Oppussingslån forklart – en komplett guide

Vi tjener en provisjon for produkter kjøpt gjennom noen lenker i denne artikkelen.

Fast bestemt på å blåse liv i en forlatt eller ubeboelig eiendom? Hvis du ikke har betydelige sparepenger for å finansiere prosjektet ditt, kan det hende du trenger et oppussingslån.

Kanskje du har vært heldig og funnet en tom eiendom med en flott beliggenhet. Eller du vil bringe et nedslitt hjem tilbake til sin fordums prakt. Uansett hva du drømmer om, kan du ikke stole på et standard boliglån for å betale for arbeidet på eiendommen.

Hva er et renoveringslån?

De fleste high street långivere bare tilby boliglån på eiendommer som anses som beboelige. Så hvis du kjøper en eiendom som for øyeblikket ikke er egnet til å bo i, må du finne et oppussingslån fra en spesialistutlåner. Lånet vil finansiere kjøpet av en eiendom som er forlatt, trenger ombygging eller ubeboelig fordi den er uten et fungerende kjøkken eller bad.

Standard tilbakebetaling eller avdragsfrie boliglån

er ikke egnet for omfattende renoveringer. «Boliglånsgivere ønsker å vite at eiendommen vil fungere som tilstrekkelig sikkerhet for boliglånet deres. Og at hvis det verste kom til det verste og de måtte ta boligen tilbake, ville de kunne selge eiendommen til markedsverdien, forklarer David Hollingworth, assisterende direktør for megler L&C. "Dette er ikke tilfellet hvis eiendommen trenger betydelig oppussing."

Den andre viktige egenskapen til et oppussingslån er at det lar deg låne pengene du trenger til arbeidet. Du vil motta pengene i transjer i stedet for alle på forhånd.

Hvordan fungerer et oppussingslån?

Du kan få et boliglån på opptil 90 % av eiendommens verdi slik den står, avhengig av inntekt og forhold. Du bør finansiere resten av kjøpet fra sparing, andre eiendeler eller lån. Långiveren holder vanligvis tilbake en del av pengene, og frigjør dem i etapper etter hvert som eiendommen renoveres.

Etter å ha fullført spesifikke stadier, og inspeksjon av utlåners landmåler, kan du motta mer penger. «Pengene som frigjøres i etapper gjør at renoveringen kan motta finansiering underveis. Det gjør det også mulig for neste trinn å starte, sier Hollingworth. «Gitt viktigheten av de trinnvise utbetalingene vil det være viktig å gjøre noe nøye budsjettering. Vær sikker på at økonomien vil fungere og la oppussingen fortsette hele veien til ferdigstillelse.'

Husk at kostnadene ved å restaurere en bygning raskt vil øke. Du trenger noen sparepenger, eller andre former for finansiering som personlige lån, for å betale for arbeid mellom «etappebetalinger». Se på å redusere mengden forhåndskontanter du trenger ved å ta ut en spesialist renoveringsforsikring. Dette frigjør etappebetalinger på forhånd.

Vil det koste mer enn et standard nedbetalingslån?

Ja. En renoveringsbolånsrente vil typisk være ett eller to prosentpoeng høyere enn et standard boliglån. Dette er fordi risikoen for långivere er større. Det er ingen garanti for at arbeidet blir ferdig. Utlåner kan bli tvunget til å ta tilbake eiendommen for å få tilbake gjelden.

Det kommer også an på hvor mye du låner. Mark Harris, administrerende direktør for boliglånsmegleren SPF Private Clients, sier: «Når lån til verdier kryper opp, øker også rentene. Ikke bare det, men søknads- eller produktavgifter er også vanligvis høyere, fra 1 % til 2 %. Det kan også være ekstra undersøkelseskostnader ettersom långivere krever verdivurderinger før og etter arbeid.

Hva slags eiendom kvalifiserer for renoveringslån?

Du kan få et oppussingspant på et stort utvalg av «fikser-øvre» eiendommer. Dette dekker eiendommer fra en fredet bygning som er forfalt til et tømmerskall uten tak. Utvalget av boliglån du har å velge mellom vil imidlertid være langt større dersom eiendommen som skal renoveres er beboelig. Det betyr at den kommer med et fungerende kjøkken og bad.

Hvor kan jeg få denne typen boliglån?

Det er et begrenset antall långivere som tilbyr finansiering for totalrenovering. Prøv långivere som tilbyr selv bygge boliglån som utgangspunkt. For eksempel har Ecology Building Society spesialisert seg på utlån til energieffektive eiendommer. Mindre byggeforeninger er ofte et godt sted å prøve.

Snakk med a boliglånsmegler for å finne ut om alternativene dine. Dette er et spesialistområde i boliglånsmarkedet og løsningen må kanskje være fantasifull. Å jobbe med noen uavhengige som kjenner markedet godt er et godt grep.

Hva skjer når oppussingen er ferdig?

Når renoveringen er fullført, tar du ideelt sett opp et vanlig boliglån på eiendommen. «Det er vanligvis en klar og tydelig to-trinns prosess. Et oppussingslån med en spesialistutlåner, før du overfører boliglån til en utlåner for langsiktig finansiering, sier Harris. "Eller, hvis planene dine har endret seg, og det ikke er noen gebyrer for tidlig innløsning, kan du velge å selge og realisere gevinstene ved fullføring."