Jak oszczędzać na dom – 10 sposobów na budowanie depozytu na dom

Zarabiamy prowizję za produkty zakupione przez niektóre linki w tym artykule.

Zastanawiasz się, jak zaoszczędzić na dom? Od oszczędzania na rachunkach po skorzystanie z jednego z rządowych programów pomagających kupującym po raz pierwszy na drabinie nieruchomości, badamy proste sposoby oszczędzania na zakup domu.

Oszczędzanie wystarczającej ilości pieniędzy na posiadanie własnego domu może wydawać się trudne. Koszty życia rosną, a wyższe ceny domów sprawiają, że coraz trudniej jest dostać się na drabinę nieruchomości – w całym Ceny domów w Wielkiej Brytanii wzrosły o 10,6 procent w ciągu ostatniego roku według Urzędu Krajowego Statystyka. Ale nie rozpaczaj – to nie jest niemożliwy sen.

Pierwszy krok do kupno domu jest wyznaczenie pewnych celów. Jaki rodzaj nieruchomości szukasz i gdzie chcesz kupić? Na co Cię stać na spłatę kredytu hipotecznego każdego miesiąca i ile to pozwoli Ci pożyczyć (wiele kalkulatorów hipotecznych online pomoże Ci to rozwiązać)? Jaka byłaby kaucja w wysokości od 5 do 10 procent od docelowej ceny nieruchomości?

Ta ostatnia kwota, plus trochę dodatkowych kosztów zakupu nieruchomości, jest Twoim celem oszczędnościowym. A korzystając z naszych wskazówek, możesz dążyć do celu. Oszczędzanie na dom to maraton, a nie sprint – a po drodze będą poświęcenia – ale miej nagrodę w zasięgu wzroku, będąc zdyscyplinowanym.

Paul Wilson, ekspert ds. finansów osobistych w Cash Lady, radzi: „Ustaw stałe zlecenie przelewu pieniędzy na konto oszczędnościowe co miesiąc w dzień wypłaty. W ten sposób pieniądze znikną z twojego rachunku bieżącego i mniej prawdopodobne jest, że będziesz kuszony, aby się w nie zanurzyć”.

Jak zaoszczędzić na dom

1. Zmniejsz codzienne wydatki

Wprowadzanie niewielkich zmian w codziennych wydatkach może z czasem naprawdę się sumować. „Na przykład wydawanie 3 funtów dziennie od poniedziałku do piątku na kanapkę kupioną w sklepie wynosi 780 funtów rocznie” – mówi Paul Wheatcroft, dyrektor ds. konta w My Local Mortgage. Zamiast tego zrób kanapkę w domu każdego ranka, a zaoszczędzisz większość tych pieniędzy.

Spójrz na swoje miesięczne nawyki dotyczące wydatków. Zanotuj, co przychodzisz, a co wychodzi z Twojego konta każdego miesiąca. Następnie zidentyfikuj obszary, w których możesz się cofnąć. Spróbuj zabrać kawę z domu w termosie, zamiast kupować ją każdego ranka w drodze do biura. Albo ogranicz się do jednej nocy w miesiącu, a nie w każdy weekend.

2. Kontroluj swoje rachunki

„Ubieganie się o kredyt hipoteczny to idealny czas na uporządkowanie finansów” – mówi Heather Owen, ekspert ds. planowania finansowego w Quilter. „Spłacając wszelkie długi lub renegocjując rachunki i umowy, masz możliwość zwiększenia kwoty, jaką możesz pożyczyć. Może to niewiele, ale wszystko pomoże – mówi.

Jeśli właściciel na to pozwoli, spróbuj zmiana dostawcy energii. Ponadto rozejrzyj się za tańszymi pakietami telefonów komórkowych i łączy szerokopasmowych i anuluj niepotrzebne subskrypcje, z których nie korzystasz, takie jak usługi przesyłania strumieniowego telewizji i muzyki, siłownie i kluby.

3. Zarejestruj się w aplikacji do budżetowania

Dobrym sposobem na kontrolowanie swoich dochodów i nawyków związanych z wydawaniem pieniędzy jest korzystanie z aplikacji do budżetowania. Każda aplikacja jest inna, ale wszystkie pomagają zarządzać pieniędzmi, synchronizując się z kontami bankowymi i kartami kredytowymi, aby śledzić wydatki.

Paul Wilson poleca aplikację do budżetowania Emma. „Automatycznie śledzi i kategoryzuje Twoje wydatki na różnych kontach”, mówi.

4. Zmień swoje obecne warunki mieszkaniowe

Chociaż nie jest to opcja dla wszystkich, jeśli możesz zamieszkać z rodzicami, możesz zaoszczędzić ogromne kwoty każdego miesiąca, co z kolei pomoże Ci szybciej osiągnąć cel depozytu i rozpocząć pracę a lista kontrolna przeprowadzki. Według Zoopla średnia kwota wydana co miesiąc na wynajem w Wielkiej Brytanii wynosi obecnie 790 funtów lub 943 funtów w Londynie, co odpowiada odpowiednio 9480 funtów i 11 316 funtów rocznie.

Co więcej, prawdopodobnie wydasz mniej na rachunki oraz koszty jedzenia i napojów.

Jeśli zamieszkanie z rodziną nie jest opcją, rozważ znalezienie lokatora (jeśli właściciel na to pozwala), wynajęcie w tańszej okolicy lub przeprowadzka do mieszkania.

5. Zarabiaj dodatkowe pieniądze

Istnieje niezliczona ilość sposobów na zwiększenie miesięcznego dochodu. Weekendowa praca w barze, opieka nad dziećmi i ogrodnictwo, a także sortowanie rzeczy i sprzedawanie tego, czego nie potrzebujesz na Facebook Marketplace lub eBay to tylko niektóre ze sposobów, w jakie możesz zarobić trochę więcej, aby pomóc w budowaniu domu depozyt.

Pamiętaj, że będziesz musiał złożyć zeznanie podatkowe we własnym zakresie i zapłacić podatek dochodowy od wszelkich dodatkowych pieniędzy, które zarobisz. Rządowa strona internetowa zawiera sekcję z: „sprawdź dodatkowy podatek dochodowy” ma więcej informacji i wskazówek na ten temat.

6. Zapisz we właściwym miejscu

Jeśli jesteś kupującym po raz pierwszy w wieku od 18 do 39 lat, możesz otworzyć konto Lifetime ISA. „Możesz wpłacić na konto do 4000 funtów każdego roku podatkowego” – wyjaśnia Brian Murphy, szef działu pożyczek w Biurze Porad Hipotecznych. „Rząd dodaje następnie 25-procentową premię (maksymalnie 1000 funtów)”.

Gotówka musi pozostać na koncie do momentu wymiany na pierwszą nieruchomość. Pamiętaj, że limit ISA w wysokości 4000 GBP wlicza się do Twojego rocznego limitu ISA, który wynosi 20 000 GBP na rok podatkowy 2021-2022. Dodatkowo możesz płacić na swoje konto Lifetime ISA tylko do 50 roku życia.

7. Rozważ kupowanie ze znajomymi

Jeśli martwisz się, jak samodzielnie zaoszczędzić na dom, dzielenie się kosztami zakupu domu ze znajomymi lub rodzina może sprawić, że zakup domu stanie się bardziej przystępny, a także obniżyć koszty utrzymania po przeprowadzce w.

Należy wziąć pod uwagę wiele czynników prawnych, takich jak ubieganie się o wspólny kredyt hipoteczny lub posiadanie nieruchomości jako współnajemcy lub współnajemcy, więc skorzystaj z profesjonalnej porady. I pomyśl o naturze Twojej przyjaźni ze współkupującym – czy jest to właściwa osoba, z którą możesz dokonać prawdopodobnie jednej z największych inwestycji w swoim życiu?

8. Uzyskaj pomoc od swojej rodziny

Prawie połowa wszystkich transakcji kupców po raz pierwszy w tym roku jest finansowana przez bank mamy i taty, wynika z analiz grupy nieruchomości Savills. Jeśli masz szczęście mieć rodziców lub innego krewnego lub przyjaciela rodziny, którzy mogą pomóc finansowo, jest to świetny sposób, aby dostać się na drabinę mieszkaniową.

„Zarówno kupujący, jak i członek rodziny będą musieli podpisać list kaucyjny lub akt podarunkowy, aby potwierdzić, że pieniędzy nie trzeba spłacać” – mówi Brian. „Osoba wręczająca prezent może być również zobowiązana do przedstawienia wyciągu bankowego jako dowodu pochodzenia pieniędzy”.

Możesz wykorzystać te dodatkowe pieniądze również na sfinansowanie swojego Opłaty adwokackie za zakup domu, ponieważ jest to dodatkowy koszt do pokrycia oprócz kaucji.

9. Sprawdź współwłasność

Współwłasność pozwala kupującym po raz pierwszy kupić udział w domu, płacąc za resztę czynsz. Często może się to okazać tańsze niż wynajęcie równoważnej nieruchomości. Potrzebujesz również tylko ułamka depozytu, który zwykle wpłaciłbyś na wolnym rynku, ponieważ wystarczy wpłacić depozyt od części posiadanej nieruchomości.

Kwota wymagana do depozytu różni się w zależności od rozwoju, ale zwykle wynosi od 5 do 10 procent. Tak więc, jeśli kupujesz 25-procentowy udział w nieruchomości o wartości 300 000 funtów, wartość twojego udziału wynosi 75 000 funtów, a 5-procentowy depozyt wynosi 3 750 funtów.

10. Rozważ pomoc w zakupie pożyczki kapitałowej

Jeśli kupujesz po raz pierwszy w Anglii, możesz ubiegać się o pomoc w zakupie: pożyczkę kapitałową od rządu, którą możesz przeznaczyć na koszt zakupu nowo wybudowanego domu, który kosztuje od 186 100 £ do 600 000 £ (kwota różni się w zależności od tego, gdzie w Anglii się znajdujesz kupowanie).

Program rozpoczął się w tym roku i potrwa do 2023 roku. Kwota, którą możesz pożyczyć, to od 5 do 20 procent kosztów nowo wybudowanego domu lub 40 procent, jeśli kupujesz w Londynie. Nie musisz płacić odsetek od pożyczki przez pierwsze pięć lat. Kupujący muszą wpłacić 5% depozytu w gotówce i założyć hipotekę na pozostałą część ceny sprzedaży.