Finanse na kuchnie – sposoby na opłacenie przebudowy

Zarabiamy prowizję za produkty zakupione przez niektóre linki w tym artykule.

Potrzebujesz większej przestrzeni do gotowania, towarzyskiej wyspy, wokół której możesz się zebrać, a może po prostu więcej miejsca w szafkach i lepiej zorganizowanego przechowywania? Istnieje wiele powodów, dla których warto kupić nową kuchnię i jakiekolwiek by one nie były, koszty mogą się wkrótce zsumować. Istnieje jednak wiele sposobów na uzyskanie finansowania kuchni, których być może nie brałeś pod uwagę.

A pożyczka na remont domu może być skutecznym sposobem na opłacenie wszelkich dużych wydatków z góry, w tym kuchni. Tak długo, jak rozumiesz, na co się zapisujesz i masz pewność, że możesz być na bieżąco ze spłatami.

Finanse na kuchnie – sposoby na opłacenie przebudowy

John Webb, ekspert kredytowy w agencji informacji kredytowej Experian, mówi: „Niedotrzymanie któregokolwiek z terminów spłaty może negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową. Zawsze upewnij się, że możesz sobie pozwolić na spłatę, a wszystkie warunki są jasne”.

Oprócz pójścia do banku lub spółdzielni mieszkaniowej po pożyczkę, wielu sprzedawców detalicznych oferuje również opcje finansowania. Tak naprawdę, rozważając, która kuchnia i skąd, warto zwrócić uwagę na oferty kredytowe firmy i uwzględnić je w swojej decyzji. Niektóre sposoby płacenia mają większy sens finansowy niż inne, w zależności od okoliczności.

Finanse dla kuchni – opcje

Podobny pomysł na kuchnię od dwóch różnych sprzedawców detalicznych może kosztować znacznie więcej niż u jednego – pomimo rzeczywistej ceny – jeśli nie wybierzesz mądrze finansowania. Poniżej znajdują się różne sposoby zapłaty za przebudowę kuchni.

1. Pożyczki osobiste

Koszt kuchni to nie tylko szafki, blaty i urządzenia; jest też podłoga, dekoracja i instalacja. Dzięki pożyczce osobistej zwykle możesz sfinansować cały projekt.

Pożyczkodawcy lubią widzieć dobrą ocenę kredytową podczas oceny czyjejś kwalifikacji do pożyczki osobistej – jeśli masz dobry wynik, możesz kwalifikować się do niższego oprocentowania.

„Wielu pożyczkodawców, w tym Nationwide, oferuje „miękkie wyszukiwanie”. Dzięki temu pożyczkobiorcy mogą zobaczyć, czy zostaną zaakceptowani i jakie oprocentowanie zostanie im naliczone”, mówi James Broome, Ogólnonarodowy. „Dzięki temu ludzie mogą robić zakupy bez szkody dla ich zdolności kredytowej. Warto również najpierw sprawdzić swoją dokumentację kredytową, aby upewnić się, że jest ona poprawna”.

„Popraw swoją zdolność kredytową, rejestrując się na liście wyborców, zmniejszając wszelkie zadłużenie i utrzymując saldo karty kredytowej poniżej 30% limitu kredytowego” – dodaje John Webb z firmy Experian.

• Maksymalna kwota, jaką możesz pożyczyć, wynosi zazwyczaj 25 000 GBP, chociaż niektórzy pożyczkodawcy mogą oferować do 50 000 GBP, jeśli spełniasz ich kryteria kwalifikacyjne.
• Większość pożyczek osobistych w kuchni jest „niezabezpieczona”. Oznacza to, że pożyczkodawca nie może wystąpić z roszczeniem przeciwko Twojej nieruchomości lub innym aktywom, jeśli nie nadążysz za spłatami.
• Okresy pożyczki zwykle wynoszą od jednego do pięciu lat, zwykle ze stałymi miesięcznymi ratami. Zaletą stałych płatności jest to, że wiesz, co każdego miesiąca jest należne na Twoim koncie. Umożliwi to również ustalenie, jaka będzie całkowita kwota, którą spłacisz.
• Niektórzy pożyczkodawcy oferują dłuższe terminy do 10 lat. Może to obniżyć miesięczne płatności, ale w tym okresie będziesz płacić wyższe odsetki.

2. Pożyczki zabezpieczone

Są to pożyczki „zabezpieczone” pod twoją nieruchomość, czasami określane jako pożyczka dla właściciela domu lub dalsza zaliczka. Ponownie, będziesz mógł pożyczyć środki na cały plan projektu (zakładając, że spełniasz kryteria pożyczkodawcy). Następnie rozłóż spłaty na dłuższy okres niż pożyczka osobista.

Ponieważ pożyczkodawca ma pewne zabezpieczenie swoich pieniędzy, koszty mogą być niższe. Ale co najważniejsze, jeśli nie wywiążesz się ze spłaty, pożyczkodawca może dochodzić długu, prosząc Cię o sprzedaż nieruchomości lub przejęcie jej w posiadanie.

„Zanim złożysz wniosek o kredyt, sprawdź, ile wyniosą miesięczne spłaty i upewnij się, że jesteś pewny siebie” możesz sobie na to pozwolić z innymi wydatkami zarówno teraz, jak i w przyszłości”, radzi James Broome, Ogólnonarodowy.

Rób swoje sumy ostrożnie. Bardziej opłacalne może być uzyskanie kredytu na instalację i dekorację. A następnie skorzystaj z opcji finansowania od sprzedawcy kuchni, jeśli jest nieoprocentowana. Pamiętaj, że będziesz mieć dwie miesięczne spłaty, więc oblicz, czy jest to mniej niż jedna większa pożyczka.

• Dzięki pożyczce zabezpieczonej można pożyczyć więcej niż pożyczce osobistej.
• Możesz rozciągnąć spłaty na dłuższy okres – tak samo jak w przypadku kredytu hipotecznego w niektórych przypadkach – dzięki czemu miesięczne spłaty będą bardziej przystępne.
• Sprawdź, ile spłacisz do końca okresu, aby mieć jasność co do całkowitej kwoty. Miesięczne płatności mogą wydawać się niskie, ale łączna kwota, którą spłacasz, może być wyższa niż w przypadku niektórych innych opcji.
• Twój dom jest zagrożony, jeśli nie możesz spłacić spłat.

3. Kredyt nieoprocentowany

Dla większości ludzi jest to najlepsza opcja kredytowa. Spłacasz tylko to, co pożyczysz – bez dodatkowych odsetek – poprzez płatności rozłożone na określoną liczbę lat. Homebase oferuje pięć lat nieoprocentowanego kredytu, podczas gdy Ikea oferuje do 48 miesięcy. Nawet giełda używanych kuchni, w której można kupić wysokiej klasy modele z wystawy i używane, oferuje roczny nieoprocentowany kredyt.

„Oferujemy nieoprocentowany kredyt w wysokości od 99 do 15 000 GBP, ze spłatami rozłożonymi na okres od trzech miesięcy do czterech lat” — mówi Donna Moore, Product Manager w IKEA. „Jest dostępny na małych przedmiotach, takich jak naczynia, po duże projekty domowe. Możesz nawet uwzględnić dostawę, odbiór i instalację”.

Większość marek ma łatwy kalkulator online. Pozwalają zobaczyć, jakie są Twoje finanse na kuchnie, miesięczne płatności będą od kwoty, którą pożyczysz. Podobnie jak w przypadku każdego kredytu, musisz spełnić kryteria kwalifikacyjne i mieć pewność, że możesz dokonać spłaty.

• Spłacaj to, co pożyczyłeś i nie więcej, pod warunkiem, że uregulujesz miesięczne raty
• Jak w przypadku każdej pożyczki, sprawdź, jakie są kary, jeśli przegapisz płatność lub musisz przedłużyć pożyczkę.
• Ten rodzaj kredytu jest zazwyczaj używany w przypadku towarów kupowanych od sprzedawcy. Zastanów się więc, czy potrzebujesz pożyczyć pieniądze na instalację i dekorację, w tym elementy, takie jak: pomysły na płytki kuchenne lub podłogi.

4. Kup teraz, zapłać później

Może to być opłacalna opcja finansowania kuchni, jeśli masz plan oszczędnościowy i zamierzasz spłacić ryczałt w „okresie wakacyjnym”.

Zazwyczaj może to nastąpić do roku od zakupu, więc musisz zapłacić dłużej. Jeśli jednak nie jesteś w stanie w pełni wyrównać salda przed narastaniem odsetek, może to być kosztowny sposób na zakup nowej kuchni. Zauważyliśmy, że stopy procentowe sięgają 16,9%.

„Ważne jest, aby wyrównać saldo przed końcem okresu bezodsetkowego lub mieć plan, aby uniknąć płacenia wysokich stóp procentowych i innych opłat” – mówi John Webb z firmy Experian.

• Zwykle płacisz kaucję (choć nie zawsze), a potem nic przez 12 miesięcy (w zależności od umowy sprzedawcy).
• Po 6-12 miesiącach zazwyczaj masz możliwość uregulowania salda (czasami za niewielką opłatą). Lub skorzystaj z opcji finansowania i rozłóż ją na trzy-pięć lat.
• Ważne jest, aby przed rejestracją przyjrzeć się całkowitej kwocie, którą spłacisz, a także oprocentowaniu i spłatom. Z biegiem czasu odsetki mogą przekroczyć połowę kosztów kuchni – poza pierwotną ceną!
• „Reprezentatywne RRSO”, które widzisz w reklamie, jest średnią stopą procentową, niekoniecznie taką, jaką zostaniesz obciążony. Oprocentowanie, które zapłacisz, będzie zależeć od Twojej zdolności kredytowej.

5. Finansowanie kuchni od sprzedawcy

To może wydawać się prostym rozwiązaniem; kup kuchnię, a następnie płać za nią co miesiąc przez pięć lat (lub mniej). Warto jednak rozejrzeć się za najniższymi opłatami odsetkowymi w planach finansowych sprzedawców detalicznych.

Plusem jest to, że detaliści, tacy jak B&Q i Homebase, obejmują podłogi, płytki, farby i oświetlenie. Koszt większości tego, czego potrzebujesz do swojego projektu, jest rozłożony na stałe miesięczne płatności na okres pięciu lat.

Inni z segmentu premium, jak Harvey Jones, oferują podobny układ. Wpłacasz kaucję i rozkładasz koszt towarów (szafki, urządzeń, podłóg itp.) na pięć lat, ale nie instalacji. Musisz znaleźć inne sposoby finansowania pracy. Jednak wadą jest to, że może to być drogi sposób płacenia.

• Może to być kosztowny sposób na opłacenie nowej kuchni.
• Zastanów się tylko, czy sprzedawca nie oferuje nieoprocentowanego kredytu, a oprocentowanie jest mniejsze niż pożyczka osobista.
• „Reprezentatywne RRSO”, które widzisz w reklamie, jest średnią stopą procentową, niekoniecznie taką, jaką zostaniesz obciążony. Oprocentowanie, które zapłacisz, będzie zależeć od Twojej zdolności kredytowej.
• Sprawdź całkowitą kwotę, którą będziesz spłacać, a także oprocentowanie i miesięczne spłaty.