Hvordan finne de beste boliglånene som passer dine behov

Vi tjener en provisjon for produkter kjøpt gjennom noen lenker i denne artikkelen.

Når du søker etter et boliglån, får du det billigste boliglånsrente kan være øverst på listen din, men det er også viktig å velge de beste boliglånene for dine omstendigheter.

Tross alt er boliglånet sannsynligvis din største økonomiske forpliktelse. I disse usikre tider kan det å vite at du er hos en pålitelig utlåner ta stresset ut av prosessen.

Hvor finner du de beste boliglånene?

Det er mange uavhengige undersøkelser du kan bruke som utgangspunkt for å se hvilke som er de beste boliglånene for kundeservice.

For eksempel forbrukerforeningen Hvilken? har en årlig långiverundersøkelse, rangerer dem på kundeservice. First Direct tok topplassen i siste undersøkelse, med en score på 81 %, mens Nationwide Building Society kom på andreplass med 77 %.

Selv om disse undersøkelsene kan være en nyttig guide, avhenger den beste boliglånsutlåneren for deg av dine individuelle behov.

Et prissammenligningsnettsted vil gi deg en oversikt over hvilke långivere som kan tilby deg den billigste renteavtalen. Ved å skrive inn noen få detaljer med slike som søstermerket vårt GoCompare, Sammenlign TheMarket og Moneysupermarket.com, for eksempel kan du finne långivere som tilbyr de laveste prisene for den typen boliglån du ønsker, enten det er en fast rente eller tracker.

Det er viktig å huske at du kanskje ikke nødvendigvis er kvalifisert for de laveste prisene boliglånslånere tilbyr. Dette kan komme ned til flere faktorer som din kreditthistorie. Ikke desto mindre kan det gi et nyttig innblikk i hvilken som kan være den beste boliglångiveren for dine behov.

Hva bør du se etter hos et boliglån?

Å få et godt inntrykk av andre låntakers erfaringer med individuelle långivere vil hjelpe deg med å identifisere den beste boliglånsutlåneren for deg.

Sjekk ut anmeldelser på nett. Se hvordan disse boliglånene rangerer på kundetilfredshet, og også om de er transparente når det gjelder boliglånskostnader. Husk at gebyrer knyttet til en boliglånsavtale kan legge til tusenvis av det du betaler totalt. Det er verdt å se etter den årlige kostnadsprosenten (APRC) for å sammenligne de totale kostnadene for boliglånsavtaler.

Ved siden av åpenhet om gebyrer, er det også lurt å se etter långivere som har en utmerket merittliste når det gjelder klager.

Forsknings- og vurderingsbyrå Mer rettferdig økonomi er verdt å sjekke her. Den vurderer boliglångivere basert på kundelykke, tillit og hvor raskt de håndterer klager. Det rangerer Coventry Building Society og Yorkshire Building Society blant de beste långiverne.

Hvordan kan du velge det beste boliglånet for dine behov?

Boliglån långivere vil målrette ulike typer boliglån låntakere. Noen långivere er mer sannsynlig å tilby boliglån til selvstendig næringsdrivende boligkjøpere, eller de som sliter med en dårlig kredittscore, for eksempel. Andre spesialiserer seg på visse typer boliglån, for eksempel de som er rettet mot foreldre som ønsker å gi barna et bein på stigen.

Ved siden av å finne en utlåner som vil tilby den beste prisen for dine omstendigheter, kan det også være lurt å tenke på lengden på tilbudene som tilbys.

"De fleste pleier å fikse i enten to eller fem år," sier Ele Clark, eiendomsredaktør i forbrukerforeningen Which? «Femårsavtaler var en gang betydelig dyrere. Men gapet har lukket seg de siste årene. Med rentene og levekostnadene på vei opp, vil du kanskje like sikkerheten ved å låse boliglånsrenten lenger. Dette forutsatt at du planlegger å bo i eiendommen i en anstendig tid.

Mange låntakere vil starte søket etter det beste boliglånet ved å fastslå hvilke priser og produkter er tilgjengelige for dem fra deres eksisterende utlåner, eller banken de har en brukskonto med. Tanken er at det å søke om boliglån kan være en enklere opplevelse som eksisterende kunde eller låntaker. Men pass på at selv om en utlåner er spesielt nyttig, får du ikke nødvendigvis den beste avtalen.

Bør jeg få råd fra en boliglånsmegler for de beste boliglånsforetakerne?

For å begrense søket, er det verdt å snakke med en uavhengig boliglånsmegler for en personlig service. Meglere har ofte tilgang til eksklusive boliglånsavtaler som ikke er tilgjengelige gjennom high street banker eller byggeselskaper.

Du kan bestille en møte ansikt til ansikt med en megler hvis du ønsker det, men det er nå langt flere muligheter for å få råd uten å måtte forlate egen bolig. For eksempel trenger nettlånsmeglere som Habito og Trussle at du fyller ut et elektronisk søknadsskjema for å motta en anbefaling.

Chris Sykes, fra megler Private Finance, sier: «Noen ganger vil det være en særhet ved en sak som vil mener en spesifikk utlåner er best egnet, for eksempel hvis noen har lav inntekt, men mye bakgrunn rikdom. Alternativt kan noen nettopp ha begynt på en åremålskontrakt. Eller de kan ha en virksomhet som er lønnsom, men de trekker ikke mye i utbytte.»

Det er viktig å sjekke om megleren du bruker søker gjennom hele boliglånsmarkedet før du registrerer deg for en avtale. En megler kan ta betalt for tjenestene sine, som kan være et fast gebyr eller en prosentandel av boliglånssaldoen din.

«Hvis du har det travelt, bør en megler også kunne gi deg en indikasjon på hvilke långivere som sannsynligvis vil behandle søknaden din raskest,» legger Ele Clark fra Which?