95 % boliglån: hvordan hjelper det å komme opp på eiendomsstigen?

instagram viewer
  • Boligøkonomi
  • Vi tjener en provisjon for produkter kjøpt gjennom noen lenker i denne artikkelen.

  • Et boliglån på 95 % er et boliglån for en som har et depositum på bare 5 % av kjøpesummen. Dette gjør dem populære blant førstegangskjøpere, som kanskje ikke klarer å spare opp en større sum.

    For de fleste er det å kjøpe hus det dyreste kjøpet de noen gang vil gjøre. Å spare for et depositum er ofte den største barrieren, og det er grunnen til at noen låntakere er avhengige av et boliglån på 95 % for å komme seg opp på eiendomsstigen.

    Hvis du for eksempel kjøper en bolig som koster £200 000 ved å bruke en 95 % lån-til-verdi (LTV) beste rente boliglån og et depositum på 5 %. Så du må spare £10 000 og ta opp et boliglån for £190 000.

    Moderne nybygget hus med buet veranda eksteriør

    Bildekreditt: Future Plc

    Et 95% boliglån forklart

    Den gode nyheten er at markedet for disse avtalene har blitt mer konkurransedyktig i nyere tid. Hundrevis av nye 95% boliglånsavtaler ble lansert etter at långivere trakk dem fra hyllene under pandemien.

    Det har drevet ned kostnadene for den gjennomsnittlige toårige fastrenten fra mer enn 4 % for et år siden til 2,79 % nå, ifølge

    Bank of England.

    Hvem er kvalifisert?

    Selv om 95% boliglån ofte refereres til som førstegangskjøper boliglån, du trenger ikke å kjøpe ditt første hjem for å søke.

    Du må ha minst 5 % spart innskudd og ekstra penger for din advokathonorarer, en verdivurderingsrapport, boliglånsmeglerkostnader og stempelavgift med mindre du er fritatt.

    For å kvalifisere for et pantelån på 5 % kan du også bli underlagt strengere inntektskrav.

    For eksempel, hvis du har et innskudd på 20 %, kan det hende at boliglånsforetaket tilbyr deg et lån som er fem ganger verdien av inntektene dine. Men hvis du har et innskudd på 5 %, kan du bli tilbudt et lån som er fire ganger inntekten din i stedet.

    For å kvalifisere deg må du også ha en førsteklasses kredittscore.

    Hva er 95% boliglånsrisiko?

    Banker og byggeforeninger bruker tøffere regler når de låner ut til 95 % fordi du blir sett på som et mer risikabelt spill enn noen som har et større innskudd.

    Andrew Montlake, administrerende direktør for boliglånsmegler Coreco, forklarer: 'Boligprisene kan svinge over tid. Hvis de faller, kan de låntakerne som kjøpte en bolig med bare et depositum på 5 % finne det beløpet de skylder på deres boliglån er nå større enn verdien av deres hjem, også kjent som negativ egenkapital.'

    «Hvis du kommer på etterskudd med betalingen av boliglånet og långiveren din til slutt tar boligen din tilbake – når det er solgt er det kanskje ikke nok penger til å tilbakebetale gjelden din, noe som gjør at utlåneren ikke er i lommen før du kan betale den tilbake.'

    viktoriansk rekkehus delt inn i leiligheter

    Bildekreditt: Future/ Robert Sanderson

    Hvordan bli akseptert for et 95% boliglån

    Her er en liste over handlinger du kan gjøre for å forbedre sjansen for å kvalifisere deg.

    • Fjern gjeld: Unngå å ta store økonomiske forpliktelser som for eksempel billån i forkant av din boliglånssøknad. Prøv å fjerne eventuelle utestående lån eller kredittkortsaldoer før du søker for å øke beløpet du blir tilbudt.
    • Betal regninger i tide: Vis at du er pålitelig og økonomisk uavhengig. Sett opp avtalegiro for telefonen din og kommunale avgifter og eventuelle kredittkort du har. Tapte betalinger vil trekke ned kredittpoengsummen din.
    • Start en vanlig sparevane: Hvis långiveren din ser en stående ordre for sparing, forlater kontoen din hver måned, vil den ikke bare vise banken hvor innskuddet ditt kommer fra, men det vil vise at du har ekstra penger som kan brukes til å betale boliglån. Det vil også bidra til å bevise at du er disiplinert og organisert med pengene dine.
    • Sjekk og forbedre kredittscore: Start med å bestille en kopi av kredittrapporten din fra byråer som f.eks Experian og Equifax for å finne ut hva poengsummen din er. Til forbedre kredittscore, meld deg på manntallet. Hvis du ikke har noen kreditt, ta ut et kredittkort og bruk det til din ukentlige matbutikk eller bensin og betal det umiddelbart.
    • Spar for et større innskudd: Ikke alle vil kvalifisere for et 95% boliglån. Hvis du ikke gjør det, er det ikke verdens undergang. Ved å spare for 10 % eller 15 % innskudd, vil du låse opp billigere boliglånsrenter. Den gjennomsnittlige toårige fastrenten for et 85% boliglån er 1,65%. Låntakere som har satt ned et større innskudd har også større sjanse til å beskytte seg mot å falle i negativ egenkapital.

    Hvilket 95% boliglån passer for deg?

    Savills delt eierskap eiendom kent

    Bildekreditt: Savills

    "Det er nå en hel rekke interessante måter å låne med bare 5% innskudd," sier Montlake.

    "Dette valget kan imidlertid være forvirrende, med forskjellige priser, kostnader og langsiktige implikasjoner knyttet til hver avtale. Det anbefales å søke råd fra en boliglånsmegler.'

    1. Hjelp til å kjøpe

    De Hjelp til å kjøpe ordningen lar førstegangskjøpere sette ned et depositum på 5 % for å kjøpe en nybygd bolig. Låntakere kan ta opp et egenkapitallån fra staten for inntil 20 % av kjøpesummen rentefritt de første fem årene (40 % i London) og søke om 75 % boliglån.

    Et egenkapitallån betyr at når du betaler tilbake, vil verdien være 20 % av verdien av boligen din på det tidspunktet.

    2. Kausjonistpant

    Ved å be familiemedlemmer eller venner om å bli med deg på boliglånet, vil inntektene deres øke beløpet du kan låne.

    Men de vil være solidarisk ansvarlig for gjelden. Også deres alder kan begrense hvor lenge du tar ut boliglånet. Det kan også føre til arveavgiftsproblemer for dem, så søk profesjonell råd først.

    Ukens video

    Noen långivere vil tillate noen å bli med deg på boliglånet. Deres navn er imidlertid ikke lagt til skjøtene til eiendommen, så du forblir eneeier. Metro Bank og Barclays tilbyr dette alternativet.

    3. Familielån

    Med disse avtalene setter familiemedlemmer eller venner inn sparepenger hos boliglånsforetaket i opptil fem år. På sin side tilbyr utlåner førstegangskjøperen et 100% boliglån. Det kreves ikke depositum fordi familiens sparepenger er låst for en bestemt periode.

    Barclays, Halifax og Lloyds Bank og de mest kjente långivere som tilbyr disse avtalene.

    click fraud protection

    Beste førstegangskjøperlån tilgjengelig akkurat nå: april 2022

    Boligøkonomi Vi tjener en provisjon for produkter kjøpt gjennom noen lenker i denne artikkelen. I...

    read more
    5 måter å isolere et skur gratis og beskytte det mot fuktighet

    5 måter å isolere et skur gratis og beskytte det mot fuktighet

    Hjem Energi Hub Vi tjener en provisjon for produkter kjøpt gjennom noen lenker i denne artikkelen...

    read more
    Hvor mye koster det å installere vedovn?

    Hvor mye koster det å installere vedovn?

    Hjem Energi Hub Vi tjener en provisjon for produkter kjøpt gjennom noen lenker i denne artikkelen...

    read more