Hoe beïnvloedt inflatie de hypotheekrente? Onze experts leggen het uit

We verdienen een commissie voor producten die zijn gekocht via enkele links in dit artikel.

U hebt ongetwijfeld gezien hoe inflatie uw dagelijkse aankopen beïnvloedt, maar hoe beïnvloedt inflatie? hypotheekrentes?

De inflatie staat op het hoogste punt in 40 jaar, waardoor een crisis in de kosten van levensonderhoud ontstaat die de huishoudfinanciën onder druk zet. De prijzen zijn in de 12 maanden tot april met 9% gestegen, volgens de Bureau voor Nationale Statistiek. En experts zijn van mening dat de inflatie nog hoger zou kunnen uitvallen. De Bank of England waarschuwt dat de inflatie later dit jaar een piek van meer dan 10% kan bereiken, aangespoord door een nieuwe stijging van de energie prijsplafond in oktober.

We leggen uit hoe de stijgende inflatie hypotheken beïnvloedt, wat bezorgde hypotheekhouders nu kunnen doen – en of inflatie de huizenprijzen kan doen dalen.

Wat betekent een stijging van de inflatie voor de hypotheekrente?

Wanneer de inflatie stijgt, kan dit een aanzienlijke impact hebben op de hypotheekrente. Dit komt omdat de Bank of England naar factoren als inflatie kijkt bij de beslissing om de rente te verhogen of te verlagen.

Als de inflatie snel stijgt, kan de Bank of England dit proberen aan te pakken door de rente te verhogen, wat – in theorie – een rem zou moeten zetten op de inflatie.

Het Britse inflatiedoel is 2%, dus alles daarboven vergroot de kans dat de Bank of England de rente verhoogt.

Het tegenovergestelde is waar als de inflatie erg laag is. In dat geval kunnen de rentetarieven worden verlaagd om te proberen mensen te laten uitgeven (om de inflatie te verhogen) in plaats van hun geld op spaargeld te houden.

Geconfronteerd met de stijgende inflatie heeft de Bank of England dit jaar gereageerd door de rentetarieven te verhogen. In februari verhoogde het de rente van 0,25% naar 0,5%. Een maand later verhoogde het ze tot 0,75%. In mei bereikte de rente de 1%, het hoogste niveau in 13 jaar.

Een stijging van de rente heeft gevolgen voor de hypotheekrente. Sommige huiseigenaren kunnen hun maandelijkse aflossingen zien stijgen, terwijl starters de hypotheekrente hoger zullen zien.

De hypotheekrentes zijn de afgelopen maanden gestaag gestegen. De gemiddelde tweejarige vaste rente ligt nu voor het eerst in meer dan zeven jaar boven de 3%, aldus analist Moneyfacts.

Is hoge inflatie goed voor hypotheekhouders?

Helaas is een hoge inflatie zelden goed voor hypotheekhouders. Als de rente vervolgens stijgt, stuwt dat ook de hypotheekrente omhoog.

Of u echter een onmiddellijke stijging van uw hypotheeklasten ziet, hangt af van het type hypotheek dat u heeft.

Degenen met een vastrentende hypotheek zullen worden beschermd tegen een renteverhoging. Huiseigenaren met een trackerhypotheek of standaard variabele tarieven (SVR's) zien hun rente meestal stijgen en daarom zou hun maandelijkse betaling stijgen.

Als u een vaste rente hebt, bent u niet volledig beschermd tegen hoge inflatie, want als deze eenmaal is afgelopen, kunnen de rentetarieven hoger zijn, wat betekent dat u niet zo'n concurrerende deal kunt krijgen.

Wat moet ik doen met mijn hypotheek als ik me zorgen maak over inflatie?

In tijden van hoge inflatie is het belangrijk om al uw uitgaven te controleren en te kijken of u kosten kunt besparen om de impact die stijgende prijzen op uw financiën hebben te verminderen. Dit omvat het opzeggen van abonnementen die u niet gebruikt, rondkijken voor goedkopere verzekeringen en proberen geld te besparen op uw supermarktwinkel.

Kijk ook goed naar je hypotheek, want het is tenslotte waarschijnlijk je grootste maandlast.

Als u een SVR hebt - de duurste hypotheekrente - kunt u honderden, misschien duizenden ponden per jaar besparen door over te stappen op een vaste rente. Praat met een hypotheek makelaar als u hulp nodig heeft bij het zoeken naar een nieuw product, of als u niet zeker bent van uw opties.
Het advies is om snel te handelen, aangezien banken en hypotheekbanken voortdurend hun hypotheken herprijzen.

Het is waarschijnlijk dat de rente dit jaar verder zal stijgen, in een poging de inflatie onder controle te krijgen. ‘Sommige analisten verwachten dat de rente van de Bank of England eind dit jaar 2% zal bereiken en in 2023 3%. hypotheekrentes naar nieuwe hoogten', zegt Alice Haine, personal finance-analist bij het investeringsplatform Besteinvesteren.

Ze voegt eraan toe: 'Iedereen met een hypotheek die binnenkort afloopt, zal elke maand meer moeten betalen als ze hun vaste rente verlengen. dus in dit tijdperk van stijgende tarieven is het verstandig om drie tot zes maanden voor de vervaldatum te shoppen en een nieuwe aanbieding vast te leggen datum.'

Moet ik mijn hypotheek aflossen bij hoge inflatie?

Het is altijd een goed idee om te veel aflossen op uw hypotheek – als u het zich kunt veroorloven. Tijdens de kosten van levensonderhoud is dit misschien niet mogelijk, omdat alleen het betalen van uw gebruikelijke hypotheekrekening, plus andere essentiële uitgaven, een hele klus kan zijn.

Voor andere huiseigenaren denkt u misschien dat u uw hypotheek gemakkelijk te veel kunt betalen (misschien heeft u een groot bedrag aan spaargeld en een fatsoenlijk salaris met een goede baanzekerheid). Jamie Lennox, directeur bij makelaar Dimora Hypotheken, merkt op: 'Te veel betalen is in mijn ogen altijd verstandig.

De meeste hypotheekrente wordt dagelijks berekend, dus hoe eerder u kunt beginnen met het afbouwen van de schulden, bespaart u op de lange termijn rente. We waarderen echter dat niet iedereen het overtollige geld zal hebben om dit te doen, nu de crisis in de kosten van levensonderhoud omhoog schiet.'
Als u extra kunt betalen, controleer dan of er een maximumbedrag is dat u te veel kunt aflossen op uw hypotheek. Als u deze limiet overschrijdt, kan de geldschieter een forse vergoeding in rekening brengen.

Is inflatie goed voor de huizenprijzen?

Als de rente stijgt, vertraagt ​​de woningmarkt vaak.

Echter, Huis prijzen stijgen dit jaar nog steeds, ondanks dat de rente 1% bereikt. Volgens Halifax zijn de gemiddelde huizenprijzen in mei voor de elfde maand op rij gestegen. De gemiddelde woning in het VK kost nu £ 289.099, dankzij een jaarlijkse huizenprijsstijging van 10,5%.

Dat gezegd hebbende, geloven experts dat het slechts een kwestie van tijd is voordat de markt begint af te koelen, en we zouden zelfs wat prijsdalingen kunnen zien.

‘Naarmate de rente stijgt, de inflatie verslechtert en het consumentenvertrouwen afneemt, is het waarschijnlijk dat de huizenprijzen beginnen te dalen. We moeten echter niet vergeten dat ze de afgelopen 18 maanden zijn gestegen, dus voor de meeste mensen zal het een stabilisatie zijn van het schip in plaats van op de rotsen te crashen', merkt Lewis Shaw op, oprichter en hypotheekexpert bij Shaw Financial Diensten.