Gids voor huurdersverzekeringen - opstalverzekering uitgelegd

We verdienen een commissie voor producten die zijn gekocht via enkele links in dit artikel.

Er zijn twee hoofdtypen woningverzekeringen: opstal en inboedel. De enige verzekering die u als huurder nodig heeft, is een inboedelverzekering, ook wel ‘huurdersverzekering’ genoemd. Uw verhuurder is verantwoordelijk voor een opstalverzekering die de structuur van een huurwoning dekt. Een huurdersverzekering is niet verplicht, maar het is wel een goed idee. Voor een relatief klein bedrag kunt u uw eigendommen beschermen tegen een hele lijst van onfortuinlijke gebeurtenissen.

Volgens de Money Advice Service, de gemiddelde huurders opstalverzekering polis kost slechts £ 57 per jaar. 'De beslissing over het wel of niet verzekeren van de inhoud van uw huurwoning is meestal aan u', zegt Greg Wilson, oprichter van prijsvergelijkingssite Quotezone.nl.

‘Het zijn tenslotte je eigen spullen. Sommige verhuurders kunnen echter een clausule toevoegen aan hun huurovereenkomsten die de huurder verplichten om huurdersverzekering af – dus het kan een contractuele verplichting zijn, ook al is het geen wettelijke een.'

Wat is een huurdersverzekering?

Stel je voor dat je gaat verhuizen. Alles wat je bezit en zou meenemen, wordt als inhoud beschouwd - dingen zoals je tv, klokken, kleding, gadgets, sportuitrusting, enzovoort. Alles wat op zijn plaats blijft, wordt beschouwd als onderdeel van het gebouw (zoals de badkamer of de gootsteen). Een inboedel- of huurdersverzekering beschermt uw bezittingen tegen gebeurtenissen buiten uw controle, zoals diefstal of schade.

Huurders hebben dit soort dekking nodig omdat de verzekering die uw huisbaas heeft, uw spullen niet dekt - wat betekent dat u geen geld kunt verdienen als er iets mee gebeurt.

Een veelgehoorde zorg onder huurders is dat hun bezittingen worden gestolen bij een inbraak. Maar inbraak is niet het enige waar een verzekering u tegen beschermt. Er zijn ook tal van andere redenen, zoals schade of vernietiging door het weer, lekkages, overstromingen, gesprongen leidingen en branden. Hopelijk zal geen van deze dingen ooit met je huis gebeuren - maar je kunt niet voorzichtig genoeg zijn.

Wilson voegt toe: 'Huurdersverzekering' is eigenlijk een andere naam voor huurdersverzekering en is een soort verzekeringspolis die speciaal is ontworpen om de inhoud van de huurwoning die toebehoort, te beschermen Jij.

‘In de praktijk betekent dit dat een goede polis je meubels, vloerkleden, boeken, kleding, gadgets en elektrische apparatuur moet dekken. Uitkering als een van deze items wordt beschadigd of vernietigd door een brand of overstroming, of wordt gestolen tijdens een inbraak. Sommige polissen dekken ook waardevolle spullen die u gewoonlijk bij u draagt, zoals uw verlovingsring, uw horloge, enzovoort.'

Waarom zou ik een huurdersverzekering hebben?

Denk aan de situatie waarin u zich zou bevinden als al uw bezittingen zouden worden vernietigd door een brand of overstroming, of als uw meest waardevolle spullen zouden worden gestolen. Kun je het je veroorloven om al je spullen te vervangen? De meeste mensen zouden moeite hebben om alles opnieuw te kopen - dus dit is waar verzekeringen kunnen helpen.

Leanna Donkin, partner bij House Partnership, zegt: 'Huurders wordt geadviseerd om hun eigen te nemen' inboedelverzekering voor de bezittingen die ze naar de huurwoning brengen. Er is meestal een clausule (of twee) in de huurovereenkomst met betrekking tot de verzekering van de verhuurder. De huurder moet ervoor zorgen dat hij hiervan op de hoogte is, zodat hij zich hieraan kan houden en de verzekering van de verhuurder niet ongeldig maakt.'

Normaal gesproken zou er een catastrofale gebeurtenis voor je nodig zijn om alles wat je bezit te verliezen, maar als er wordt ingebroken, met... je tas gestolen in de kroeg, beroofd voor je telefoon of je fiets gejat komen veel vaker voor. Uit onderzoek van MoneySupermarket.com bleek echter dat slechts twee op de vijf huurders (40%) een huurdersverzekering hebben, ondanks dat deze vrij goedkoop is. Veel huurders denken ten onrechte dat ze gedekt zijn door de verzekering van hun verhuurder.

Kate Devine, verzekeringsexpert bij MoneySupermarket, zegt: 'Als je kijkt naar de totale kosten van de... bezittingen die we bezitten - van meubels tot technologie en elektronica - ervan uitgaande dat u gedekt bent, kan een zeer kostbare fout. Daarom is het zo belangrijk om een ​​goede inboedelverzekering af te sluiten. ‘

'Beleid is zeer betaalbaar, met enkele van de beste op de markt goedkoper dan een jaarlijks streamingabonnement. Bovendien bevatten veel polissen ook een dekking voor huurdersaansprakelijkheid, die u bescherming biedt in het geval u schade toebrengt aan zaken in het onroerend goed waarvoor u verantwoordelijk bent.'

Wat dekt de huurdersverzekering?

De verzekeringspolissen van huurders verschillen in wat ze daadwerkelijk dekken. Voordat u een polis aanschaft, is het belangrijk om te controleren tegen welke risico's en gebeurtenissen u bent beschermd, en tegen welke van uw bezittingen is gedekt. Een uitgebreide huurdersverzekering beschermt je spullen tegen:

• Schade of verlies door brand en rook
• Diefstal en vandalisme als iemand inbreekt in uw huis
• Schade of vernietiging veroorzaakt door stormen en overstromingen
• Huishoudelijke lekkages zoals water of olie uit leidingen of apparaten in uw huis
• Huurdersaansprakelijkheid als u iets van uw verhuurder beschadigt

De soorten bezittingen die worden gedekt door een huurdersverzekering zijn onder meer:
• Meubilair
• Gadgets (zoals camera's, smartwatches en smartphones)
• Elektrische apparaten (zoals computers, tablets en tv's)
• Kleren
• Contant geld
• Muziekinstrumenten
• Sportuitrusting

Buitenhuisdekking – wat u moet weten

De basisverzekeringen van huurders dekken alleen uw bezittingen terwijl ze in uw huis zijn. Als u wilt dat uw spullen gedekt zijn terwijl u onderweg bent, moet u ervoor zorgen dat uw polis dekking biedt voor 'persoonlijke bezittingen', 'weg van huis' of 'buitenshuis'. Bij sommige polissen is dit standaard inbegrepen, maar bij andere polissen moet je extra betalen.

Dit type dekking is erg belangrijk omdat we vaak onze duurste bezittingen bij ons hebben, zoals mobiele telefoons, laptops en smartwatches. Deze items zijn vrij waarschijnlijk ook verloren of gestolen - hoeveel mensen kent u bijvoorbeeld die hun telefoon zijn kwijtgeraakt?

Dekking voor waardevolle items:

Bij het afsluiten van een huurdersverzekering kan de verzekeraar u vragen naar zaken met een hoge waarde en u vragen deze apart te vermelden. Dit kunnen zaken zijn als sieraden, mobiele telefoons, laptops, kunst of fietsen. Sommige inboedelverzekeringen geven u een individuele dekkingslimiet per item met een hoge waarde, zoals £ 2.000. Andere inboedelverzekeringen bieden een totale dekkingslimiet voor al uw waardevolle spullen, zoals £ 20.000.

Fietsen

Als u een fietser bent, moet u controleren of uw fiets zowel thuis als daarbuiten volledig is gedekt. Normaal gesproken moet u uw fiets vermelden als een item met een hoge waarde. De meeste polissen bepalen dat uw fiets moet worden vergrendeld aan iets dat stevig aan de grond is bevestigd met een fatsoenlijk slot dat buiten uw huis moet worden afgedekt.

Serieuze fietsers kunnen er beter aan doen een fietsverzekering af te sluiten die duurdere fietsen dekt en persoonlijke aansprakelijkheidsdekking omvat - deze dekt u als u iemand anders raakt en verwondt.

Dekking voor accidentele schade

Sommige verzekeringen van huurders bieden dekking voor onopzettelijke schade. Accidentele schade wordt gedefinieerd als 'plotselinge en onverwachte schade aan uw eigendom of inhoud door een kracht van buitenaf'. Dit omvat zaken als het morsen van een glas wijn en vlekken op het tapijt, of het omstoten van uw tv.
Dekking voor onopzettelijke schade is soms inbegrepen in de verzekering van huurders, maar wordt vaker verkocht als een optionele extra. Deze beleidsadd-on is vooral handig als je kinderen hebt die dingen kunnen breken of op de muren tekenen als je niet kijkt.

Dekking voor juridische kosten

Een andere dekking die tegen een kleine vergoeding aan uw polis kan worden toegevoegd, zijn ‘juridische kosten’. Dit dekt de kosten van gerechtelijke procedures in een aantal scenario's als u actie moet ondernemen of een claim moet verdedigen.
Claims kunnen betrekking hebben op zaken die niets met uw woning te maken hebben, zoals letselschadegeschillen en arbeidsrechtbanken.

Digitale downloadomslag

Een andere add-on voor de huurdersverzekering die u kunt kopen, is de dekking voor digitale downloads. Dit zal betalen om alle digitale inhoud, zoals muziek, films, boeken en games op verloren of gestolen telefoons, laptops of tablets, te vervangen.

Wat dekt de verzekering van huurders niet?

Alle verzekeringen hebben ‘uitsluitingen’. Uitsluitingen zijn clausules in een polis die aangeven welke zaken, of gebeurtenissen, niet onder de dekking vallen. Typische uitsluitingen in een huurdersverzekering kunnen zijn:

• Schade aan kampeeruitrusting of sportuitrusting tijdens gebruik
• Bezittingen die in een auto of ander voertuig worden uitgestald, zelfs als deze op slot is
• Bezittingen die onbeheerd zijn achtergelaten op een openbare plaats, bijvoorbeeld als u uw telefoon in de kroeg achterlaat
• Artikelen die zijn gekocht om een ​​ander bedrijf dan administratief werk te runnen (bijvoorbeeld een massagetafel)
• Schade door slijtage
• Slecht onderhoud of mislukte doe-het-zelf
• Nalatigheid – u bent bijvoorbeeld niet gedekt als u uw huis ontgrendeld achterlaat
• Diefstal door iemand die u bij u thuis hebt uitgenodigd, zoals een kostganger of feestganger
• Alles wat er gebeurt als u uw huis gedurende 30 opeenvolgende dagen of langer onbeheerd en ongecontroleerd achterlaat

Hoe een huurdersverzekering te kopen?

Denk aan de volgende punten:

Hoeveel dekking heb je nodig?

Wanneer u een huurdersverzekering koopt, moet u ervoor zorgen dat u voldoende dekking heeft voor de waarde van alles wat u bezit. Om dit uit te werken, ga je van kamer naar kamer in je huis en schrijf je op hoeveel alles waard is. De totale waarde van uw inboedel wordt de ‘verzekerde som’ genoemd.
Sommige verzekeraars vragen u niet langer om verzekerde bedragen op te geven, omdat ze automatische dekking bieden tot een bepaalde limiet, normaal gesproken £ 50.000. Anderen gebruiken een 'slaapkamer beoordeeld'-systeem waarbij de verzekeraar de hoeveelheid benodigde inboedeldekking berekent op basis van het aantal slaapkamers dat u heeft.

Welk type dekking heeft u nodig?

Als je in een gedeeld huis of studentenhuis woont, kun je een huurdersverzekering afsluiten om alleen de inhoud van je kamer te dekken. Sommige verzekeraars bieden ook dekking voor 'gemeenschappelijke ruimtes' om dingen te beschermen die u achterlaat in een ruimte die wordt gedeeld met andere mensen, zoals de woonkamer. Als u alleen woont of deel uitmaakt van een huishouden, zoals een stel of gezin, kunt u één polis afsluiten om ieders bezittingen te dekken.

Denk aan uw eigen risico

Het eigen risico op een verzekering is het bedrag dat de verzekeringnemer bij een schadegeval moet betalen voordat de verzekering tot uitkering overgaat. Op een huurdersverzekering is er normaal gesproken een verplicht eigen risico, maar u kunt ook een vrijwillig bedrag toevoegen. Hoe hoger het totale (verplicht + vrijwillig) eigen risico, hoe lager uw premie.

Kijk rond voor dekking

Zorg ervoor dat u de verzekeringen en premies van verschillende huurders vergelijkt voordat u een beslissing neemt. Koop niet alleen de goedkoopste polis - zorg ervoor dat de polis bij u past. Prijsvergelijkingssites zoals Gocompare.com, CompareTheMarket.com en MoneySupermarket.com maken shoppen en polissen vergelijken snel en gemakkelijk. Wanneer je een polis hebt gekozen, kun je normaal gesproken doorklikken naar de site van de verzekeraar en deze kopen.

Betaal jaarlijks in plaats van maandelijks

De verzekeringspremies van huurders worden vermeld als een jaarlijkse prijs, maar u krijgt ook de mogelijkheid om maandelijks te betalen.
Dit zal duurder uitvallen omdat verzekeraars u in feite een lening geven voor het premiebedrag en daarbovenop rente toevoegen. Het is dus voordeliger om uw jaarlijkse dekking vooraf te betalen.

Laat uw polis niet automatisch verlengen

Veel verzekeraars zullen u vragen om akkoord te gaan met het automatisch verlengen van uw polis. Dit betekent dat het bedrijf na een jaar een nieuwe prijs voor u genereert en, als u geen actie onderneemt, automatisch uw bankpas of creditcard belast en u vervolgens voor nog een jaar dekt. Dit klinkt misschien geweldig, maar dat is het niet. Verzekeraars verhogen hun prijzen elk jaar, dus automatische verlenging resulteert normaal gesproken in het betalen van meer voor de verzekering dan nodig is. Ga in plaats daarvan terug naar de prijsvergelijkingssites om naar een goedkoper beleid te zoeken.
'Online rondkijken en regelmatig van provider wisselen, is een van de beste manieren om ervoor te zorgen dat u niet te veel betaalt', adviseert Ursula Gibbs, directeur van CompareTheMarket.com. ‘Mogelijk honderden ponden per jaar besparen. Wees niet zelfgenoegzaam over uw verlengingsprijs; kijk of je ergens anders een betere deal kunt krijgen.’