kredytu hipotecznego, musisz porównać stawki i przygotować kalkulator do wykonania pewnych sum.
David Hollingworth, zastępca dyrektora w London & Country Mortgages, mówi: „Wyszukiwanie nowej umowy hipotecznej ma sens. Jako największy pojedynczy wydatek, potencjalne oszczędności na spłacie kredytu hipotecznego mogą wynieść tysiące rocznie w porównaniu ze standardową oprocentowaniem zmiennym pożyczkodawcy.
„Na rynku może występować wiele różnic między transakcjami, więc szukanie najlepszej oferty we właściwym momencie może również pomóc w jeszcze większym obniżeniu miesięcznych płatności”.
Najlepsze produkty remortgage maj 2022
Lloyds Bank –10-letni fix z cashbackiem
Wskaźnik – 2.23%
Rodzaj - naprawiony
Czas trwania - 10 lat
Minimalny depozyt – 40%
Opłata hipoteczna – £999
Zwrot gotówki – £250
Cashback obowiązuje tylko w przypadku posiadania rachunku bieżącego w Lloyds. Jeśli chcesz spłacić pożyczkę wcześniej, kary będą obowiązywać do 31.08.2032.
HSBC – stały pięcioletni
Wskaźnik – 2.36%
Rodzaj - naprawiony
Czas trwania - pięć lat
Minimalny depozyt – 25%
Opłata hipoteczna – £1,499
Dopuszczalne nadpłaty. Opłaty za wcześniejszą spłatę obowiązują do 31.07.2027.
Barclays – stały trzyletni
Wskaźnik – 2.25%
Rodzaj - naprawiony
Czas trwania - trzy lata
Minimalny depozyt – 40%
Opłata hipoteczna – £999
Dopuszczalne nadpłaty. Dostępne dla kupujących po raz pierwszy i po raz drugi oraz remortgagerów.
First Direct – dwuletnia stała
Wskaźnik – 2.29%
Rodzaj - naprawiony
Czas trwania - dwa lata
Minimalny depozyt – 25%
Opłata hipoteczna – £490
Bezpłatna wycena i przepisy prawne dotyczące remortgage.
First Direct – dwuletnia poprawka bez opłat
Wskaźnik – 2.59%
Rodzaj - naprawiony
Czas trwania - dwa lata
Minimalny depozyt – 20%
Opłata hipoteczna – £0
Dopuszczalne są nadpłaty i wypłaty. Bez uzgodnień, wyceny i opłat prawnych.
West Brom Building Society – oprocentowanie zmienne z niskim kapitałem własnym
Wskaźnik – 2.04%
Rodzaj – zdyskontowana zmienna (SVR minus 2,05%)
Czas trwania - dwa lata
Minimalny depozyt – 10%
Opłata hipoteczna – £999
Obowiązuje kołnierz rabatowy w wysokości 1,74%, więc nie zapłacisz mniej niż to, niezależnie od tego, jakie są stopy procentowe.
Cumberland Building Society – zmienna dyskontowana
Wskaźnik – 1.49%
Rodzaj – zdyskontowana zmienna (SVR minus 3,25%)
Czas trwania - dwa lata
Minimalny depozyt – 25%
Opłata hipoteczna – £1,999
Zwrot gotówki – £100
Cashback obowiązuje tylko w przypadku posiadania rachunku bieżącego w Cumberland lub zmiany głównego rachunku bieżącego na Cumberland.
Towarzystwo Budownictwa Postępowego – zniżka zmienna stawka bez opłat
Wskaźnik – 1.54%
Rodzaj – zdyskontowana zmienna (SVR minus 3,46%)
Czas trwania - dwa lata
Minimalny depozyt – 5%
Opłata hipoteczna – £0
Obowiązuje kołnierz rabatowy w wysokości 0,5%, więc nie zapłacisz mniej niż to, niezależnie od tego, jakie są stopy procentowe.
Jak znaleźć odpowiednią ofertę remortgage
Możesz wyszukiwać w Internecie najlepsze stawki remortgage, korzystając z witryny porównującej ceny.
Przesyłając podstawowe informacje, takie jak roczna pensja, ile wart jest Twój dom i ile chcesz pożyczyć, znajdziesz najlepsze oferty remortgage.
Alternatywnie możesz zapytać tradycyjnego pośrednik kredytów hipotecznych szukać najlepszych ofert w Twoim imieniu. Po rozmowie telefonicznej lub spotkaniu w celu ustalenia faktów, wybiorą najlepsze oferty dla Twojej sytuacji, a nie tylko najniższe stawki.
Źródło obrazu: David Merewether
„Łatwo jest zwrócić uwagę na najniższe oprocentowanie, ale mogą istnieć inne koszty, które należy uwzględnić. Na przykład niektóre oferty mogą mieć niską stawkę, ale wiążą się z dużą opłatą przygotowawczą, podczas gdy inne mogą oferować nieco wyższa stawka główna, ale nie wiąże się z żadnymi opłatami i dodaje inne zachęty, takie jak bezpłatna wycena i zwrot gotówki ”- mówi Dawida.
Czy sumy
Będziesz potrzebować kalkulatora, aby wypracować najlepszą ofertę remortgage. Zsumuj miesięczne płatności za czas, w którym jesteś związany (zwykle czas trwania stałej stawki), a następnie dodaj opłatę za produkt i pomniejsz o zwrot gotówki.
Na przykład, jeśli chcesz pożyczyć 200 000 GBP na dwuletnią stałą stopę oprocentowania 2,29% na 20 lat z Opłata w wysokości 490 GBP, kosztowałaby łącznie 25 437 GBP w ciągu dwóch lat (24 miesięczne płatności w wysokości 1039,46 GBP plus £490).
Powinieneś wykonać te same obliczenia dla innych transakcji, które rozważasz, a następnie porównać łączne liczby.
Patrząc na transakcje remortgage, musisz zrozumieć swój stosunek wartości kredytu do wartości (LTV). Tyle wartości nieruchomości musisz pożyczyć jako kredyt hipoteczny. Kiedy dokonujesz remortgage, wymagany „depozyt” jest w rzeczywistości kapitałem własnym w Twojej nieruchomości.
Na przykład, jeśli twój dom jest wyceniany na 200 000 funtów i musisz pożyczyć 150 000 funtów, oznacza to, że ty masz depozyt/kapitał w wysokości 50 000 GBP (25%) i możesz ubiegać się o transakcje remortgage z maksymalnym LTV wynoszącym 75%.
Wideo tygodnia
„Jeśli planujesz znaleźć rozwiązanie długoterminowe, jeszcze ważniejsze jest upewnienie się, że otrzymujesz najlepsze oferty. Nie ma sensu płacić więcej niż jest to konieczne za kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu, który będziesz mieć przez pięć lub dziesięć lat”, wyjaśnia Aaron, „Wielu kredytobiorców trzyma się ich dotychczasowego pożyczkodawcy, zamiast przejść do innego banku lub spółdzielni mieszkaniowej, ponieważ jest to łatwiejsze, ale w czasach, gdy stopy rosną, nie zawsze jest to dobre pomysł. Wiele osób, z którymi rozmawiamy, zmienia pożyczkodawców, jeśli oferowane im stawki są niekonkurencyjne lub próbują pożyczyć więcej pieniędzy, aby sfinansować modernizację domu lub konsolidację zadłużenia”.
Wszystkie stawki są prawidłowe na dzień 06.05.2022, ale mogą ulec zmianie w związku z ogłoszeniem stawki podstawowej Banku Anglii z dnia 05.05.2022.
