Gids voor oversluiten - hoe u de beste hypotheekdeal kunt krijgen?

We verdienen een commissie voor producten die zijn gekocht via enkele links in dit artikel.

Uw hypotheekaflossingen zijn waarschijnlijk uw grootste maandelijkse uitgaven, en met geldschieters die de tarieven beginnen te verhogen, wilt u niet te veel betalen. Het is dus belangrijk om de beste hypotheekrenteDat kan als u oversluit. Als de cijfers u in de war brengen, zal deze gids voor oversluiten van uw hypotheek u helpen.

We zien momenteel de beste hypotheekrentes ooit met rentekosten die een historisch dieptepunt bereiken. Het loont echter de moeite om je schaatsen aan te trekken, want je weet nooit wanneer de vorst zal ontdooien! Dus bekijk onze herhypotheekgids hieronder voor alles wat u moet weten.

De gids voor oversluiten

Wat is oversluiten?

Het is gewoon het proces van het verplaatsen van uw hypotheek van de ene deal naar de andere, hetzij met uw bestaande geldschieter of een andere.

U zult doorgaans opnieuw een hypotheek afsluiten wanneer uw huidige deal eindigt om de terugbetalingen zo laag mogelijk te houden. Als u geen actie onderneemt, gaat u over op de standaard variabele rente (SVR) van uw geldschieter. Deze tarieven zijn momenteel gemiddeld rond de 4%, wat veel hoger is dan het tarief op nieuwe hypotheekovereenkomsten, dus u zult merken dat uw aflossingen plotseling omhoog schieten.

U kunt ook een nieuwe hypotheek afsluiten om een ​​groter bedrag te lenen, waarbij u het eigen vermogen van uw woning gebruikt om uw huis te financieren renovatie projecten, zeg maar, of andere schulden weg te werken. Hypotheekrentes zijn meestal goedkoper dan andere vormen van lenen, zoals creditcards of persoonlijke leningen.

Hoe werkt het oversluiten proces?

Het is over het algemeen een relatief eenvoudig proces. Gebruik een makelaar als gids voor herfinanciering (meer over hun voordelen hieronder). Begin ongeveer drie tot zes maanden voordat u wilt dat uw nieuwe deal ingaat op vergelijkingssites te kijken om de tarieven te controleren. Dit geeft u voldoende tijd om het proces te doorlopen en een nieuwe deal aan te gaan.

Jo Thornhill, hypotheekexpert bij GeldSupermarkt, zegt: 'Identificeer de juiste deal voor u en dien vervolgens uw aanvraag in via uw makelaar, of rechtstreeks via de door u gekozen geldschieter. De nieuwe geldschieter voltooit een taxatie om te controleren of het onroerend goed voldoende zekerheid biedt voor de lening, en veel deals bieden gratis taxaties aan.'

De geldverstrekker beoordeelt ook uw financiële situatie en als deze graag doorgaat, ontvangt u een aanbieding. Tot slot wordt uw hypotheek rechtsgeldig overgedragen en wordt uw nieuwe hypotheekrekening geopend.

Wanneer is oversluiten de juiste zet, en wanneer niet verstandig?

Oversluiten is over het algemeen de juiste zet als uw deal ten einde loopt. En als u nu een groot deel van het eigen vermogen in uw huis heeft, bevindt u zich in een uitstekende positie om een ​​concurrerende deal te sluiten. De beste deals zijn voor huiseigenaren die 60% of minder van de waarde van hun huis willen lenen.

Pas op dat als u een nieuwe hypotheek afsluit voordat uw huidige deal afloopt, u ​​waarschijnlijk te maken krijgt met vervroegde aflossingskosten (ERC's). ERC's kunnen fors zijn en worden meestal tussen 1% en 5% van uw resterende hypotheeksaldo in rekening gebracht. Dus als u een hypotheek van £ 250.000 hebt, kan de boete oplopen tot een verbluffende £ 12.500.

Als u op de SVR zit, is het over het algemeen verstandig om over te sluiten. Er zijn echter een paar scenario's wanneer blijven zitten zinvol is. Als u bijvoorbeeld midden in een verhuizing zit, kan het het beste zijn om vast te houden aan een boetevrije SVR, of u kunt boetes krijgen als u naar een andere deal overstapt.

Hoeveel kan oversluiten u besparen?

Als u een 25-jarige hypotheek van £ 200.000 met aflossing van een SVR van 4,41% naar een tweejarige vaste rente van 2,29% zou overschakelen, zou u volgens financieel analist een forse £ 5.405 besparen over twee jaar Geldfeiten.nl.

Het aantal nieuwe hypotheken blijft groeien, ondanks recente stijgingen van de tarieven. De gemiddelde tweejarige en vijfjarige fixes blijven laag op respectievelijk 2,29% en 2,59%, zegt Moneyfacts. ‘Maar vergelijk de verschillende opties en factor in het hele pakket, inclusief vergoedingen’, benadrukt een woordvoerder.

Hoe kunt u de geschiktheid controleren?

De kans is groot dat u in aanmerking komt voor de deals van uw huidige geldschieter. Als u deze route aflegt, kan het proces van oversluiten ook worden versneld. Uw geldschieter kan een eenvoudige 'productoverdracht' aanbieden om uw hypotheek over te zetten naar een nieuwe deal en uw bedrijf te behouden.

Door vast te houden aan uw bestaande geldschieter, kunt u voorkomen dat u ook hypotheekkosten betaalt, waardoor u mogelijk duizenden ponden bespaart. Ook voorkom je dat je het hele financiële beoordelingsproces doorloopt. Als uw omstandigheden zijn verslechterd sinds u uw laatste hypotheek heeft afgesloten, kan dat handig zijn.

Maar onthoud, er zijn duizenden deals op de markt en u wilt zo min mogelijk betalen voor uw hypotheek. Controleer dus ook voor welke deals u in aanmerking komt op de open markt door met een onafhankelijke hypotheekmakelaar te praten.

Hoe bereid je je voor op oversluiten?

Het beveiligen van elke hypotheek wordt geleverd met administratie. Als onderdeel van het proces wordt uw kredietgeschiedenis gecontroleerd. Dit laat zien hoe u met eerdere schulden bent omgegaan, dus het is de moeite waard om te zien waar uw score staat. U kunt uw kredietrapport gratis controleren bij agentschappen zoals: Duidelijke score en Experian.

Denk ook aan uw uitgaven, want kredietverstrekkers zullen hier goed naar kijken wanneer ze hun 'betaalbaarheidsbeoordeling' doen. Houd er rekening mee dat uw financiën ook een zogenaamde ‘stresstest’ ondergaan om te controleren of u aflossingen kunt betalen als de rente met maar liefst 7% stijgt.

Wat is het voordeel van het inschakelen van een hypotheekadviseur en hoe vindt u er een?

U moet niet automatisch meegaan met het aanbod van uw huidige geldschieter, tenzij het moet, vooral als u een grote hoeveelheid eigen vermogen in uw huis heeft. Maar de hypotheekmarkt verandert voortdurend, waardoor het kiezen en vergelijken van deals een lastig proces kan zijn. Een makelaar zal een uitstekende gids voor herhypotheken zijn. Zij hebben up-to-date, professionele kennis en zullen het proces versnellen.

Er worden meestal geen kosten in rekening gebracht voor het regelen van een gesprek met een makelaar. Zij kunnen u helpen het beste tarief en type hypotheek voor u te vinden, dus het kan een heel nuttig proces zijn. U kunt bijvoorbeeld een hypotheekrenteaftrek overwegen als u aanzienlijk spaart, maar niet weet waar u moet beginnen.

Makelaars onderhandelen namens u met kredietverstrekkers en versnellen het aanvraagproces. Sommige deals zijn ook exclusief voor makelaars en u wilt er zeker van zijn dat u over al uw opties beschikt.

Sommige grote makelaars omvatten: L&C, en gewoonte, en je kunt ook zoeken onbevooroordeeld.nl om een ​​lokale te vinden als je wilt.