- Boligøkonomi
Vi tjener en provisjon for produkter kjøpt gjennom noen lenker i denne artikkelen.
Ifølge Moneyfacts er det nesten 3000 førstegangskjøperlån tilgjengelig akkurat nå. Hver kommer med sin egen kombinasjon av renter og gebyrer, og unike regler om hvem som kan søke og hvor mye de kan låne. Så det er verdt å shoppe rundt før du velger ditt første boliglån.
Selv om Bank of Englands grunnrente har gått opp et par ganger i det siste, er rentene fortsatt relativt lave. Men det er ikke bare boliglånsrente som du bør fokusere på – det er andre viktige faktorer også.
Med en inflasjon på 30 år er husholdningenes budsjetter under press, så du foretrekker kanskje stabiliteten til en langsiktig fastrente eller et boliglån med lavt innskudd som krever mindre sparing.
Jonathan Harris, administrerende direktør for boliglånsmegleren Forensic Property Finance, sier: «Å kjøpe ditt første hjem er et spennende prospekt, men å prøve å velge det beste boliglånet for dine omstendigheter kan være en minefelt. Det er så mye valg når det gjelder långivere, produkter, boliglånsbetingelser, priser - det kan være vanskelig å vite hvilken du skal gå for hvis du ikke har erfaring med dette fra før.
«Det beste du kan gjøre er å konsultere en hele markedet boliglånsmegler. De vil veilede deg gjennom prosessen fra start til slutt, og velge riktig boliglån for dine omstendigheter.
Beste førstegangskjøperlån april 2022
Ulster Bank – bare Nord-Irland
Rate – 1,8 %
Type – fast rente
Varighet – to år
Minimum innskudd – 10 %
Boliglånsgebyr - £995
Ulster Bank tilbyr en gratis verdivurdering. Hvis du ønsker å tilbakebetale lånet, vil det gjelde fortidsgebyr frem til 30.06.2024.
Barclays – kjøp kun cashback
Rate – 2,85 %
Type – fast rente
Varighet – to år
Minimum innskudd – 10 %
Boliglånsgebyr – £0
Med et innskudd på 10 % kan førstegangskjøpere låse seg til en lav fast rente i to år og få £500 cashback. Straff gjelder hvis du betaler tilbake før 31.05.2024.
First Direct – 5 års fast nedbetalingsbesparelse
Rate – 2,74 %
Type – fast rente
Varighet – fem år
Minimum innskudd – 10 %
Boliglånsgebyr – £0
First Direct tilbyr 2- og 5-års faste boliglån uten forhåndsgebyrer. Låntakere kan låne opptil £550 000, avhengig av omstendighetene deres.
HSBC – under 1,5 % for innskuddsrike kjøpere
Rate – 1,49 %
Type – tracker boliglån
Varighet – to år
Minimum innskudd – 40 %
Boliglånsgebyr £999
Ingen gebyrer for tidlig tilbakebetaling eller sluttgebyrer påløper. Boliglånsrenten er 0,74 % høyere enn Bank of Englands grunnrente, for tiden 0,75 % – så du betaler 1,49 %. Hvis grunnrenten stiger, øker også boliglånsrenten.
Metro Bank – felleslåntaker, enkeltperson
Rate – 3,49 %
Type – fast rente
Varighet – to år
Minimum innskudd – 5 %
Boliglånsgebyr - £999
Legg til nærmeste familiemedlemmer i søknaden din for å øke lånekraften din. Alle som er navngitt på boliglånet er ansvarlige for gjelden, men de ekstra søkerne er ikke navngitt som eiere av eiendommen. Selvstendig næringsdrivende søkere velkommen.
Barclays – Familiespringbrett
Rate – 3,7 %
Type – fast
Varighet – fem år
Minimum innskudd – 0 %
Boliglånsgebyr – £0
Family Springboard er en kausjonist boliglån. Familie eller venner må sette inn tilsvarende 10 % av kjøpesummen for eiendommen din på en Barclays sparekonto som er låst i fem år. Hvis du holder deg oppdatert med utbetalingene dine i fem år, får hjelperne dine sparepenger tilbake med renter. En 35-års boliglånsperiode er tilgjengelig. Tidlig tilbakebetaling påløper.
Hvordan finne de beste boliglånsrentene for førstegangskjøpere
Du kan søke på nettet etter de beste boliglånsrentene for førstegangskjøpere ved å bruke et nettsted for prissammenligning. Ved å sende inn grunnleggende detaljer som din årslønn, kredittforpliktelser og verdien av din innskudd vil du finne ut hvor mye du kan bruke på et hus og hvilke långivere som tilbyr de billigste avtaler.
Du kan også bruke en nettbasert boliglånsmegler. Etter å ha fylt ut et spørreskjema på nettet og en kredittsjekk, vil du få tilsendt en liste over boliglånsavtaler med de billigste prisene skreddersydd for dine forhold.
Eller du kan spørre en tradisjonell boliglånsmegler for å søke etter de beste tilbudene på dine vegne. Etter en telefonsamtale eller et ansikt til ansikt-intervju, vil de velge de beste tilbudene for dine omstendigheter i stedet for bare de laveste prisene.
Hva slags førstegangskjøperlån kan jeg få?
Noen banker og byggeselskaper tilbyr førstegangskjøpere eller profesjonelle et boliglån som er 5,5 ganger årslønnen for å øke kjøpekraften. Noen långivere tilbyr enda mer.
Långivere tilbyr også en rekke lav- eller ingen innskuddsavtaler, gebyrfrie alternativer, cashback-insentiver og boliglånsbetingelser på opptil 40 år hvis du ønsker å holde dine månedlige tilbakebetalinger lave.
Ukens video
«Det kan være fristende å holde seg til banken du har gjeldende konto hos, siden du allerede har et forhold, så du kan anta at du får bedre vilkår, men dette er ikke tilfelle. Du kan være heldig – banken din kan tilfeldigvis tilby det mest konkurransedyktige boliglånet som passer for dine omstendigheter, men sjansen er stor for at den ikke gjør det, forklarer Jonathan, "En megler vil sammenligne avtaler, sparer deg for tid og krefter, og gir deg trygghet slik at du kan være trygg på at du vil ende opp med en konkurransedyktig boliglån.'
