Gids voor gedeeld eigendom – de voor- en nadelen uitgelegd

We verdienen een commissie voor producten die zijn gekocht via enkele links in dit artikel.

De vastgoedprijzen staan ​​op een historisch hoog niveau. De economische effecten van de pandemie zullen waarschijnlijk jongeren en laagbetaalde banen treffen. Mensen hebben moeite om te sparen voor een aanbetaling. De behoefte aan betaalbare woningen, zoals Shared Ownership, is dus groter dan ooit.

Volgens het Office for National Statistics zijn de huizenprijzen het afgelopen jaar met 11,8 procent gestegen. De gemiddelde huizenprijs in het VK is nu £ 270.000. En als u in Londen woont, verwacht dan een hogere premie te betalen dan enige andere regio in het VK. De gemiddelde prijs van onroerend goed in de hoofdstad maar liefst £ 507.000.

‘Gedeeld eigendom is waardevol’ helpen om te kopen product dat starters ondersteunt die het zich niet kunnen veroorloven om een ​​huis op de open markt te kopen', zegt Louise Mills, Sales and Marketing Director bij St Arthur Huizen verklaart.

Gemma Caulfield, filiaalmanager Residential Sales bij Bramleys beaamt: ‘Gedeeld Eigendom vanuit betaalbaarheidsoogpunt een goede regeling.’

Gedeeld eigendom – uitgelegd

Volg deze gids om alles te weten te komen over een Shared Ownership-programma. Houd er rekening mee dat de regels verschillen bij het kopen in Schotland, Wales en Noord-Ierland.

Wat is gedeeld eigendom?

Deze door de overheid gesteunde regeling is bedoeld om kopers die zich geen huis op de vrije markt kunnen veroorloven, de kans te geven op de vastgoedladder te komen. Goedgekeurde aanvragers kopen in plaats daarvan een deel van een woning van een non-profitorganisatie.

Vaak aangeduid als de gedeeltelijk eigen, gedeeltelijke huurregeling, betaalt de koper een hypotheek op het aandeel dat hij bezit en betaalt hij huur aan de woningbouwvereniging over het resterende aandeel. U kunt dan doorgaan met het kopen van een groter deel als en wanneer u in staat bent totdat (in de meeste gevallen) u het onroerend goed volledig bezit.

Momenteel ligt het minimumaandeel rond de 25 procent. Dat zal echter veranderen onder het Affordable Homes-programma, dat in april 2021 van start ging. Het nieuwe plan heeft een looptijd van vijf jaar tot april 2026, waarbij het minimumaandeel 10 procent zal zijn.

Het kan echter 18-24 maanden duren voordat nieuwe woningen zijn gebouwd, dus het kan even duren voordat woningen beschikbaar zijn volgens het herziene model.

Wat zijn de criteria om in aanmerking te komen voor gedeeld eigendom?

Om een ​​gedeelde eigendomswoning veilig te stellen, moet uw totale gezinsinkomen minder dan £ 80.000 zijn. Of minder dan £ 90.000 als u in Londen koopt.

De regeling is beschikbaar voor starters, mensen die eerder een huis hebben gehad en het zich nu niet kunnen veroorloven om er een te kopen, en bestaande eigenaren van gedeeld eigendom die willen verhuizen. Je moet ouder zijn dan 18 jaar.

'Je moet ook kunnen aantonen dat je geen hypotheek- of huurachterstand hebt', zegt Pete Mugleston, MD en Hypotheekexpert voor Online hypotheekadviseur. ‘Ook moet je kunnen aantonen dat je een goed kredietverleden hebt en de reguliere aflossingen van de hypotheek kunt betalen.’

Hoe koop ik een medezeggenschapswoning?

Registreer je eerst bij Delen om te kopen, waar u door het hele land kunt zoeken naar medezeggenschapswoningen, uw interesse in woningen kunt melden en ook contact kunt opnemen met woningcorporaties voor bezichtigingen.

Wanneer u een woning heeft gekozen, moet u uw financiën hebben om ervoor te zorgen dat u de vereiste aanbetaling heeft en een hypotheek kunt krijgen - een makelaar kan u adviseren over de beste hypotheek voor u.

Net zoals kopen op de open markt, moet u een advocaat instrueren om u door het overdrachtsproces te leiden.

'Zorg ervoor dat u iemand instrueert die ervaring heeft met aankopen in gedeeld eigendom', zegt James Smith, directeur en medeoprichter van Holden Smith.

‘De wet rond het mede-eigendom kan complex zijn, dus je hebt een advocaat nodig die je alles tot in detail kan begrijpen en uitleggen’, zegt hij.

Uw advocaat zal alle gebruikelijke titelcontroles uitvoeren, het enige verschil is dat er ook een externe woningbouwvereniging-advocaat bij de transactie wordt betrokken. ‘Er komt een huurovereenkomst tussen de Woningstichting en de kopers. Ook de advocaat van de woningbouwvereniging zal dit moeten beoordelen', zegt James.

Zodra alle controles zijn voltooid, wordt een uitwisselings- en voltooiingsdatum overeengekomen en worden de gelden overgemaakt. Het is ongeveer hetzelfde proces als bij het kopen op de open markt.

Zoals bij de meeste financiële beleggingen zijn er voor- en nadelen van gedeeld eigendom die moeten worden beoordeeld.

Gedeeld eigendom – voordelen

Gedeeld eigendom kan een reddingslijn zijn voor degenen die moeite hebben om een ​​enorme aanbetaling te doen...

1. Het is een weg naar de eigendomsladder

Aan het eind van de dag, ongeacht welk percentage u bezit, kunt u met Shared Ownership eigenaar-bewoner worden. 'Het biedt stabiliteit op de lange termijn zonder jezelf te veel te belasten om te proberen een hypotheek te krijgen die je je op de lange termijn misschien niet kunt veroorloven', zegt Pete.

2. Er is een lagere aanbetaling vereist

U heeft alleen een hypotheek nodig voor het aandeel dat u bezit. Het bedrag dat nodig is voor de aanbetaling is dus meestal een stuk lager dan wanneer u het onroerend goed rechtstreeks zou kopen.

Als u bijvoorbeeld een aandeel van 25 procent koopt van een flat met een marktwaarde van £ 300.000, kost uw aandeel £ 120.000. Een aanbetaling van 10 procent zou £ 12.000 zijn. Als u op de open markt zou kopen, zou een aanbetaling van 10 procent op een onroerend goed ter waarde van £ 300.000 £ 30.000 zijn.

 3. Een 'geen fout' sectie 21 ontruimingsbericht is niet van toepassing

‘In tegenstelling tot particulier huren, kun je zolang de huur wordt betaald en de hypotheek wordt afgelost, zolang je huurcontract duurt in het pand blijven wonen. Meestal is dat 99 tot 125 jaar’, zegt Piet.

4. U kunt uiteindelijk eigenaar worden van het onroerend goed

In de meeste gevallen kunt u meer aandelen in het onroerend goed kopen. Het proces staat bekend als 'trappenhuis'. Eigenaars van gedeelde eigendommen die hun eigendom onder de nieuwe formule hebben gekocht, kunnen nu extra aandelen kopen in termijnen van slechts één procent. Dat is minder dan de vorige 10 procent.

Gedeeld eigendom – nadelen

Gedeeld eigendom geeft u niet alle voordelen van volledig eigendom totdat het onroerend goed volledig is gekocht ...

1. Er kunnen verborgen kosten zijn

Verschillende woningcorporaties gaan verschillende huren in rekening brengen. Dan, als het pand een erfpacht is, zijn er waarschijnlijk servicekosten. ‘Zorg ervoor dat je, voordat je met het proces begint, geïnformeerd bent over alle bedragen die ermee gemoeid zijn’, zegt James.

2. Het is een verbintenis op lange termijn

Financieel gezien is het zinvol om een ​​aantal jaren in het pand te blijven. ‘Dat komt vooral door nieuwbouw, inclusief een extra premie op de verkoopprijs. Deze wordt afgeschreven zodra u er intrekt (vergelijkbaar met de aankoop van een nieuwe auto).

Als de huizenprijzen dalen, kunt u in een negatief eigen vermogen terechtkomen. Dat betekent dat je geld verliest als je dan probeert te verhuizen', zegt Pete.

3. Verkopen kan ingewikkeld zijn

Verkopen kan een tijdrovend proces zijn. Als u besluit te verkopen, wordt uw woning getaxeerd door een onafhankelijke deskundige en gedurende circa acht weken via de woningbouwvereniging in de markt gezet. Als er geen kopers zijn, alleen dan kunt u het op de vrije markt verkopen via een makelaar naar keuze.

Interessant is dat huizen die onder het nieuwe model zijn gekocht, gedeelde eigenaren de mogelijkheid bieden om de periode van acht weken te beëindigen na vier weken. Dit geeft u iets betere controle over het doorverkoopproces.

4. Renovaties vereisen goedkeuring

Hoewel kopers mogen decoreren, kunnen er vaak beperkingen zijn aan wat verbeteringen aan het huis zijn toegestaan. ‘Het kan zijn dat er eerst toestemming moet worden gevraagd aan de huisvester voordat er sprake is van een structurele wijziging van de indeling’, zegt Louise.