Leegstandverzekering: gids die u moet kennen

'Een pand wordt ook vaak niet bewoond terwijl er renovatiewerkzaamheden worden uitgevoerd', zegt Chelsea Shakespeare. 'Deze kunnen variëren van klein onderhoud en herinrichting tot volledige en grootschalige renovaties en beide moeten dienovereenkomstig worden gedekt.'

Wat kost een leegstandverzekering?

Een leegstandverzekering is doorgaans duurder dan een standaard inboedelverzekering. Dit komt omdat leegstaande panden door verzekeraars als een hoger risico worden beschouwd.

Leegstaande eigendommen lopen meer kans om te worden beschadigd door:

• Vandalisme
• Vuur
• Overstromingen

Zo kan een gesprongen leiding bij een leegstaand pand voor langere tijd onopgemerkt blijven, waardoor de waterschade erger wordt. Dit zou waarschijnlijk de kosten van de volgende verzekeringsclaim verhogen.

De kosten van een leegstaande woningverzekering verschillen per aanbieder. Dekking en kosten zijn afhankelijk van een aantal factoren, zoals waar het onroerend goed zich bevindt, de waarde, eventuele eerdere claims van de woningverzekering en het vereiste dekkingsniveau.

Als het onroerend goed inhoud heeft, moet u uw verzekeraar de totale waarde van uw bezittingen laten weten om ook deze te dekken. Het is verstandig om geen waardevolle spullen achter te laten in een leegstaand pand.

Heeft u een leegstandverzekering nodig als iemand is overleden?

Een veelvoorkomend scenario waarbij u mogelijk een leegstandverzekering nodig heeft, is als iemand is overleden. Het pand zal onbewoond zijn terwijl de nalatenschap wordt verleend en de familie beslist over de beste optie in de toekomst. Dat kan een familielid zijn dat het pand betrekt, het huis op de markt wordt gebracht of het wordt verhuurd.

'Elk leegstaand pand heeft zijn eigen unieke omstandigheden waarom het leeg kan staan', zegt Chelsea Shakespeare. ‘Een van de meest voorkomende is wanneer een geliefde is overleden. Wanneer iemand overlijdt, is de rol van de executeur-testamentair, die optreedt bij het beheer van zijn nalatenschap, het innen van de de activa van de overledene, hun verplichtingen afwikkelen en vervolgens verdelen wat overblijft in overeenstemming met de voorwaarden van de overledene zullen.'

Alex Milton, bij advocatenkantoor Moore Barlow, zegt: 'Executeurs zijn persoonlijk aansprakelijk voor eventuele fouten die zij maken bij het beheer van een nalatenschap en voor eventuele gevolgschade. ‘Uitvoerders moeten de nalatenschap beschermen en behouden.’

‘Hieronder valt ook dat er op het landgoed verzekerd wordt. Als er bijvoorbeeld brand is in een boedel en de executeur heeft verzuimd om geldige inboedelverzekering, dan kan de executeur de reparaties uit zijn of haar eigen schuld betalen zak.'

Jane Sutherland, partner en advocaat gespecialiseerd in testamenten en nalatenschap bij Nelsons wet, vult aan: ‘Normaal adviseren wij de executeur om in eerste instantie door te gaan met een eventuele door de overledene afgesloten verzekering, indien mogelijk. Wel is het van belang dat de verzekeraars zo snel mogelijk op de hoogte worden gesteld van het overlijden van de overledene en van elke verandering in omstandigheden met betrekking tot het pand, bijvoorbeeld dat het leeg staat.’

Sommige verzekeraars blijven dekken tot de volgende verlenging van de polis of erfrecht die wordt toegekend. Er kunnen echter voorwaarden aan verbonden zijn - normaal gesproken wordt de woning minimaal één keer per week intern geïnspecteerd. Er kunnen ook alternatieve regelingen nodig zijn om doorlopende premies te betalen, aangezien de bankrekening van de overledene wordt bevroren zodra de bank op de hoogte is van hun overlijden.

Wat dekt de leegstandsverzekering?

De polissen variëren met betrekking tot het geboden dekkingsniveau. Zorg ervoor dat u de polis leest en begrijpt waarvoor u wel en niet gedekt bent.

De leegstandsverzekering omvat altijd een opstaldekking. Een opstalverzekering dekt de structuur en uitrusting van een onroerend goed, waaronder:

• Muren
• Dak
• pijpen
• Inbouwkeukens
• Tapijten
• Vloeren

Een goede polis moet u beschermen tegen risico's zoals:

• stormen
• overstromingen
• Vuur
• Waterlekken
• Diefstal of poging tot diefstal,
• Vandalisme of kwaadwillige schade

Een uitgebreidere polis omvat ook juridische kosten. U heeft bijvoorbeeld juridische hulp nodig om krakers te verwijderen.

Een andere opname of toevoeging is de aansprakelijkheid van de eigenaar. Hiermee bent u beschermd tegen schadeclaims van derden die schade hebben geleden als gevolg van het niet onderhouden van het onroerend goed.

Sommige polissen bieden ook add-ons voor schade als gevolg van omgevallen bomen, omvallen van vliegen en gebroken ruiten.

Hoe kan ik een goedkopere leegstandverzekering afsluiten?

Het toevoegen van enkele extra beveiligingsfuncties, zoals inbraakalarm en degelijke deur- en raamsloten, kan helpen om de kosten van uw leegstandverzekering te verlagen.

Door slimme camera's en slimme apparaten te installeren, kunt u het pand gemakkelijker zelf in de gaten houden via uw mobiele telefoon. Door dit te doen kunt u snel reageren op eventuele incidenten en de kans verkleinen dat u een claim moet indienen. Slimme leksensoren kunnen u bijvoorbeeld waarschuwen als er een lek in de woning is.

Door het pand goed te onderhouden en er bewoond uit te laten zien, kan de kans op inbraak of krakers worden verkleind. Hierdoor heb je minder kans om een ​​schadeclaim in te dienen.

Als u het eigen risico op uw verzekering verhoogt, wordt de premie meestal goedkoper. Het eigen risico is het bedrag dat de verzekeringnemer moet betalen voor een claim. Zorg er dus voor dat u het niet verhoogt tot een onbetaalbaar bedrag.

Wanneer u onroerend goed verzekert, is het belangrijk om de verzekeraar een nauwkeurige 'herbouwwaarde' te geven - dit zijn de kosten van het volledig opnieuw opbouwen van het onroerend goed. Tenzij u een monumentaal pand bezit, is de herbouwwaarde meestal lager dan de markt- of verkoopwaarde - dus zorg ervoor dat u uw eigendom niet oververzekert.

Bij sommige verzekeringen voor leegstaand huis moet u bepaalde maatregelen nemen om het risico op een gesprongen leiding te verminderen. Bijvoorbeeld het verwarmen van het pand tot een bepaalde temperatuur in de winter of het afsluiten van de watertoevoer.

Wie biedt een leegstandverzekering aan?

Bepaal eerst of u een leegstandverzekering nodig heeft. Controleer de polisvoorwaarden van een bestaande woningverzekering. De meeste verzekeraars dekken een leegstaand pand tot 30 of 90 dagen. Staat de woning langer leeg dan de op de polis vermelde limiet, bel dan uw verzekeraar om te kijken of deze aanvullende dekking kan bieden.

Als u een leegstaande woningverzekering nodig heeft, moet u rondkijken voor de juiste polis tegen de juiste prijs. Bij een standaard woningverzekering kun je offertes vergelijken via prijsvergelijkingswebsites, maar bij een leegstaande woningverzekering is dat niet zo eenvoudig. In plaats daarvan moet u contact opnemen met individuele verzekeraars om een ​​offerte aan te vragen.

De meeste verzekeraars willen de staat van de woning weten voordat ze u dekking bieden. Het kan moeilijker zijn om een ​​verzekering te vinden als een woning in een slechte staat van onderhoud verkeert. Het kan bijvoorbeeld zijn dichtgetimmerde ingangen of dakschade.

Verschillende verzekeraars zullen verschillende benaderingen hanteren voor de controles die u moet uitvoeren op een leegstaand pand. Sommige vereisen dat u de verwarming in de winter aan laat met een timer om te voorkomen dat leidingen bevriezen en barsten. Anderen verwachten misschien dat u de accommodatie regelmatig bezoekt.

Gespecialiseerde Leegstandverzekeraars zijn onder meer:

• GuardCover
• eindslee
• Torenpoort
• Adrian Flux
• Thuis beschermen

Nadat u uw polis heeft gekozen, kunt u de volledige kosten vooraf betalen of in maandelijkse termijnen betalen.

Wat zijn ‘onbezette bouwcondities’?

Sommige verzekeraars dringen erop aan dat er bepaalde voorwaarden worden gehanteerd om een ​​leegstaande woningverzekering geldig te laten zijn: dit worden ‘leegstandscondities’ genoemd.

Leegstaande bouwomstandigheden kunnen zaken zijn als:

• Watersystemen aftappen

• Hulpprogramma's uitschakelen

• Wekelijkse gedocumenteerde bezoeken

Het niet naleven van hun gids en voorwaarden voor de verzekering van leeggoed kan ertoe leiden dat elke claim die u indient, wordt afgewezen. Bij sommige verzekeraars kunt u zelf kiezen welke voorwaarden u wilt opnemen. Deze hebben invloed op uw premie.

Wat zijn uitsluitingen van woningverzekeringen?

Elke verzekering heeft ‘uitsluitingen’, dit zijn gebeurtenissen die niet gedekt worden door de verzekering.

Uitsluitingen van woningverzekeringen kunnen zijn: diefstal door ongeforceerde toegang zoals een ontgrendelde deur of open raam of schade veroorzaakt door aannemers of bouwers.

Hoe claim je een leegstaande woningverzekering?

Als u een claim wilt indienen op uw inboedelverzekering, zijn dit de stappen die u moet volgen:

• Bel de politie indien relevant – Als er in uw eigendom wordt ingebroken, ingebroken of vernield, dient u de politie te bellen. Ze zullen hopelijk de misdaad onderzoeken en u ook een misdaadreferentienummer geven dat u aan uw verzekeraar moet geven om uw claim te vorderen.
• Bel direct uw verzekeraar – Hoewel je meestal tot zes maanden na een verzekerde gebeurtenis schade kunt claimen, kun je het beste meteen de bal aan het rollen brengen. Neem contact op met uw verzekeraar, deze zal u vertellen welke stappen u moet nemen. De meeste verzekeraars hebben 24 uur per dag schadehulplijnen.
• Bewaar verzekeringsbewijs – Gooi beschadigde spullen niet meteen weg als u brand of overstroming heeft gehad, maar wacht tot u toestemming heeft gekregen van uw verzekeringsmaatschappij. In sommige gevallen sturen ze een ‘verliesbeoordelaar’ om te beoordelen wat er beschadigd, vernietigd of verloren is gegaan.
• Foto's nemen – Hoe meer bewijs u heeft om uw verzekeringsclaim te ondersteunen, hoe beter. Foto's van schade aan uw eigendommen of vernietigde bezittingen kunnen uw claim makkelijker maken. Zeker als de verzekeraar het bedrag betwist dat u claimt of wat er is gebeurd.
• Bewaar bonnetjes – Als u dringende reparaties aan uw eigendom moet uitvoeren, bijvoorbeeld kapotte sloten repareren, bewaar dan uw bonnen, want u hebt ze nodig voor uw verzekeringsclaim.
• Claim goedgekeurd – Wanneer uw claim is goedgekeurd, regelt uw verzekeraar de noodzakelijke reparaties of stuurt u een cheque voor het bedrag dat u hebt geclaimd, zodat u het werk zelf kunt regelen.