Welke banken bieden 95% hypotheken aan? Een overzicht van belangrijke kredietverstrekkers

We verdienen een commissie voor producten die zijn gekocht via enkele links in dit artikel.

Als je een kleine aanbetaling voor een huis hebt weten te sparen, vraag je je misschien af ​​welke banken een hypotheek van 95% aanbieden. Deze hypotheken waren op een gegeven moment als goudstof te vinden, maar nu zijn er genoeg banken die ze aanbieden.

EEN 95% hypotheek verwijst naar de loan-to-value-ratio wanneer u een huis koopt. Als u een aanbetaling van 5% heeft, moet u 95% van de waarde van het onroerend goed lenen om een ​​onroerend goed te kopen.

Als u bijvoorbeeld een aanbetaling van £ 10.000 hebt gespaard en een huis van £ 200.000 wilt kopen, moet u £ 190.000 lenen (95% van £ 200.000).

Uw leenkeuzes worden doorgaans beperkter en duurder naarmate uw inleg kleiner is en dus hoe hoger uw LTV. Dit komt omdat er meer risico aan verbonden is voor de kredietverstrekker.

Martin Stewart, directeur van London Money, legt uit: 'Bij hogere loan-to-value-hypotheken is er een waargenomen risico vanuit een kredietverleningsperspectief. Er is weinig verplichting (of prikkel) voor de consument om betalingen te handhaven als er iets misgaat en het laatste wat een geldschieter nodig heeft, is een rij leners die de sleutels teruggeven. Daarom zijn de criteria, acceptatie- en betaalbaarheidsbeoordelingen over het algemeen ingrijpender en rigider wanneer de aanbetaling van de koper klein is.

‘Ook bij deze producten bestaat het risico van een negatief eigen vermogen. Er zou niet veel van een negatieve beweging in de huizenprijzen nodig zijn om de hypotheek hoger te laten zijn dan de waarde van het onroerend goed. Dit zal veel domino-effecten hebben voor de geldschieter en de lener.'

Het goede nieuws is dat de 95% hypotheekmarkt er momenteel redelijk gezond uitziet. Volgens Moneyfacts zijn er bijna 100 95% hypotheken op de markt. Dit kan deels te maken hebben met de invoering van de Hypotheekgarantieregeling van de overheid (daarover hieronder meer).

Welke kredietverstrekkers bieden 95% hypotheken aan?

Sommige kredietverstrekkers bieden 95% hypotheken aan als onderdeel van de hypotheekgarantieregeling van de overheid, terwijl andere deze buiten de regeling aanbieden.

Leners zullen weinig verschil zien tussen hypotheken die gedekt zijn door de Hypotheekgarantie en andere 95% hypotheken. Alles werkt precies hetzelfde: u doet een aanbetaling van 5%, leent vervolgens 95% van de waarde van het onroerend goed en betaalt het terug over de afgesproken termijn.

De volgende banken nemen deel aan de Hypotheekgarantieregeling om 95% hypotheken aan te bieden:

• Barclays
• HSBC
• Lloyd's
• Natwest
• Santander
• maagdelijk geld

Op grond van de regeling dienen deze kredietverstrekkers een vijfjarige hypotheek met vaste rente in hun assortiment op te nemen.

Wat is de Hypotheekgarantieregeling?

De overheid lanceerde de Hypotheekgarantieregeling in april 2021 en loopt tot december 2022.

Door de pandemie zijn 95% hypotheken vrijwel verdwenen en het doel van de regeling is om kredietverstrekkers weer te laten participeren in dit deel van de hypotheekmarkt. De overheid doet dit door een deel van het bedrag dat banken uitlenen aan hypotheeknemers te ‘garanderen’.

Mark Harris, chief executive van hypotheekmakelaar SPF Private Clients, zegt: ‘Lenders kopen de garantie van de overheid; dit compenseert kredietverstrekkers voor mogelijke verliezen als een eigendom wordt teruggenomen. Leners moeten nog steeds voldoen aan de criteria en betaalbaarheidsbeoordelingen van de geldschieter.

‘Door de hypotheekgarantieregeling is het aanbod aan lage depositohypotheken toegenomen. Bovendien kunnen niet-hypotheekgarantieverstrekkers de ruimte betreden, wetende dat ze niet de enige beschikbare optie zijn en daarom overdreven blootgesteld.'

Onder de hypotheekgarantieregeling kunnen kredietnemers hypotheken afsluiten met een aanbetaling van 5%, wat betekent dat ze kunnen lenen tegen 95% LTV. Net als bij reguliere hypotheken, moeten leners de betaalbaarheid en kredietcontroles doorstaan ​​​​om een ​​​​hypotheek te krijgen.

De regeling verlaagt het risico van 95% hypotheken voor deelnemende hypotheekverstrekkers, waardoor zij meer hypotheken kunnen aanbieden bij deze LTV en tegen lagere tarieven dan voorheen.

De Hypotheekgarantieregeling is beschikbaar voor starters en verhuizers die een woning kopen om in te wonen (niet voor verhuur). Zowel nieuwbouw als bestaande woningen met een prijs tot £ 600.000 komen in aanmerking.

Kredietverstrekkers die 95% hypotheken aanbieden buiten de Hypotheekgarantieregeling

Hypotheekverstrekkers kunnen 95% hypotheken ook los van de Hypotheekgarantieregeling aanbieden. Het aanbod verandert voortdurend, maar de volgende kredietverstrekkers boden 95% hypotheken aan op het moment van schrijven:

• Accord Hypotheken
• Aldermore
• Atoombank
• Cambridge Building Society
• Clydesdale Bank
• Coöperatieve Bank
• Coventry Building Society
• Cumberland Building Society
• Dankse Bank
• Eerste directe
• Halifax
• Hinckley en Rugby Building Society
• Kensington
• Leeds Building Society
• Leek Building Society
• Loughborough Building Society
• Metrobank
• Monmouthshire Building Society
• landelijk
• Newcastle Building Society
• Progressive Building Society
• Reliance Bank
• Royal Bank of Scotland
• Saffron Building Society
• Skipton Building Society
• Suffolk Building Society
• Tipton & Coseley Building Society
• TSB
• Vida Homeleningen
• West Brom Building Society
• Yorkshire Bank
• Yorkshire Building Society

Welk tarief kan ik verwachten te betalen voor een hypotheek van 95%?

Normaal gesproken betaalt u een hogere rente op een hypotheek van 95% dan wanneer u een grotere aanbetaling zou hebben.

Mark Harris, chief executive van hypotheekmakelaar SPF Private Clients, zegt: 'Hoe meer je inlegt, hoe minder je betaalt voor je hypotheek. Tweejarige fixes op 70% LTV zijn bijvoorbeeld beschikbaar vanaf circa 2,2% (NatWest), terwijl dit oploopt tot 2,42% voor 90% LTV (NatWest) en 2,69% voor 95% (Nationwide).'

Voor meer voorbeelden van actuele tarieven biedt Barclays een hypotheek van 95% tegen 2,77% vast voor twee jaar, zonder productkosten. Monmouthshire Building Society heeft een vaste looptijd van twee jaar op 2,39% met een vergoeding van £ 1.149.

Vijfjarige vaste tarieven zijn doorgaans duurder. Barclays heeft een looptijd van vijf jaar op 3,04% (geen vergoeding) en Dankse Bank op 2,85% (£999 vergoeding).