Hvordan spare til et hus – 10 måter å bygge opp et husinnskudd på

Vi tjener en provisjon for produkter kjøpt gjennom noen lenker i denne artikkelen.

Lurer du på hvordan du kan spare til hus? Fra å spare på regningene dine til å dra nytte av en av statens ordninger som hjelper førstegangskjøpere opp på eiendomsstigen, vi utforsker de enkle måtene å spare for å kjøpe hus.

Å spare nok penger til å kunne eie sitt eget hjem kan virke skremmende. Levekostnadene øker og høyere boligpriser gjør det stadig vanskeligere å komme seg på eiendomsstigen – over hele landet De britiske boligprisene har økt med 10,6 prosent det siste året ifølge Office for National Statistikk. Men fortvil ikke - dette er ikke en umulig drøm.

Det første steget til kjøpe et hus er å sette noen mål. Hva slags eiendom sikter du til og hvor vil du kjøpe? Hva har du råd til i nedbetaling av boliglån hver måned, og hvor mye vil dette gjøre deg i stand til å låne (mange online boliglånskalkulatorer vil hjelpe deg å finne ut av det)? Hvor mye ville et depositum på 5 til 10 prosent av målprisen for eiendommen være?

Dette siste tallet, pluss litt ekstra for kostnadene ved kjøp av eiendom, er sparemålet ditt. Og ved å bruke tipsene våre kan du jobbe mot målet ditt. Å spare til et hus er et maraton, ikke en sprint – og det vil bli ofre underveis – men hold premien i sikte ved å være disiplinert.

Paul Wilson, en personlig økonomiekspert hos Cash Lady, gir råd: 'Sett opp en stående ordre for å overføre penger til en sparekonto hver måned på lønningsdagen. På den måten er pengene ute av brukskontoen din, og det er mindre sannsynlig at du blir fristet til å dykke ned i dem.

Hvordan spare til et hus

1. Reduser daglige utgifter

Å gjøre små endringer i dine daglige utgifter kan virkelig øke over tid. «For eksempel, å bruke £3 om dagen mandag til fredag ​​på en butikkkjøpt sandwich utgjør £780 i året,» sier Paul Wheatcroft, kontodirektør i My Local Mortgage. Lag en sandwich hjemme hver morgen i stedet, så sparer du mesteparten av pengene.

Ta en titt på dine månedlige forbruksvaner. Skriv ned hva du kommer inn og hva som går ut av kontoen din hver måned. Identifiser deretter områdene du kan kutte ned på. Prøv å ta kaffe hjemmefra i en termoskolbe i stedet for å kjøpe en på vei inn på kontoret hver morgen. Eller begrense deg selv til én natt ute i måneden, i stedet for hver helg.

2. Få regningene dine under kontroll

"Å søke om et boliglån er den ideelle tiden for å rydde opp i økonomien din," sier Heather Owen, finansplanleggingsekspert hos Quilter. «Ved å betale ned eventuell gjeld eller reforhandle om regninger og kontrakter, har du muligheten til å bidra til å øke hvor mye du kan låne. Det er kanskje ikke så mye, men hver lille hjelper, sier hun.

Hvis utleier tillater det, prøv bytte strømleverandør. I tillegg kan du se etter billigere mobiltelefon- og bredbåndspakker og si opp unødvendige abonnementer du ikke bruker, for eksempel strømmetjenester for TV og musikk, treningssentre og klubber.

3. Registrer deg for en budsjetteringsapp

En god måte å holde oversikt over inntektene og forbruksvanene dine er å bruke en budsjetteringsapp. Hver app er forskjellig, men de hjelper deg alle med å administrere pengene dine ved å synkronisere med bank- og kredittkortkontoene dine for å hjelpe deg med å holde oversikt over forbruket ditt.

Paul Wilson anbefaler budsjetteringsappen Emma. "Den sporer og kategoriserer automatisk utgiftene dine på tvers av kontoer," sier han.

4. Endre dine nåværende boformer

Selv om det ikke er et alternativ for alle, kan du spare mye hvis du kan flytte inn hos foreldrene dine beløp hver måned og hjelper deg på sin side å nå innskuddsmålet ditt raskere og komme i gang med å starte en sjekkliste for flytting. I følge Zoopla er det gjennomsnittlige beløpet brukt på utleie i Storbritannia hver måned nå på £790, eller £943 i London, som tilsvarer henholdsvis £9,480 og £11,316 hvert år.

Dessuten vil du sannsynligvis bruke mindre på regninger og mat- og drikkekostnader.

Hvis det ikke er et alternativ å flytte inn med familien, bør du vurdere å skaffe deg en losjer (hvis utleieren din tillater det), leie i et billigere område eller flytte inn i en leilighet.

5. Tjen ekstra penger

Det er utallige måter du kan øke din månedlige inntekt på. En helgebarjobb, barnevakt og hagearbeid, samt sortering av eiendelene dine og salg av det du ikke trenger på Facebook Marketplace eller eBay er bare noen av måtene du kan gjøre litt ekstra for å hjelpe deg mot et hus innskudd.

Husk at du må levere en selvangivelse og betale inntektsskatt av eventuelle ekstra penger du tjener. Statens nettsted tilbyr en seksjon til "sjekk tilleggsskatt" har mer informasjon og veiledning om dette.

6. Lagre på rett sted

Hvis du er en førstegangskjøper mellom 18 og 39 år, er du kvalifisert til å åpne en Lifetime ISA-konto. "Du kan betale opptil £4000 hvert skatteår inn på kontoen," forklarer Brian Murphy, leder for utlån ved Mortgage Advice Bureau. "Regjeringen legger deretter til en bonus på 25 prosent (maks. 1000 pund) på toppen."

Pengene må stå på kontoen til du bytter på din første eiendom. Husk at ISA-grensen på £4 000 teller mot din årlige ISA-grense, som er £20 000 for skatteåret 2021 til 2022. Pluss at du bare kan betale til Lifetime ISA-kontoen din til du er 50.

7. Vurder å kjøpe med venner

Hvis du er bekymret for hvordan du kan spare til et hus på egen hånd, dele kostnadene ved å kjøpe et hus med venner eller familie kan gjøre boligkjøpsprosessen rimeligere, i tillegg til å redusere levekostnadene når du har flyttet i.

Det er mange juridiske faktorer å ta hensyn til, for eksempel om du skal gå for et felles boliglån eller å eie eiendommen som fellesleieleier eller fellesleietaker, så ta profesjonelle råd. Og tenk på karakteren av vennskapet ditt med medkjøperen din – er de den rette personen å gjøre en av de største investeringene i livet ditt med?

8. Få hjelp fra familien din

Nesten halvparten av alle førstegangskjøpertransaksjoner i år blir finansiert av mamma og pappas bank ifølge analyse fra eiendomskonsernet Savills. Hvis du er i en heldig posisjon som har foreldre eller en annen slektning eller familievenn som kan hjelpe økonomisk, er det en fin måte å komme deg på boligstigen på.

"Både kjøperen og familiemedlemmet må signere et begavet innskuddsbrev eller et gavebrev for å bekrefte at pengene ikke trenger å betales tilbake," sier Brian. "Personen som gir gaven kan også bli pålagt å gi en kontoutskrift som bevis på hvor pengene kom fra."

Du kan også bruke disse ekstra pengene til å finansiere Advokathonorar ved kjøp av hus, fordi det er en ekstra kostnad å dekke i tillegg til depositumet.

9. Se på delt eierskap

Delt eierskap gir førstegangskjøpere mulighet til å kjøpe andel i bolig mens de betaler husleie på resten. Det kan ofte fungere billigere enn å leie en tilsvarende eiendom. Du trenger også bare en brøkdel av depositumet som du vanligvis ville betalt på det åpne markedet, fordi du bare trenger å betale depositum på andelen av eiendommen du eier.

Beløpet som kreves for et innskudd varierer mellom utviklingen, men er typisk mellom 5 og 10 prosent. Så hvis du kjøper en 25 prosent andel av en eiendom verdt £300 000, er verdien av andelen £75 000 og et 5 prosent innskudd er £3 750.

10. Vurder et hjelp til å kjøpe egenkapitallån

Hvis du er en førstegangskjøper i England, kan du søke om hjelp til å kjøpe: egenkapitallån fra myndighetene som du kan sette til kostnaden ved å kjøpe et nybygd hjem som koster mellom £186 100 og £600 000 (beløpet varierer avhengig av hvor i England du er kjøpe).

Ordningen startet i år og vil løpe frem til 2023. Beløpet du kan låne er minimum 5 prosent opp til 20 prosent av kostnadene for et nybygget hjem, eller 40 prosent hvis du kjøper i London. Du trenger ikke betale renter på lånet de første fem årene. Kjøpere må bidra med 5 prosent kontantdepositum og sørge for pant i resten av salgssummen.