Jak znaleźć najlepszych kredytodawców hipotecznych odpowiadających Twoim potrzebom

Zarabiamy prowizję za produkty zakupione przez niektóre linki w tym artykule.

Kiedy szukasz kredytu hipotecznego, kup najtańszy oprocentowania kredytów hipotecznych może znajdować się na szczycie listy, ale wybór najlepszych kredytodawców hipotecznych w Twojej sytuacji jest również ważny.

W końcu twój kredyt hipoteczny może być twoim największym zobowiązaniem finansowym. W tych niepewnych czasach świadomość, że jesteś z wiarygodnym pożyczkodawcą, może wyeliminować stres z tego procesu.

Gdzie znaleźć najlepszych kredytodawców hipotecznych?

Istnieje wiele niezależnych ankiet, które możesz wykorzystać jako punkt wyjścia, aby sprawdzić, którzy kredytodawcy hipoteczni są najlepsi w obsłudze klienta.

Na przykład stowarzyszenie konsumentów Jakie? przeprowadza coroczną ankietę pożyczkodawców, oceniającą ich obsługę klienta. First Direct zajął pierwsze miejsce w najnowsza ankieta, z wynikiem 81%, a na drugim miejscu znalazło się Ogólnopolskie Towarzystwo Budowlane z wynikiem 77%.

Chociaż te ankiety mogą okazać się przydatnym przewodnikiem, wybór najlepszego kredytodawcy hipotecznego zależy od Twoich indywidualnych wymagań.

Strona porównująca ceny daje przegląd, którzy pożyczkodawcy mogą zaoferować najniższą ofertę. Wpisując kilka szczegółów z polubieniami naszej siostrzanej marki IdźPorównaj, PorównajRynek oraz Moneysupermarket.com, na przykład możesz znaleźć pożyczkodawców oferujących najniższe stawki dla żądanego rodzaju kredytu hipotecznego, niezależnie od tego, czy jest to oprocentowanie stałe, czy śledzenie.

Ważne jest, aby pamiętać, że niekoniecznie możesz kwalifikować się do najniższych stawek oferowanych przez kredytodawców hipotecznych. Może to sprowadzać się do dodatkowych czynników, takich jak Twój Historia kredytowa. Niemniej jednak może zapewnić przydatny wgląd w to, który kredytodawca hipoteczny może być najlepszym dla Twoich potrzeb.

Na co zwrócić uwagę u pożyczkodawcy hipotecznego?

Dobre rozeznanie w doświadczeniach innych pożyczkobiorców z indywidualnymi pożyczkodawcami pomoże Ci zidentyfikować najlepszego pożyczkodawcę hipotecznego dla Ciebie.

Sprawdź recenzje online. Zobacz, jak ci kredytodawcy hipoteczni oceniają satysfakcję klientów, a także czy są transparentni, jeśli chodzi o obciążenia hipoteczne. Pamiętaj, że opłaty związane z transakcją kredytu hipotecznego mogą dodać tysiące do całkowitej kwoty, którą zapłacisz. Warto poszukać rocznej procentowej stopy opłaty (RRSO), aby porównać całkowity koszt transakcji hipotecznych.

Oprócz przejrzystości opłat, rozsądnie jest również szukać pożyczkodawców, którzy mają doskonałe doświadczenie w zakresie reklamacji.

Agencja badawcza i ratingowa Sprawiedliwe finanse warto sprawdzić tutaj. Ocenia pożyczkodawców hipotecznych w oparciu o zadowolenie klientów, zaufanie i szybkość rozpatrywania reklamacji. To plasuje Coventry Building Society i Yorkshire Building Society wśród najlepszych pożyczkodawców.

Jak wybrać najlepszego pożyczkodawcę hipotecznego do swoich potrzeb?

Kredytodawcy hipoteczni będą koncentrować się na różnych typach kredytobiorców hipotecznych. Niektórzy pożyczkodawcy są bardziej skłonni do zaoferowania kredyty hipoteczne dla samozatrudnionych nabywców domów, lub na przykład zmagają się ze słabą zdolnością kredytową. Inni specjalizują się w niektórych rodzajach kredytów hipotecznych, takich jak te skierowane do rodziców, którzy chcą zapewnić swoim dzieciom wsparcie na drabinie.

Oprócz znalezienia pożyczkodawcy, który zaoferuje najlepszą stawkę w Twojej sytuacji, możesz również pomyśleć o długości oferowanych ofert.

„Większość ludzi ma tendencję do naprawiania na dwa lub pięć lat” — mówi Ele Clark, redaktor ds. nieruchomości w stowarzyszeniu konsumentów Which? „Umowy pięcioletnie były kiedyś znacznie droższe. Ale w ostatnich latach luka się zamknęła. Przy rosnących stopach procentowych i kosztach utrzymania możesz chcieć dłużej zachować oprocentowanie kredytu hipotecznego. Jest to pod warunkiem, że planujesz pozostać w nieruchomości przez przyzwoity czas.

Wielu kredytobiorców rozpocznie poszukiwania najlepszego kredytodawcy hipotecznego od ustalenia, jakie stawki i produkty są dla nich dostępne u ich dotychczasowego pożyczkodawcy lub banku, w którym posiadają rachunek bieżący z. Chodzi o to, że ubieganie się o kredyt hipoteczny może być łatwiejszym doświadczeniem dla istniejącego klienta lub kredytobiorcy. Pamiętaj jednak, że nawet jeśli pożyczkodawca jest szczególnie pomocny, niekoniecznie otrzymasz najlepszą ofertę.

Czy powinienem zasięgnąć porady brokera kredytów hipotecznych dla najlepszych kredytodawców hipotecznych?

Aby zawęzić poszukiwania, warto porozmawiać z niezależnym pośrednik kredytów hipotecznych dla spersonalizowanej usługi. Brokerzy często mają dostęp do ekskluzywnych ofert kredytów hipotecznych, które nie są dostępne za pośrednictwem głównych banków lub towarzystw budowlanych.

Jeśli chcesz, możesz umówić się na spotkanie twarzą w twarz z brokerem, ale jest teraz znacznie więcej możliwości uzyskania porady bez konieczności wychodzenia z domu. Na przykład brokerzy kredytów hipotecznych online, tacy jak Habito i Trussle, po prostu muszą wypełnić formularz wniosku online, aby otrzymać rekomendację.

Chris Sykes, z brokera Private Finance, mówi: „Czasami będzie dziwactwo, które oznacza, że ​​najlepiej nadaje się konkretny pożyczkodawca, na przykład jeśli ktoś ma niskie dochody, ale duże doświadczenie bogactwo. Ewentualnie ktoś mógł właśnie rozpocząć umowę na czas określony. Albo mogą mieć biznes, który przynosi zyski, ale nie zarabiają zbyt wiele na dywidendach”.

Ważne jest, aby przed podpisaniem umowy sprawdzić, czy pośrednik, z którego korzystasz, przeszukuje cały rynek kredytów hipotecznych. Pośrednik może pobierać opłaty za swoje usługi, co może być stałą opłatą lub procentem salda kredytu hipotecznego.

„Jeśli się spieszysz, broker powinien również być w stanie wskazać ci, którzy pożyczkodawcy najprawdopodobniej rozpatrzą Twój wniosek najszybciej” – dodaje Ele Clark z Who?