Financiering voor keukens - manieren om uw verbouwing te betalen

We verdienen een commissie voor producten die zijn gekocht via enkele links in dit artikel.

Heeft u behoefte aan een groter kookoppervlak, een gezellig eiland om rond te verzamelen, of misschien gewoon meer kastruimte en beter georganiseerde opbergers? Er zijn veel redenen om een ​​nieuwe keuken te willen en wat die ook zijn, de kosten kunnen al snel oplopen. Maar er zijn een aantal manieren om financiering te krijgen voor keukens die u misschien niet heeft overwogen.

EEN lening voor woningverbetering kan een effectieve manier zijn om te betalen voor grote uitgaven vooraf, inclusief een keuken. Zolang u begrijpt waarvoor u zich aanmeldt en u er zeker van bent dat u op de hoogte kunt blijven van de terugbetalingen.

Financiering voor keukens - manieren om uw verbouwing te betalen

John Webb, kredietexpert bij kredietinformatiebureau Experian, zegt: 'Het niet halen van een van de terugbetalingstermijnen kan een ongewenste deuk in uw kredietscore veroorzaken. Zorg altijd dat je de aflossingen kunt betalen, en je bent duidelijk over alle voorwaarden.’

Veel retailers gaan niet alleen naar uw bank of hypotheekverstrekker voor een lening, maar bieden ook financieringsopties aan. Bij het afwegen van welke keuken en waar vandaan, is het de moeite waard om de kredietaanbiedingen van het bedrijf te noteren en deze mee te nemen in uw beslissing. Sommige manieren om te betalen zijn financieel logischer dan andere, afhankelijk van uw omstandigheden.

Financiering voor keukens – de mogelijkheden

een soortgelijke keuken idee van twee verschillende retailers kan uiteindelijk veel meer kosten van de ene dan de andere - ondanks de werkelijke prijs - als u de financiering niet verstandig kiest. Hieronder vindt u de verschillende manieren om uw keukenrenovatie te betalen.

1. Persoonlijke leningen

De kosten van een keuken zijn niet alleen de kasten, werkbladen en apparaten; er is ook vloerbedekking, decoratie en installatie. Met een persoonlijke lening kunt u meestal uw hele project financieren.

Kredietverstrekkers zien graag een goede kredietscore bij het beoordelen of iemand in aanmerking komt voor een persoonlijke lening - als u een goede score heeft, komt u mogelijk in aanmerking voor een lagere rente.

‘Veel kredietverstrekkers, waaronder Nationwide, bieden een ‘soft-search’ aan. Zo kunnen leners zien of ze worden geaccepteerd en welke rente ze in rekening worden gebracht', zegt James Broome, landelijk. 'Hierdoor kunnen mensen rondkijken zonder hun credit score te beschadigen. Het is ook de moeite waard om eerst je kredietdossier te controleren om er zeker van te zijn dat het klopt.'

'Verbeter uw kredietscore door u op de kiezerslijst te registreren, eventuele schulden te verminderen en creditcardsaldi onder de 30% van de kredietlimiet te houden', voegt John Webb van Experian toe.

• Het maximale bedrag dat u kunt lenen is over het algemeen £ 25.000, hoewel sommige kredietverstrekkers tot £ 50.000 kunnen bieden, als u aan hun geschiktheidscriteria voldoet.
• De meeste financieringen voor persoonlijke keukenleningen zijn 'ongedekt'. Dit betekent dat de geldschieter geen claim kan indienen op uw eigendom of een ander actief als u de terugbetalingen niet bijhoudt.
• De looptijd van leningen is meestal één tot vijf jaar, meestal met vaste maandelijkse betalingen. Het voordeel van vaste betalingen is dat u elke maand weet wat er van uw rekening wordt afgeschreven. Zo weet u ook wat het totale bedrag is dat u terugbetaalt.
• Bij sommige kredietverstrekkers zijn langere looptijden tot 10 jaar mogelijk. Hierdoor kunnen de maandlasten lager zijn, maar over de looptijd betaal je meer rente.

2. Gedekte leningen

Dit zijn leningen die 'gedekt' zijn tegen uw eigendom, ook wel een huiseigenaarslening of verder voorschot genoemd. Nogmaals, u kunt geld lenen voor uw hele projectplan (ervan uitgaande dat u voldoet aan de criteria van de geldschieter). Spreid de aflossing dan over een langere looptijd dan een persoonlijke lening.

Omdat de geldschieter enige zekerheid op zijn geld heeft, kunnen de kosten lager zijn. Maar cruciaal is dat als u de terugbetalingen niet nakomt, de geldschieter de schuld kan nakomen door u te vragen uw eigendom te verkopen of in bezit te nemen.

'Bekijk voordat u krediet aanvraagt ​​hoeveel de maandelijkse aflossingen zullen zijn en zorg ervoor dat u zeker bent je kunt dit nu en in de toekomst betalen met je andere uitgaven', adviseert James Broome, landelijk.

Maak je sommen zorgvuldig. Het kan financieel voordeliger zijn om een ​​lening te krijgen voor de installatie en decoratie. En gebruik dan de financieringsoptie van de keukenhandelaar, als deze rentevrij is. Houd er rekening mee dat je twee maandelijkse aflossingen hebt, dus reken uit of dit lager uitkomt dan één grotere lening.

• Het is mogelijk om meer te lenen met een beveiligde lening dan met een persoonlijke lening.
• U kunt de betalingen over een langere termijn spreiden - in sommige gevallen hetzelfde als uw hypotheek - waardoor maandelijkse betalingen betaalbaarder worden.
• Controleer wat u aan het einde van de looptijd terugbetaalt, zodat u het totale bedrag weet. De maandelijkse betalingen lijken misschien laag, maar het totale bedrag dat u terugbetaalt, kan hoger zijn dan bij sommige andere opties.
• Uw woning loopt risico als u de aflossingen niet kunt voldoen.

3. Rentevrij krediet

Voor de meeste mensen is dit de beste kredietoptie. U betaalt alleen terug wat u leent – ​​zonder extra rentelasten – door middel van betalingen gespreid over een vast aantal jaren. Homebase biedt vijf jaar rentevrij krediet, terwijl Ikea tot 48 maanden biedt. Zelfs The Used Kitchen Exchange, waar u hoogwaardige ex-display- en tweedehandsmodellen kunt kopen, biedt een jaar rentevrij tegoed.

'We bieden rentevrij krediet van £ 99 - £ 15.000, met terugbetalingen gespreid tussen drie maanden en vier jaar', zegt Donna Moore, productmanager, IKEA. 'Het is beschikbaar voor kleine artikelen zoals servies tot grote thuisprojecten. Je kunt zelfs bezorging, ophaling en installatie meenemen.’

De meeste merken hebben een makkelijke online rekenmachine. Ze laten u zien wat uw financiën zijn voor keukens, de maandelijkse betalingen zullen zijn op het bedrag dat u leent. Zoals bij elk krediet moet u aan de geschiktheidscriteria voldoen en erop vertrouwen dat u de terugbetalingen kunt doen.

• Betaal terug wat u leent en niet meer, op voorwaarde dat u aan uw maandelijkse betalingen voldoet
• Zoals bij elke lening, controleer wat de boetes zijn als u een betaling mist of de lening moet verlengen.
• Dit type krediet wordt over het algemeen gebruikt voor de goederen die u bij de winkelier koopt. Overweeg dus of u geld moet lenen voor installatie en decoratie, inclusief items, zoals: ideeën voor keukentegels of vloerbedekking.

4. Koop nu, betaal later

Dit kan een voordelige optie zijn om keukens te financieren als u een spaarplan heeft en van plan bent om het forfaitaire bedrag binnen de 'vakantieperiode' af te betalen.

Meestal kan dit tot een jaar na de aankoop zijn, waardoor u langer moet betalen. Als u echter niet in staat bent om het saldo volledig op te ruimen voordat de interesse begint, kan het een dure manier zijn om een ​​nieuwe keuken te kopen. We hebben rentetarieven gezien die oplopen tot 16,9%.

'Het is belangrijk om het saldo op te ruimen voordat een rentevrije periode afloopt, of een plan te hebben om hoge rentetarieven en andere kosten te vermijden', zegt John Webb van Experian.

• Meestal betaal je een aanbetaling (hoewel niet altijd) en daarna tot 12 maanden niets (afhankelijk van de deal van de winkelier).
• Na 6-12 maanden heeft u meestal de mogelijkheid om het saldo te vereffenen (soms tegen een kleine vergoeding). Of neem de financieringsoptie en spreid deze over drie tot vijf jaar.
• Het is belangrijk om te kijken naar het totale bedrag dat u terugbetaalt, evenals de rente en aflossingen voordat u zich aanmeldt. Na verloop van tijd kan de rente oplopen tot meer dan de helft van de kosten van de keuken - bovenop de oorspronkelijke prijs!
• De "representatieve APR" die u ziet geadverteerd, is een gemiddelde rentevoet, niet noodzakelijkerwijs wat u in rekening wordt gebracht. De rente die u betaalt, is afhankelijk van uw credit score.

5. Financiering voor keukens van de retailer

Dit lijkt misschien een simpele oplossing; koop een keuken en betaal deze vervolgens maandelijks over een periode van vijf jaar (of minder). Het is echter de moeite waard om rond te kijken voor de laagste rentelasten op de financiële plannen van retailers.

Het voordeel is dat retailers zoals B&Q en Homebase onder meer vloeren, tegels, verf en verlichting hebben. De kosten van het grootste deel van wat u voor uw project nodig heeft, zijn gespreide vaste maandelijkse betalingen over een periode van vijf jaar.

Anderen aan de premium kant, zoals Harvey Jones, bieden een soortgelijk arrangement aan. U betaalt een aanbetaling en spreidt de kosten van de goederen (kasten, apparaten, vloeren enz.) over vijf jaar, maar niet de installatie. Je zult andere manieren moeten vinden om de arbeid te financieren. Het nadeel is echter dat het een dure manier kan zijn om te betalen.

• Dit kan een dure manier zijn om uw nieuwe keuken te betalen.
• Overweeg alleen of de winkelier geen rentevrij krediet aanbiedt en de rente lager is dan een persoonlijke lening.
• De "representatieve APR" die u ziet geadverteerd, is een gemiddelde rentevoet, niet noodzakelijkerwijs wat u in rekening wordt gebracht. De rente die u betaalt, is afhankelijk van uw credit score.
• Controleer het totale bedrag dat u terugbetaalt, evenals de rente en uw maandelijkse aflossingen.