Co to jest pośrednik hipoteczny i czy go potrzebujesz? Wszystko jest wyjaśnione

Zarabiamy prowizję za produkty zakupione przez niektóre linki w tym artykule.

Pośrednik kredytów hipotecznych to doradca, który pomaga uzyskać kredyt hipoteczny. Znajdują dla Ciebie odpowiedni produkt spośród tysięcy oferowanych na całym rynku.

Korzystanie z usług brokera daje Ci eksperta od kredytów hipotecznych po Twojej stronie. Brokerzy muszą posiadać kwalifikacje zawodowe, aby udzielać porad i podlegają regulacjom Financial Conduct Authority.

Dadzą Ci również realistyczne wyobrażenie o tym, ile możesz pożyczyć, a tym samym o Twojej sile nabywczej. Pomogą też przygotować Twoje finanse na kredyt hipoteczny, aby dać Ci największą szansę na zatwierdzenie Twojego wniosku, zanim znajdziesz dla Ciebie najlepsze oprocentowanie kredytów hipotecznych.

Czy skorzystanie z pośrednika hipotecznego zapewni mi lepszą ofertę?

Pośrednik znajdzie dla Ciebie najlepszy i najtańszy kredyt hipoteczny odpowiadający Twoim potrzebom.

Należy pamiętać, że nie ma jednego najlepszego kredytu hipotecznego. Najniższa stawka może być dla Ciebie niedostępna lub wiązać się z wysokimi opłatami, których nie chcesz płacić. Broker wykorzystuje swoją wiedzę i doświadczenie, aby znaleźć najtańszą opcję, która Ci odpowiada.

David Hollingworth, zastępca dyrektora w firmie brokerskiej L&C Mortgages, wyjaśnia: „Jest więcej do przemyślenia niż tylko stawkę, ponieważ transakcje wiążą się z różnymi opłatami i zachętami, takimi jak bezpłatna wycena lub zwrot gotówki.'

„Broker uwzględni je, aby znaleźć odpowiednią mieszankę, a także uwzględni kryteria pożyczkodawcy, aby uzyskać odpowiednie dopasowanie do sprawy”.

Jaka jest różnica między pośrednikiem kredytów hipotecznych a bezpośrednim pożyczkodawcą?

Pożyczkodawca bezpośredni, taki jak bank lub towarzystwo budowlane, oferuje własne kredyty hipoteczne.

Mogą udzielić Ci porady na temat swoich produktów, ale nie powiedzą Ci, czy kredyt hipoteczny konkurencji może Ci bardziej odpowiadać.

Pośrednik pracuje dla Ciebie. Przeprowadzą szczegółową analizę faktów, aby uzyskać wszystkie potrzebne informacje. Potem rozejrzą się, przeszukując rynek kredytów hipotecznych w Twoim imieniu.

Co najważniejsze, mają wewnętrzną wiedzę o tym, jak działają pożyczkodawcy. Wiedzą, które usługi są super płynne lub działają wolno, i są na bieżąco z ciągle zmieniającymi się kryteriami kredytowania.

Znajdą najlepszy kredyt hipoteczny, do którego faktycznie się kwalifikujesz, więc nie marnuj czasu na odrzucane wnioski i odsyłają Cię z powrotem do punktu wyjścia. Dowiedz się, ile możesz pożyczyć z naszym kalkulator hipoteczny.

Czy brokerzy kredytów hipotecznych są niezależni, czy będą oferować kredyty hipoteczne tylko od niektórych kredytodawców?

Niektóre są niezależne i mogą zaaranżować kredyt hipoteczny od dowolnego kredytodawcy hipotecznego w Wielkiej Brytanii.

Inni mają dostęp do panelu pożyczkodawców, który reprezentuje rynek kredytów hipotecznych, bez uwzględniania każdego pożyczkodawcy.

Wszyscy są związani przepisami, więc możesz zaufać ich radom i udać się do Financial Ombudsman Service, jeśli nie jesteś zadowolony.

Michelle Leyland, pośrednik hipoteczny w South Yorkshire Money, mówi: „Zapytaj pośrednika hipotecznego, do ilu pożyczkodawców ma dostęp. Odpowiedź powinna wynosić ponad 90, a następnie są one tak blisko „całego rynku”, jak to tylko możliwe”.

Ile kosztuje pośrednik hipoteczny?

Porady brokera wahają się od całkowicie darmowych do tysięcy funtów.

Hollingworth mówi: „Wszyscy brokerzy otrzymają zapłatę od pożyczkodawcy za wprowadzenie do nich działalności, zasadniczo prowizję.

„Niektórzy brokerzy, w tym L&C, nie pobierają żadnych dodatkowych opłat od klienta i pracują tylko z płatności pożyczkodawcy”.

Inni pobierają stałą opłatę za poradę, taką jak 500 GBP, lub opłatę procentową, na przykład 1% kredytu hipotecznego.

Jak znaleźć dobrego brokera kredytów hipotecznych? Na co powinienem zwrócić uwagę?

Rekomendacje ustne to świetny początek, więc najpierw porozmawiaj z przyjaciółmi i rodziną.

Twój agent nieruchomości może ściśle współpracować z brokerem i polecać go, ale nie masz obowiązku korzystania z jego preferowanego partnera.

Leyland dodaje: „Sprawdzaj ich recenzje, Google je, przeglądaj ich strony biznesowe w mediach społecznościowych, poproś znajomych o rekomendacje. Skontaktuj się z kilkoma brokerami i zobacz, jak szybko się z Tobą skontaktują.”

Niektórzy brokerzy mają specjalizacje, takie jak pomoc osobom samozatrudnionym lub osobom z lukami kredytowymi, co może być nieocenione, jeśli masz konkretne potrzeby.

Możesz chcieć skorzystać z brokera, który pozwala wykonać większość procesu online, lub wolisz spotkanie twarzą w twarz, więc wybierz brokera, który działa w sposób, w jaki wolisz.

Czy potrzebuję pośrednika hipotecznego?

Nie potrzebujesz pośrednika hipotecznego, ale to świetny pomysł, chyba że masz pewność, że wybierzesz odpowiedni produkt spośród tysięcy oferowanych.

Z brokerem kredytów hipotecznych masz po swojej stronie eksperta rynku kredytów hipotecznych, który pomoże Ci znaleźć najlepszą ofertę, wypełniając formularze, ścigając pożyczkodawcę i prawnika w twoim imieniu, i trzymając cię za rękę przez cały zakup domu proces.

Może to być szczególnie przydatne w przypadku kupujący po raz pierwszy, osoby ubiegające się o kredyt hipoteczny na własny rachunek oraz osoby mające problemy z kredytem.