Vi tjener en provisjon for produkter kjøpt via noen lenker i denne artikkelen.
Det kan være vanskeligere å få boliglån akkurat nå. Spesielt hvis du er selvstendig næringsdrivende eller jobber i en jobb som betaler på grunnlag av bonuser og provisjon, ifølge Phil Spencer.
I slekt: Martin Lewis advarer til tross for nedskjæringer i stempelavgiften nå, og det er kanskje ikke en god tid å kjøpe - her er hvorfor
Phil snakket med boliglånsekspert Alex Smith fra Capricorn Financial om sitt siste MoveIQ -vlogg, og spurte om han syntes det var vanskeligere for folk å få boliglån.
Er det vanskeligere å få boliglån hvis du er selvstendig næringsdrivende?
Bildekreditt: Darren Chung
"Selvstendig næringsdrivende har en langt større grad av kontroll rundt økonomien sin nå," sier Alex, som forklarer spørsmålene som forsikringsgivere ønsker å svare på.
"Har de tatt noen støtte fra regjeringen, for eksempel tilbakebetaling av lån, eller har de gått ut selv? Det er spørsmålene som stilles, og garantisten avgjør deretter om de er komfortable med å tegne pantet på denne informasjonen. '
"For større lån til selvstendig næringsdrivende er det litt mer risiko enn det pleide å være-i fjor ville [forsikringsgivere] vært mer sikre på systemene for å verifisere inntekt."
Er det vanskeligere å få boliglån hvis du har vært i permisjon?
‘Hvordan er situasjonen for sysselsatte, ikke selvstendig næringsdrivende,’ spør Phil. "Vil forsikringsselskapene se på virksomheten de jobber for?"
"Vi har hatt noen eksempler på hvor det er meldt oppsigelser, og vi blir spurt:" har låntakeren blitt fortalt noe? " Men de ser ikke for mye på arbeidsgiveren, svarer Alex.
"Folk som har blitt forskjøvet, bør nå være tilbake, og så lenge de har en siste lønnsslipp viser at de er tilbake på full lønn, eller et brev fra arbeidsgiveren for å vise at de skal tilbake, så er det fint.'
Er det vanskelig å få boliglån hvis du får betalt på en bonusordning?
Bildekreditt: David Merewether
"Sysselsatte er ikke så påvirket som selvstendig næringsdrivende, men variabel lønn er et problem," sier Alex. 'Bonuser og provisjon, hos noen långivere, blir ikke vurdert i det hele tatt.'
'Du vil oppdage at hvis du er en sentral medarbeider, vil du ha det bra med overtid og lignende, men årlige engangsbeløp er under spørsmål.'
'Hva med "Bank of Mum and Dad"?' Spør Phil. "Noen fortalte meg at det har vært spørsmål, og at hvis penger hadde blitt gitt eller til og med lånt ut av et familiemedlem, så bankene mer nøye på det nå. Er det tilfelle? '
'Den viktigste ville være Nationwide, hvor du ønsker å låne 90%. Bare 25% av innskuddet ditt skal komme som en gave. Resten må reddes av den enkelte. Det er noe som bare gjelder 90% av låneproduktene.
Men med større innskudd har de ikke de samme kravene. Så ja, det er under granskning, men ikke så mye som man kanskje tror.
Vil bankene låne ut penger?
«Hvor vil du si at bankenes generelle holdning til utlån?» Spør Phil. "Banker er åpenbart i bransjen for å låne ut penger - de vil låne ut penger. Men er de opptatt av å låne ut penger, hvor er de på plass, fordi mange boliglånsprodukter er trukket.
"Jeg tror de er opptatt av å låne ut," sier Alex. -Vi har en merkelig situasjon med visse belåningsverdier-80%, 85%-at rentene kryper opp. Det er en tendens til ikke å være markedsledende. Ingen ønsker å være markedsledende fordi de får en tilstrømning av virksomhet.
Ukens video
"Og jeg tror det er den største utfordringen som bankene har... prøver å holde renten fornuftig. Bankene vil låne ut, ja. Det er mye mer å vurdere med utlån, fordi de økonomiske utsiktene er ukjente. '
Flere visdomsord fra Phil: Phil Spencer avslører sin spådom for boligpriser i 2021
"Når bankene har Q3- og Q4 -data og ser virkningen av fristordningen - om arbeidsgivere tar tilbake det meste av sine arbeidsstyrke og virkningen på ledigheten - så forhåpentligvis i første kvartal neste år vil vi ha et mer optimistisk syn på forholdene av utlån. Så billigere lånerenter, og forhåpentligvis flere høyere LTV -boliglån. '
