Zarabiamy prowizję za produkty zakupione przez niektóre linki w tym artykule.
W tej chwili uzyskanie kredytu hipotecznego może być trudniejsze. Zwłaszcza jeśli jesteś samozatrudniony lub pracujesz w pracy, która płaci się na podstawie premii i prowizji, według Phila Spencera.
Związane z: Martin Lewis ostrzega, że pomimo obniżek opłat skarbowych, teraz może nie być dobrym momentem na zakup – oto dlaczego
Phil rozmawiał z ekspertem od kredytów hipotecznych Alexem Smithem z Capricorn Financial o swoim najnowszym vlog MoveIQ, i zapytał, czy uważa, że ludziom trudniej jest uzyskać kredyt hipoteczny.
Czy trudniej jest uzyskać kredyt hipoteczny, jeśli jesteś samozatrudniony?
Źródło obrazu: Darren Chung
„Samozatrudnieni mają teraz znacznie większą kontrolę nad swoimi finansami” – mówi Alex, który wyjaśnia pytania, na które underwriterzy chcą odpowiedzieć.
„Czy otrzymali jakieś wsparcie rządowe, takie jak zwrot pożyczek, czy też sami udzielili urlopu? To są pytania, które są zadawane, a następnie ubezpieczyciel określa, czy czuje się komfortowo, aby udzielić hipoteki na te informacje”.
„W przypadku większych pożyczek dla osób prowadzących działalność na własny rachunek ryzyko jest nieco większe niż kiedyś – w zeszłym roku [ubezpieczyciele] byliby bardziej pewni systemów weryfikacji dochodów”.
Czy trudniej jest dostać kredyt hipoteczny, jeśli byłeś na urlopie?
„Jaka jest sytuacja w przypadku osób zatrudnionych, a nie samozatrudnionych” – pyta Phil. „Czy ubezpieczyciele przyjrzą się biznesowi, w którym pracują?”
„Mieliśmy kilka przykładów ogłoszonych zwolnień i zapytano nas, „czy pożyczkobiorcy coś powiedziano?” Ale nie patrzą zbytnio na pracodawcę” – odpowiada Alex.
„Osoby, które otrzymały urlop, powinny teraz wrócić i o ile mają ostatni odcinek wypłaty, który pokazuje, że wracają do pełnej pensji, lub list od pracodawcy, aby pokazać, że wracają, to jest cienki.'
Czy trudno jest uzyskać kredyt hipoteczny, jeśli zarabiasz na programie premiowym?
Źródło obrazu: David Merewether
„Osoby zatrudnione nie są tak dotknięte, jak osoby pracujące na własny rachunek, ale problemem jest zmienna płaca” – mówi Alex. „Premie i prowizje, u niektórych pożyczkodawców, w ogóle nie są brane pod uwagę”.
„Przekonasz się, że jeśli jesteś kluczowym pracownikiem, poradzisz sobie z nadgodzinami i podobnymi rzeczami, ale ryczałtowe roczne premie są kwestionowane”.
„A co z „Bankiem mamy i taty”? – pyta Phil. „Ktoś mi powiedział, że jest to kwestionowane i że jeśli pieniądze zostały podarowane lub nawet pożyczone przez członka rodziny, banki teraz uważniej się temu przyglądają. Czy tak jest?
„Głównym byłby Nationwide, gdzie chcesz pożyczyć 90%. Tylko 25% twojego depozytu powinno być w prezencie. Resztę musi ocalić jednostka. To jest coś, co dotyczy tylko produktów o 90% wartości kredytu do wartości.
Ale przy większych depozytach nie mają takich samych wymagań. Więc tak, jest pod obserwacją, ale nie tak bardzo, jak być może się wydaje”.
Czy banki chcą pożyczać pieniądze?
„Gdzie powiedziałbyś, że jest ogólny stosunek banków do udzielania kredytów?” – pyta Phil. „Oczywiście banki zajmują się pożyczaniem pieniędzy – chcą pożyczać pieniądze. Ale czy są chętni do pożyczania pieniędzy, gdzie są, ponieważ wycofano wiele produktów hipotecznych.
„Myślę, że chętnie pożyczają” – mówi Alex. „Mamy dziwną sytuację z pewnymi wartościami kredytu do wartości – 80%, 85% – że stopy procentowe rosną. Istnieje tendencja do nie bycia liderem na rynku. Nikt nie chce być liderem na rynku, ponieważ zyskuje napływ biznesu.
Wideo tygodnia
„I myślę, że to jest największe wyzwanie, jakie stoją przed bankami… próbując utrzymać rozsądne stopy procentowe. Banki chcą pożyczać, tak. Przy udzielaniu pożyczek należy wziąć pod uwagę o wiele więcej, ponieważ perspektywy gospodarcze są nieznane”.
Więcej mądrości od Phila: Phil Spencer ujawnia swoją prognozę dotyczącą cen domów w 2021 r.
„Gdy banki będą miały dane z III i IV kwartału i zobaczą wpływ programu urlopowego – czy pracodawcy odbierają większość swoich siła robocza i wpływ na poziom bezrobocia – wtedy miejmy nadzieję, że w I kwartale przyszłego roku będziemy mieć bardziej optymistyczny pogląd pod względem kredytów. A więc niższe oprocentowanie pożyczek i miejmy nadzieję, że więcej kredytów hipotecznych o wyższym LTV”.
