Wyjaśnienie hipotek remontowych – kompletny przewodnik

Zarabiamy prowizję za produkty zakupione przez niektóre linki w tym artykule.

Zdeterminowany, aby tchnąć życie w opuszczoną lub niezdatną do zamieszkania nieruchomość? Jeśli nie masz znacznych oszczędności na sfinansowanie projektu, możesz potrzebować kredytu hipotecznego na remont.

Być może masz szczęście i znalazłeś pustą nieruchomość w doskonałej lokalizacji. Lub chcesz przywrócić zniszczony dom do dawnej świetności. Niezależnie od Twoich marzeń, nie możesz polegać na standardowym hipotece, aby opłacić pracę na nieruchomości.

Co to jest kredyt hipoteczny na remont?

Tylko większość pożyczkodawców z głównych ulic oferować kredyty hipoteczne na nieruchomościach uważanych za nadające się do zamieszkania. Tak więc, jeśli kupujesz nieruchomość, która obecnie nie nadaje się do zamieszkania, musisz znaleźć kredyt hipoteczny na renowację u wyspecjalizowanego pożyczkodawcy. Pożyczka sfinansuje zakup nieruchomości, która jest opuszczona, wymaga przebudowy lub nie nadaje się do zamieszkania, ponieważ nie ma w niej działającej kuchni ani łazienki.

Standardowa spłata lub kredyty hipoteczne tylko z odsetkami nie nadają się do gruntownych remontów. „Kredytodawcy hipoteczni chcą wiedzieć, że nieruchomość stanowi odpowiednie zabezpieczenie ich hipoteki. A gdyby doszło do najgorszego i musieliby przejąć dom, mogliby sprzedać nieruchomość po jej wartości rynkowej – wyjaśnia David Hollingworth, zastępca dyrektora brokera L&C. „Tak nie jest, jeśli nieruchomość wymaga gruntownego remontu”.

Inną ważną cechą kredytu hipotecznego na renowację jest to, że umożliwia pożyczenie pieniędzy potrzebnych do pracy. Pieniądze otrzymasz w transzach, a nie w całości z góry.

Jak działa kredyt hipoteczny na remont?

Możesz otrzymać kredyt hipoteczny do 90% wartości nieruchomości w obecnej formie, w zależności od dochodów i okoliczności. Pozostałą część zakupu należy sfinansować z oszczędności, innych aktywów lub pożyczek. Pożyczkodawca zwykle zatrzymuje część pieniędzy i uwalnia ją etapami, gdy nieruchomość jest odnawiana.

Po wykonaniu poszczególnych etapów i kontroli przez geodetę pożyczkodawcy można było otrzymać więcej pieniędzy. „Pieniądze uwalniane etapami pozwalają na otrzymywanie funduszy na renowację po drodze. Umożliwia także rozpoczęcie kolejnego kroku” – mówi Hollingworth. „Biorąc pod uwagę znaczenie etapowych płatności, konieczne będzie dokładne zaplanowanie budżetu. Upewnij się, że finanse zadziałają i pozwól, aby renowacja dobiegła końca.

Pamiętaj, że koszt renowacji budynku szybko się sumuje. Potrzebujesz oszczędności lub innych form finansowania, takich jak pożyczki osobiste, aby opłacić pracę między „płatnościami etapowymi”. Zastanów się, jak zmniejszyć ilość potrzebnej gotówki z góry, wyciągając specjalistyczna polisa ubezpieczeniowa remontów. To zwalnia płatności etapowe z góry.

Czy będzie kosztować więcej niż standardowa spłata kredytu hipotecznego?

TAk. Oprocentowanie kredytu renowacyjnego będzie zazwyczaj o jeden lub dwa punkty procentowe wyższe niż standardowego kredytu hipotecznego. Dzieje się tak, ponieważ ryzyko dla pożyczkodawców jest większe. Nie ma gwarancji, że praca zostanie zakończona. Pożyczkodawca może być zmuszony do odzyskania nieruchomości w celu odzyskania długu.

Zależy to również od tego, ile pożyczysz. Mark Harris, dyrektor naczelny brokera kredytów hipotecznych SPF Private Clients, mówi: „W miarę wzrostu wartości kredytu do wartości, rosną też stawki. Nie tylko to, ale również opłaty za zgłoszenie lub produkty są zazwyczaj wyższe i wynoszą od 1% do 2%. Mogą również wystąpić dodatkowe koszty ankiet, ponieważ pożyczkodawcy wymagają wyceny przed i po pracy”.

Jakie nieruchomości kwalifikują się do kredytu remontowego?

Możesz uzyskać kredyt hipoteczny remontowy na szeroką gamę nieruchomości typu „fixer-upper”. Obejmuje to nieruchomości od zabytkowego budynku, który popadł w ruinę, do drewnianej skorupy bez dachu. Jednak zakres kredytów hipotecznych, z których będziesz musiał wybierać, będzie znacznie większy, jeśli nieruchomość, która ma zostać wyremontowana, nadaje się do zamieszkania. Oznacza to, że ma działającą kuchnię i łazienkę.

Gdzie mogę otrzymać ten rodzaj kredytu hipotecznego?

Istnieje ograniczona liczba pożyczkodawców oferujących finansowanie kompletnych remontów. Wypróbuj ofertę pożyczkodawców kredyty hipoteczne na własny rachunek jako punkt wyjścia. Na przykład Towarzystwo Budownictwa Ekologicznego specjalizuje się w udzielaniu kredytów na nieruchomości energooszczędne. Mniejsze towarzystwa budowlane są często dobrym miejscem do wypróbowania.

Porozmawiaj z pośrednik kredytów hipotecznych aby dowiedzieć się o swoich opcjach. Jest to specjalistyczna dziedzina rynku kredytów hipotecznych i rozwiązanie może wymagać wyobraźni. Współpraca z kimś niezależnym, dobrze znającym rynek, jest dobrym posunięciem.

Co się stanie po zakończeniu remontu?

Po zakończeniu remontu najlepiej zaciągnąć kredyt hipoteczny na nieruchomość. „Zazwyczaj istnieje jasny i wyraźny dwuetapowy proces. Pożyczka na odnowienie u wyspecjalizowanego pożyczkodawcy, przed ponownym zastawem pożyczki u głównego pożyczkodawcy w celu uzyskania długoterminowego finansowania” – mówi Harris. „Lub, jeśli twoje plany uległy zmianie i nie ma opłat za wcześniejszy wykup, możesz zdecydować się na sprzedaż i zrealizować swoje zyski po zakończeniu”.