Zarabiamy prowizję za produkty zakupione przez niektóre linki w tym artykule.
Premier obiecał pomóc młodym nabywcom domów i przekształcić czynsz pokoleniowy w zakup pokoleniowy z 95-procentowym kredytem hipotecznym. Oto wszystko, co do tej pory wiemy o proponowanym schemacie pana Johnsona.
Związane z: Ponad jedna trzecia nabywców domów jest zdezorientowana tą częścią zakupu domu
Boris Johnson ogłosił to na wirtualnej konferencji Tory Party w tym tygodniu. W następstwie pandemii z niskie depozyty hipoteczne znikają szybciej niż najnowsze Oferta specjalna Aldibubrzmiało to zbyt pięknie, aby mogło być prawdziwe.
„Musimy teraz podjąć jedną z kluczowych propozycji naszego manifestu 2019: dać młodym kupującym po raz pierwszy szansę na zakup długoterminowy kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu do 95 proc. wartości domu – znacznie zmniejszający wielkość depozytu – powiedział premier.
Źródło obrazu: Aaron Chown/PA Wire/PA Images
„Wierzymy, że ta polityka może stworzyć dwa miliony więcej właścicieli-najemców – największy wzrost własności domów od lat 80. XX wieku. Pomożemy zamienić czynsz pokoleniowy na zakup pokoleniowy”.
Jaki jest schemat kupowania generacji?
Boris Johnson przedstawił niewiele dalszych informacji na temat tego, jak ten program będzie działał lub kiedy zostanie wprowadzony. Jest to trudna obietnica do spełnienia, gdy wielu pożyczkodawców wycofuje swoje małe depozyty hipoteczne w wyniku pandemii.
Być może rząd będzie musiał działać jako poręczyciel, aby pomóc urzeczywistnić 95-procentowe depozyty. Jednak to nadal nie rozwiązuje problemu, w jaki sposób pożyczkodawcy ocenią, jak przystępne są miesięczne spłaty. Chociaż Johnson ma podpowiadał że rząd może poszukać sposobów na usunięcie tych testów warunków skrajnych.
Źródło obrazu: Fiona Walker-Arnott
Reakcja przemysłu
Branża mieszkaniowa jest jednak sceptycznie nastawiona do zdolności premiera do spełnienia obietnicy o dwóch milionach kolejnych właścicieli domów.
„Obecnie problemem jest przystępność cenowa posiadania domu i zapewnienie kupującym stopy do góry za pomocą mniejszy depozyt pomoże wielu pokonać tę przeszkodę” – komentuje Marc von Grundherr, dyrektor Benham i Reeves.
„Na bardziej rozdmuchanych rynkach, takich jak Londyn, zmniejsza wymagany depozyt o około 25 000 funtów, więc początkowe oszczędności są godne uwagi”.
Źródło obrazu: Future PLC
James Forrester, dyrektor zarządzający Barrows and Forrester, komentuje: „Przyczyną tej tragicznej sytuacji jest my”. znaleźć się w sytuacji, gdy rząd nie zdołał zbudować wystarczającej liczby tanich mieszkań rok po roku na zewnątrz.'
„Niewystarczająca podaż mieszkań w celu zaspokojenia popytu jest jednym z czynników napędzających, który spowodował spiralę cen domów”.
Bieżąca pomoc w zakupie programów
Wideo tygodnia
Obecnie rząd oferuje już kilka programów, aby pomóc kupującym po raz pierwszy wejść na drabinę nieruchomości. Program pomocy w zakupie pożyczki kapitałowej i programu First Homes wspiera kupujących po raz pierwszy w zakupie nowego domu.
Związane z: Eksperci ujawniają, dlaczego kupujący po raz pierwszy powinni kupować teraz
Lifetime ISA jest również dostępny dla osób poniżej 40 roku życia, które oszczędzają na wpłatę. Rząd uzupełnia 4000 funtów rocznie o 1000 funtów. Wielu kupujących może również skorzystać z opłaty skarbowej za domy o wartości do 500 000 funtów, dostępnej do 31 marca przyszłego roku.
