Hvilke banker tilbyr 95 % boliglån? En oversikt over sentrale långivere

instagram viewer
  • Boligøkonomi
  • Vi tjener en provisjon for produkter kjøpt gjennom noen lenker i denne artikkelen.

  • Hvis du har klart å spare et lite depositum til et hus, lurer du kanskje på hvilke banker som tilbyr 95 % boliglån. Disse boliglånene var som gullstøv å finne på et tidspunkt, men nå er det mange banker som tilbyr dem.

    EN 95% boliglån refererer til belåningsgraden når du kjøper bolig. Hvis du har et depositum på 5 %, må du låne 95 % av eiendommens verdi for å kjøpe en eiendom.

    For eksempel, hvis du har spart et innskudd på £10 000 og ønsker å kjøpe en £200 000 bolig, må du låne £190 000 (95 % av £200 000).

    Lånevalgene dine blir vanligvis mer begrensede og dyrere jo mindre innskudd du har og derfor høyere LTV. Dette er fordi det er mer risiko involvert for utlåner.

    Murhus med grå dører

    Bildekreditt: David Giles

    Martin Stewart, direktør i London Money, forklarer: "Ved boliglån med høyere belåningsverdi er det en oppfattet risiko fra et utlånsperspektiv. Det er lite forpliktelse (eller insentiv) for forbrukeren til å opprettholde betalinger hvis noe gikk galt, og det siste en långiver trenger er en kø av låntakere som returnerer nøklene. Derfor er kriteriene, underwriting og rimelighetsvurderinger generelt mer påtrengende og rigide når kjøperinnskuddet er lite.

    «Det er også risiko for negativ egenkapital med disse produktene. Det skal ikke mye til en negativ bevegelse i boligprisene for at boliglånet skal være høyere enn eiendomsverdien. Dette vil ha mange konsekvenser for utlåner og låntaker.'

    Den gode nyheten er at boliglånsmarkedet på 95 % ser ganske sunt ut for øyeblikket. Ifølge Moneyfacts er det nesten 100 95% boliglån på markedet. Dette kan delvis skyldes innføringen av regjeringens pantegarantiordning (mer om det nedenfor).

    Hvilke långivere tilbyr 95% boliglån?

    Noen långivere tilbyr 95% boliglån som en del av statens boliglånsgarantiordning, mens andre tilbyr dem utenfor ordningen.

    Låntakere vil se liten forskjell mellom boliglån støttet av boliglånsgarantiordningen og andre 95 % boliglån. Alt fungerer på nøyaktig samme måte: du setter inn et depositum på 5 %, låner deretter 95 % av eiendommens verdi og betaler tilbake over avtalt løpetid.

    Følgende banker deltar i pantegarantiordningen for å tilby 95 % boliglån:

    • Barclays
    • HSBC
    • Lloyds
    • Natwest
    • Santander
    • Jomfru penger

    I henhold til vilkårene i ordningen må disse långivere inkludere et femårig fastrentelån i produktutvalget.

    Hva er pantegarantiordningen?

    Regjeringen lanserte pantegarantiordningen i april 2021, og den skal løpe til desember 2022.

    Pandemien førte til at 95 % av boliglånene nesten forsvant, og målet med ordningen er å få långivere til å delta i denne delen av boliglånsmarkedet igjen. Regjeringen gjør dette ved å ‘garantere’ deler av beløpet bankene låner ut til boliglåntakere.

    Mark Harris, administrerende direktør for boliglånsmegleren SPF Private Clients, sier: «Långivere kjøper garantien fra staten; dette kompenserer långivere for potensielle tap dersom en eiendom skulle bli overtatt. Låntakere må fortsatt oppfylle långiverens kriterier og rimelighetsvurderinger.

    «Boliglånsgarantiordningen har økt tilgjengeligheten av lavinnskuddslån. I tillegg lar det ikke-boliglånsgarantilånere gå inn i området vel vitende om at de ikke er det eneste tilgjengelige alternativet og derfor overdrevent utsatt.»

    Hvitt rom med datamaskin

    Bildekreditt: Future Plc

    Under pantegarantiordningen kan låntakere få tilgang til boliglån med et innskudd på 5 %, noe som betyr at de kan låne til 95 % LTV. Som med ordinære boliglån, må låntakere bestå overkommelighet og kredittsjekker for å bli tilbudt et boliglån.

    Ordningen reduserer risikoen for 95 % boliglån for deltakende boliglångivere, slik at de kan tilby flere boliglån til denne LTV og til billigere priser enn tidligere.

    Boliglånsgarantiordningen er tilgjengelig for førstegangskjøpere og boligflyttere som kjøper en eiendom å bo i (ikke kjøp for å leie). Både nybygg og eksisterende eiendommer priset opp til £ 600 000 er kvalifisert.

    Långivere som tilbyr 95 % boliglån utenfor boliglånsgarantiordningen

    Boliglån långivere kan også tilby 95% boliglån separat fra boliglånsgarantiordningen. Det som tilbys endres hele tiden, men følgende långivere tilbød 95% boliglån i skrivende stund:

    • Accord boliglån
    • Aldermore
    • Atom Bank
    • Cambridge Building Society
    • Clydesdale Bank
    • Samvirkebank
    • Coventry Building Society
    • Cumberland Building Society
    • Dankse Bank
    • Første direkte
    • Halifax
    • Hinckley og Rugby Building Society
    • Kensington
    • Leeds Building Society
    • Leek Building Society
    • Loughborough Building Society
    • Metro Bank
    • Monmouthshire Building Society
    • Landsdekkende
    • Newcastle Building Society
    • Progressive Building Society
    • Reliance Bank
    • Royal Bank of Scotland
    • Saffron Building Society
    • Skipton Building Society
    • Suffolk Building Society
    • Tipton & Coseley Building Society
    • TSB
    • Vida Boliglån
    • West Brom bygningsforening
    • Yorkshire Bank
    • Yorkshire Building Society

    Hva slags rente kan jeg forvente å betale for et boliglån på 95 %?

    Du betaler normalt en høyere rente på et 95 % boliglån enn du ville gjort hvis du hadde et større innskudd.

    Ukens video

    Mark Harris, administrerende direktør for boliglånsmegleren SPF Private Clients, sier: «Jo større innskudd du har, jo mindre betaler du vanligvis for boliglånet ditt. For eksempel er to-års rettelser på 70 % LTV tilgjengelig fra ca. 2,2 % (NatWest), mens dette øker til 2,42 % for 90 % LTV (NatWest) og 2,69 % for 95 % (NatWest).»

    For flere eksempler på gjeldende priser tilbyr Barclays et 95% boliglån til 2,77% fast i to år, uten produktgebyr. Monmouthshire Building Society har en toårig fastsetting på 2,39 % med et gebyr på £1 149.

    Fem års faste renter pleier å være dyrere. Barclays har en femårsperiode på 3,04 % (ingen gebyr) og Dankse Bank på 2,85 % (£ 999 gebyr).

    click fraud protection
    Reduserer CCTV boligforsikring? Eksperter forklarer premier

    Reduserer CCTV boligforsikring? Eksperter forklarer premier

    Boligøkonomi Vi tjener en provisjon for produkter kjøpt gjennom noen lenker i denne artikkelen. D...

    read more
    Dekkes en lekkasje av boligforsikringen? Alt du trenger å vite

    Dekkes en lekkasje av boligforsikringen? Alt du trenger å vite

    Boligøkonomi Vi tjener en provisjon for produkter kjøpt gjennom noen lenker i denne artikkelen. E...

    read more
    10 designtips for bruk av gulvvarme på bad

    10 designtips for bruk av gulvvarme på bad

    Hjem Energi Hub Vi tjener en provisjon for produkter kjøpt gjennom noen lenker i denne artikkelen...

    read more