Ile kosztuje ubezpieczenie domu? Wszystko, co musisz wiedzieć, przewodnik

Zarabiamy prowizję za produkty zakupione przez niektóre linki w tym artykule.

Jeśli zastanawiasz się, ile kosztuje ubezpieczenie domu, prawdopodobnie nie jesteś sam. Jedno na cztery brytyjskie gospodarstwa domowe nie ma ubezpieczenie domu według strony porównującej finanse osobiste, Finder.com, nie pozostawiając im ochrony dla ich najważniejszego i najcenniejszego zasobu.

Ubezpieczenie domu może wydawać się tylko kolejnym kosztem, który trzeba ponieść. Ale jest to polityka, bez której naprawdę nie powinieneś się obyć. Jeśli Twój dom zostanie włamany lub pęknięta rura spowoduje powódź, będziesz zadowolony, że zapłaciłeś składki. A jeśli wydarzy się coś gorszego, na przykład niszczycielski pożar, możesz mieć poważne kłopoty bez odpowiedniego ubezpieczenia.

Przy wielu polisach, które kosztują mniej niż 150 funtów rocznie, pominięcie ubezpieczenia domu może okazać się fałszywą ekonomią. Według Stowarzyszenia Ubezpieczycieli Brytyjskich (ABI) średnie roszczenie z tytułu ubezpieczenia domu wynosi 3690 funtów. To pieniądze, których większość ludzi nie będzie musiała oszczędzać.

Nie mówiąc już o średnim koszcie roszczenia powodziowego w wysokości 32 000 funtów. A robiąc zakupy, możesz uzyskać dobrą ofertę, o ile rozumiesz, co kupujesz.

Ile kosztuje ubezpieczenie domu?

Okładka budynków i zawartości

Termin ubezpieczenie domu w rzeczywistości obejmuje dwa różne rodzaje okładek, chociaż często można je kupić razem.

Pierwszy, ubezpieczenie budynków obejmuje cegły i zaprawę w Twoim domu, w tym podłogi, sufity i stałe elementy wyposażenia, takie jak zabudowane kuchnie i łazienki. Zwykle obejmuje również „budynki gospodarcze”, takie jak garaż, szopa i szklarnia. Ta polisa opłaca się, jeśli np. Twój dach zostanie uszkodzony podczas burzy.

Natomiast dom ubezpieczenie zawartości obejmuje Twoje rzeczy osobiste. To w zasadzie wszystko, co zabrałbyś ze sobą po przeprowadzce, w tym meble, elektronikę i przedmioty osobiste, takie jak biżuteria, ozdoby i ubrania.

Oba rodzaje ubezpieczenia mają na celu pokrycie kosztów naprawy lub wymiany przedmiotów, jeśli zostaną one uszkodzone, zniszczone lub skradzione, w wyniku zdarzeń takich jak pożar, powódź lub włamanie.

Potrzebujesz ubezpieczenia?

Pewnie się zastanawiasz czy potrzebuję ubezpieczenia domu?? Nie ma prawnego wymogu posiadania ubezpieczenia budynków lub mienia – to zazwyczaj Twój wybór. Chociaż jeśli masz kredyt hipoteczny na swój dom, pożyczkodawca może sprawić, że wykupienie odpowiednich budynków pokryje warunek kredytu.

Nawet jeśli tak nie jest lub jeśli spłaciłeś kredyt hipoteczny, ubezpieczenie budynków ma sens. Czy możesz sfinansować koszt naprawy poważnych uszkodzeń z własnych oszczędności?

Jeśli jednak wynajmujesz, nie potrzebujesz ubezpieczenia budynków. Dzieje się tak, ponieważ właściciel będzie odpowiedzialny za ochronę własności, którą posiada.

Zastanawiasz się, co to jest ubezpieczenie zawartości? Jest to zawsze opcjonalne, więc nie musisz go kupować. Ale znowu pomyśl o kosztach wymiany rzeczy. Badania przeprowadzone przez ABI pokazują, że przeciętny dom z trzema sypialniami ma rzeczy warte 55 000 funtów. Możesz poradzić sobie z włamaniem, w którym tracisz przedmioty warte 300 funtów, ale co, jeśli wszystko, co posiadasz, zostanie zniszczone w pożarze?

Koszt ubezpieczenia domu

Koszt ubezpieczenia domu zależy od wielkości Twojej nieruchomości, wartości Twojego mienia, miejsca zamieszkania i potrzebnej ochrony.

Ubezpieczenie budynku i wyposażenia można kupić osobno. Średni koszt polisy budowlanej wynosi 110 funtów rocznie, zgodnie z porównywarką cen Moneysupermarket.com, w porównaniu do 56 funtów za treść. Jeśli potrzebujesz obu, często możesz zaoszczędzić pieniądze, kupując łączne ubezpieczenie, które kosztuje średnio 141 funtów.

Poziomy ubezpieczenia domu

Nie zakładaj, że najtańsza polisa jest dla Ciebie najlepsza. Przede wszystkim upewnij się, że masz wystarczające ubezpieczenie lub nadal możesz być bez kieszeni w przypadku roszczenia. W przypadku polis dotyczących zawartości, większość ubezpieczycieli oferuje poziomy ochrony „blokowej” – powiedzmy do 50 000 GBP lub 75 000 GBP.

Niektóre, w tym LV=, AA i Swinton, mają na swojej stronie internetowej „kalkulatory treści” z rozwijanymi menu dla każdego pokoju. Mogą one pomóc w ustaleniu wartości wymiany dużych przedmiotów, takich jak pościel, zasłony, telewizory, wolnostojące urządzenia kuchenne i przedmioty osobiste.

W przypadku ochrony budynków nie jest to potencjalna cena sprzedaży Twojej nieruchomości, którą musisz ubezpieczyć. Jest to koszt przebudowy, który powinien być niższy. Ubezpieczyciele zazwyczaj obliczają ten koszt w ramach procesu wyceny. Ale możesz to zrobić dla siebie za pomocą Darmowe narzędzie do odbudowy ABI.

Nie daj się skusić na oszczędzanie na poziomach osłony. Nawet jeśli złożysz niewielkie roszczenie, nadal możesz stracić. Jeśli twój ubezpieczyciel uważa, że ​​twoje mienie jest warte, powiedzmy, 100 000 funtów, ale jesteś ubezpieczony tylko na 50 000 funtów, może spróbować obniżyć wysokość roszczeń w tej samej proporcji. Na przykład może załatwić tylko 500 funtów z roszczenia o wartości 1000 funtów.

Dodatki do ubezpieczenia domu

Oprócz podstawowej ochrony ubezpieczeniowej większość ubezpieczycieli oferuje opcjonalne dodatki. Są one warte rozważenia, ale mogą nie być niezbędne.

„Przypadkowe uszkodzenia i rzeczy osobiste są podstawowymi dodatkowymi ubezpieczeniami, których ludzie potrzebują” – mówi Nicola McCheyne, kierownik ds. ubezpieczenia technicznego linii osobistych w Zurich UK. Przypadkowe uszkodzenie obejmuje ciebie, jeśli zdarzy ci się wypadek i zniszczysz coś w nieruchomości. Na przykład, jeśli strącisz telewizor ze stojaka i rozbijesz ekran.

„Większość polis mieszkaniowych zawiera element przypadkowego uszkodzenia w ramach standardowej polisy, taki jak mocowanie szkła, urządzeń sanitarnych lub podziemnych rur lub kabli na budynkach. Również w zakresie zawartości, szkła w meblach, lustrach, telewizorach lub sprzęcie audio/elektrycznym” – wyjaśnia McCheyne.

Jednak wykupienie dodatkowej ochrony przed przypadkowymi uszkodzeniami wydłuża to. Na przykład będziesz mógł ubiegać się o odszkodowanie, jeśli podczas dekorowania strącisz puszkę farby na dywan.

Jeśli chodzi o ochronę rzeczy osobistych, w tym miejscu musisz sprawdzić, czy jesteś ubezpieczony na przedmioty osobiste, które zabierasz poza dom, takie jak laptop lub nosisz biżuterię.

Większość zasad określa „limit jednego artykułu”. Jest to maksymalna wypłata za przedmiot, zwykle około 1500 GBP. W przypadku przedmiotów o wyższej wartości, takich jak gadżety technologiczne lub biżuteria, należy podać ubezpieczycielowi szczegóły dotyczące każdego przedmiotu z osobna. Może to wiązać się z dodatkową opłatą.

Dodgy DIY może unieważnić twoją polisę

Chociaż ubezpieczenie domu zapewnia ochronę przed nieoczekiwanymi kosztami, nie jest to ogólne ubezpieczenie na każdą sytuację. A utrzymanie domu w dobrym stanie jest zwykle warunkiem większości polis.

„Ubezpieczyciele mogą odrzucić roszczenia z tytułu przypadkowego uszkodzenia, jeśli zdarzenie zostało spowodowane złym wykonaniem lub wadliwymi materiałami” – ostrzega Ryan Fulthorpe, ekspert ds. ubezpieczeń domu w GoCompare. „Na przykład zajmowanie się zadaniami, do których nie masz kwalifikacji, może unieważnić twoje ubezpieczenie domu, pozostawiając cię odpowiedzialnym za koszty naprawy wszelkich wyrządzonych szkód”.

Jak uzyskać najlepszą ofertę

Zakupy w witrynach porównawczych mogą zaoszczędzić pieniądze, chociaż nie wszyscy dostawcy są wymienieni. Zawsze porównuj ubezpieczenie typu „jak za podobne”, ponieważ warunki polisy wraz z wszelkimi udziałami własnymi mogą się różnić w zależności od ubezpieczyciela. Więc chociaż możesz znaleźć tańszą składkę, jeśli oznacza to znacznie wyższy udział własny w przypadku roszczenia, musisz rozważyć, czy warto oszczędzać.

Unikaj ustawiania zasad na „automatyczne odnawianie”, ponieważ możesz przegapić lepsze oferty. Zawsze płać za ubezpieczenie za jednym razem, jeśli możesz, zamiast dzielić płatności. Ubezpieczyciele oferują możliwość płacenia co miesiąc, ale może to kosztować nawet o 40% więcej. Jedną z opcji, jeśli nie możesz zapłacić z góry, jest użycie karty kredytowej z ofertą 0% na „nowe zakupy” i spłatę bez odsetek.