Selvstendig næringsdrivende boliglån-hvordan kjøpe eiendom når du jobber for deg selv

Vi tjener en provisjon for produkter kjøpt via noen lenker i denne artikkelen.

Som om det ikke er vanskelig nok å få boliglån i disse dager, ser det ut til å bli mye mer komplisert når du jobber for deg selv. I mellomtiden øker populariteten til selvstendig næringsdrivende stadig, med ferske tall fra Office for National Statististic som viser at det er nesten 5 millioner selvstendig næringsdrivende i Storbritannia.

Få økonomien sorted med flere av våre råd om prosjektplanlegging

Hvis inntekten din er uregelmessig, kan det være komplisert å få boliglån som selvstendig næringsdrivende-spesielt hvis du ikke har tre års regnskap å vise. Men du bør absolutt ikke utelukke sjansene dine. Vi har fått hjelp fra Luke Somerset, Chief Commercial Officer i John Charcol, for å sette sammen denne selvstendig næringsdrivende. Følg dette rådet, og du kan få boliglånet ditt sortert med minimalt med kostnader og problemer.

Er det dyrere å få boliglån når du er selvstendig næringsdrivende?

For det første, la oss avkrefte myten om at selvstendig næringsdrivende står overfor mye høyere boliglånsbetalinger. Du trenger bare å kunne gi nok informasjon om inntekten din. "Du bør da kvalifisere deg til den samme boliglånsavtalen som en person med samme lønn i en heltidsstilling," sier Luke.

"Det er en hovedårsak til at selvstendig næringsdrivende kan bety et dyrere boliglån," legger han til. "Og det er hvis du blir avvist av en vanlig långiver og må søke gjennom en spesialistlåner som handler spesielt om selvstendig næringsdrivende."

Bevise din inntekt - hva må du gjøre?

Beklager folkens, men det er et trist faktum at når du er selvstendig næringsdrivende og søker om boliglån, må du levere betydelig mer papirarbeid. Dette er hovedsakelig for å bevise din inntekt, ettersom en arbeidsgiver ikke kan stå inne for lønnen din. "Generelt, jo lenger du har vært selvstendig næringsdrivende, jo bedre," sier Luke. "Spesielt ettersom det er færre långivere som vil være villige til å stille med pant i bare ett års regnskap."

De fleste långivere foretrekker at kontoer utarbeides av en godkjent eller sertifisert regnskapsfører. De vil også se inntekten du har rapportert og skatten du har betalt til HMRC, så ha disse dokumentene klare. '

De forskjellige selvstendig næringsdrivende statusene

For entreprenører og frilansere vil boliglån långivere mest sannsynlig multiplisere dagrenten din med antall virkedager i året. De fleste vil også se kontraktens historie på minst et år, samt bevis på fremtidig provisjon.

Ved vurdering av enkeltstående bedriftseiere vil boliglånegivere se på om virksomhetens inntekt har økt eller redusert de siste årene. Hvis det er økt, vil de ta et gjennomsnitt fra de siste to til fire årene, eller hvis det er redusert, vil de sannsynligvis bruke det laveste tallet.

Hva om du nylig er selvstendig næringsdrivende?

Hvis du nylig har blitt selvstendig næringsdrivende, kan det være vanskeligere å sikre boliglån. Men ikke gi opp håpet, siden det fortsatt er långivere som vil vurdere deg. 'Sørg for at du har bevis på vanlig arbeid, og bevis på fremtidige oppdrag', råder Luke.

Når dette er tilfelle, er det best å konsultere en uavhengig boliglånerådgiver. Vi anbefaler selskaper som John Charcol eller London & Country. De kan gi deg tilgang til et bredt spekter av spesialiserte långivere, som kan bedømme hver søknad ut fra sine individuelle fordeler og omstendigheter, noe som gir deg større sjanse for å lykkes.

Hvordan øke sjansene dine for å sikre boliglån

Det går ikke unna det faktum at sjansene dine for å få boliglån vil øke betydelig ved å ha et stort innskudd. "Det vil også hjelpe deg med å sikre en lavere rente og redusere månedlige tilbakebetalinger," sier Luke.

En ren kredithistorie vil også øke sjansene dine for å få boliglån. Vær oppmerksom på at som bedriftseier vil utlåner kredittsjekke både deg og din virksomhet. "Det er viktig å sørge for at kreditthistorikken din er i en så god form som mulig," sier Luke. 'Du kan sjekke kredittpoengene og historikken din gratis med et selskap som Erfarne - bestill en rapport og sørg for at du har gjort opp eventuelle ubetalte eller forsinkede gjeld. '

Søker om boliglån

Før du søker om boliglån, er det viktig å få råd fra både regnskapsfører og boliglånsmegler. En boliglånsmegler er uvurderlig når du søker om boliglån og-enda mer hvis du er selvstendig næringsdrivende. De vil forstå långivere som er villige til å låne ut til selvstendig næringsdrivende, og viktigst av alt, vil kunne hjelpe deg med å finne den beste avtalen.

I slekt: Sparer du for et depositum på et hus? Disse uvanlige måtene å skaffe penger på er absolutt genialt!

Gode ​​boliglånstips for selvstendig næringsdrivende

1. Vent til du har vært selvstendig næringsdrivende i minst ett år før du søker
2. Få regnskapet utarbeidet av en godkjent eller sertifisert regnskapsfører
3. Hold oversikt over inntekten du har rapportert til HMRC og skatten du har betalt
4. Bevis for vanlig arbeid og bevis på fremtidige provisjoner
5. Spar for et depositum i god tid før du søker om boliglån
6. Sjekk kredittvurderingen din og gjør opp gjeld
7. Rådfør deg med en uavhengig boliglånerådgiver som har tilgang til spesialistlånere