Leningen voor woningverbetering: gids voor leningen voor uitbreidingen

We verdienen een commissie voor producten die zijn gekocht via enkele links in dit artikel.

Heeft u delen van uw huis opgemerkt die een opfrisbeurt nodig hebben? Of misschien heb je je voorgesteld hoe het leven beter zou zijn met een grotere keuken of een extra badkamer. Deze update-ideeën kunnen moeilijk te 'niet-zien' zijn! Als je hebt besloten om de sprong te wagen met een verbouwing, hoe ga je dat dan financieren? Is het onderwerp van leningen voor woningverbetering bij u opgekomen?

Het goede nieuws is dat het opknappen van uw huidige woning waarschijnlijk goedkoper is dan verhuizen. Toch hebben huisrenovaties, zoals zolderconversies of keukenuitbreidingen, een prijs, waarvoor u mogelijk moet lenen. 'Het is belangrijk dat eventuele verbeteringen correct en professioneel worden uitgevoerd', zegt Michael Holden, Chartered Surveyor. ‘Als er in een pand is geïnvesteerd, blijkt dat en betaalt het zich terug door toegevoegde waarde en verkoopbaarheid.’

Leningen voor woningverbetering uitgelegd

Hoeveel u kunt lenen, hangt onder meer af van wat u wilt gaan doen en de huidige staat van uw financiën. Of u nu financiering nodig heeft voor keukens of een lening voor een aanbouw, u kunt erop vertrouwen dat u het kunt terugbetalen.

'Betaalbaarheid is het belangrijkste om te overwegen', zegt Richard Jones, business development manager bij prijsvergelijkingssite, Ga vergelijken*. 'Er zijn veel online tools en rekenmachines waarmee u kunt bepalen of u in aanmerking komt voordat u financiering aanvraagt.'

Zodra u een bedrag in gedachten heeft, is het tijd om rond te kijken voor de beste deal voor deze lening. Betaal te veel voor krediet en u verspilt geld dat had kunnen worden besteed aan de laatste hand aan uw huisupgrade.

Leningen voor woningverbetering - wat zijn de opties?

1. Persoonlijke leningen – ongedekt

Persoonlijke leningen voor woningverbetering zijn niet beveiligd tegen uw eigendom of andere activa. Dus als u in gebreke blijft met aflossen, kan de geldschieter niet achter uw eigendom aan komen. U hebt echter een goede kredietwaardigheid nodig om de beste deals te sluiten. 'Een persoonlijke lening kan een goede optie zijn als u tussen de £ 500 en £ 25.000 wilt lenen', zegt Richard Jones van Go Compare. ‘Ze kunnen zo worden ingesteld dat je ook weet wat je elke maand terugbetaalt.’

De aflossing vindt doorgaans plaats over een periode van één tot vijf jaar. Een lening op langere termijn lijkt misschien aantrekkelijk, omdat de maandelijkse aflossingen lager zijn, maar u betaalt uiteindelijk in totaal meer dan bij een lening met een kortere looptijd, omdat u rente betaalt voor langer.

Persoonlijke leningen zijn meer geschikt voor kleinere projecten zoals een nieuwe badkamer, keukenrenovatie of vervangende ramen, in plaats van een uitbreiding of verbouwing van een zolder (die vaak meer dan £ 25.000 kostte).

Vergelijk rentetarieven

De rente die u betaalt, hangt af van uw omstandigheden, hoeveel u wilt lenen en voor hoe lang. De kosten variëren enorm tussen kredietverstrekkers, waarbij sommige leningen volgens Go Compare tegen een rentetarief dat meer dan twee keer zo hoog is als andere. De beste deals gaan naar mensen die als het beste risico worden beschouwd, dus controleer gratis uw kredietdossier bij agentschappen zoals Clearscore.com en Experian.co.uk om te zien waar u aan toe bent.

'Het is waard het verbeteren van uw kredietscore voorafgaand aan het lenen van geld’, voegt Jones toe. ‘Zorg ervoor dat u op de kiezerslijst staat en betaal de energierekeningen en andere uitgaven op tijd.’ Vermijd ook te veel kredietaanvragen, die uw score negatief kunnen beïnvloeden. Op een vergelijkingssite kunt u een zachte zoekopdracht uitvoeren om te zien hoeveel u kunt lenen en wat de terugbetalingen kunnen zijn voordat u zich aanmeldt, wat geen invloed heeft op uw kredietscore.

Het is de moeite waard om dit werk in te voeren. Een goedkopere rentevoet kan de sleutel zijn tot het veiligstellen van dat bad op pootjes of de vloer van de woonkamer waarvan u gedroomd heeft.

Persoonlijke lening Voor- en nadelen

Voordelen: Minder risico dan een gedekte lening (maar niet geheel risicovrij als u in gebreke blijft). Als u hiervoor in aanmerking komt, kunt u tot € 25.000 lenen, en soms meer. U kunt maandelijks een vast bedrag lenen met vaste aflossingen.

nadelen: Het maximale bedrag dat u kunt lenen is over het algemeen maximaal £ 25.000, dus deze optie is niet geschikt voor grotere projecten. Sommige financieringsmaatschappijen kunnen extra kosten in rekening brengen als u te veel wilt betalen of eerder wilt terugbetalen.

2. Beveiligde leningen voor woningverbetering - tegen uw huis

Degenen met eigen vermogen kunnen meestal grotere bedragen voor langere periodes lenen met een beveiligde lening. Het cruciale punt om te begrijpen is echter dat deze lening is beveiligd tegen uw huis. Als u dit soort verbeteringen aan uw huis niet terugbetaalt, loopt u risico op uw huis.

Dit type lenen wordt vaak gebruikt voor grote verbeteringen aan het huis waarvoor: project planning en kan meestal worden geregeld via uw huidige hypotheekverstrekker. Deze lening kan worden doorverwezen naar een nader voorschot.

Winkelen

Geef geen korting op andere kredietverstrekkers. Het is de moeite waard om de tijd te nemen om te zien welke tarieven anderen bieden voor verdere hypotheekvoorschotten of herhypotheken. Het is immers beter om contant geld te storten op uw verlenging, in plaats van onnodige rentelasten.

Hoeveel u kunt lenen, hangt af van hoe u het wilt besteden, hoeveel overwaarde er in uw woning staat en wat uw overige uitgaven bedragen.

‘Een verder voorschot op uw hypotheek kan een optie zijn als u voldoende eigen vermogen in uw woning heeft’, zegt Paul Archer, senior hypotheekmanager bij Nationale bouwvereniging. ‘Vaak wordt dit soort leningen gebruikt om projecten te financieren die waarde toevoegen aan uw eigendom, zoals een aanbouw of zolderverbouwing, aangezien u de kosten kunt spreiden over de resterende looptijd van de hypotheek.'

Voor- en nadelen van beveiligde lening

Voordelen: Huiseigenaren met overwaarde kunnen grotere bedragen lenen dan met een ongedekte lening (tot 85% van de waarde van uw woning bij sommige kredietverstrekkers). Het bedrag wordt gespreid over een langere looptijd dan bij een persoonlijke lening – tot aan de resterende looptijd van uw hypotheek, of zelfs langer bij een andere geldverstrekker.

nadelen: Uw huis loopt het risico in bezit te worden genomen als u niet in staat bent om de terugbetalingen van uw woningverbeteringslening te voldoen. Maandelijkse betalingen kunnen lager lijken dan bij een persoonlijke lening omdat ze over een langere termijn lopen, maar u zult uiteindelijk meer betalen aan het einde van de lening.

Archer vult aan: ‘De aflossingen per maand zijn vaak lager dan op een persoonlijke lening. Het kan echter zijn dat u aan het einde van de looptijd meer betaalt dan bij een persoonlijke lening, omdat u langer betaalt. Houd er ook rekening mee dat geldschieters vaak slechts tot 85% van de waarde van uw huis voorschieten, dus als u al een hoge hefboomwerking heeft, is dit misschien geen optie.'

3. Alternatieven voor woningverbetering

Leningen voor woningverbetering zijn niet de enige manier om een ​​nieuwe keuken of badkamer te financieren. Afhankelijk van de grootte van uw project kunnen herhypotheken, creditcards en overeengekomen rekening-courantkredieten andere financieringsroutes zijn.

• Creditcards - Deals met rentevrij krediet zijn het ontdekken waard. Volgens Martin Lewis, van moneysavingexpert.com, zijn 0%-creditcards de goedkoopste manier om geld te lenen als het goed wordt gedaan.
• Zoek naar aanbiedingen van 0% - Meestal kunt u voor een korte tijd (meestal tot 23 maanden) rentevrij gaan voor een vast bedrag (vaak minder dan £ 3.000). De deals variëren en gaan ervan uit dat u al een gezonde kredietwaardigheid heeft. Het is echter belangrijk om ervoor te zorgen dat u het volledige saldo binnen de introductieperiode kunt afbetalen om te voorkomen dat u rente betaalt wanneer de 0% renteperiode afloopt, aangezien de tarieven dan zullen stijgen.

‘Als je maar een klein bedrag voor een korte periode hoeft te lenen of meer flexibiliteit wilt met aflossen, dan zou je de werken kunnen financieren met een creditcard', zegt James Broome van Nationwide Building Society. 'Veel creditcards bieden een introductieaanbieding van 0%, maar u moet altijd proberen om binnen de introductieperiode terug te betalen want als dit eenmaal voorbij is, betaal je een veel hogere rente dan bij een persoonlijke lening.'

Voor- en nadelen van creditcard

Voordelen: Kies je voor een kaart met 0% rente en voldoe je binnen de afgesproken termijn aan alle eisen en aflossingen, dan is dat gratis lenen. U kiest zelf hoeveel u elke maand terugbetaalt, met inachtneming van minimale aflossingen, waardoor creditcards flexibeler zijn dan leningen.

nadelen: Kaarten met 0% rente zijn alleen nuttig voor een klein bedrag aan leningen (meestal tot £ 3.000) dat in een korte tijd (meestal minder dan 23 maanden) wordt terugbetaald. Dus niet zo geschikt voor grotere projecten voor woningverbetering. Het kan zijn dat u het tegoed binnen een kort tijdsbestek (vaak 60 dagen) moet uitgeven. De betalingsboetes zijn hoog als u uw aflossingen niet nakomt. Zelfdiscipline is vereist om de kaart niet te gebruiken nadat de 0%-renteaanbieding is afgelopen en de hoge rentetarieven zijn geactiveerd.

4. Oversluiten

Dit is meestal wanneer u uw hypotheek overschakelt naar een nieuwe deal. Of als u aan het einde van een vaste hypotheektermijn zit of een standaard variabele rente heeft. Dit is een goed moment om een ​​hypotheek te vinden met een lagere rente dan je hebt betaald en meer te lenen.

Als u vastzit aan een hoge rente, is het misschien mogelijk om meer te lenen, maar uw terugbetalingen hetzelfde te houden. Houd er echter rekening mee dat er bij een nieuwe hypotheek meestal een regelingsvergoeding is.

'Als u opnieuw een hypotheek wilt afsluiten om verbeteringen aan uw huis te financieren, is het de moeite waard om te kijken waar u zich bevindt met een bestaande hypotheekovereenkomst', zegt Paul Archer. ‘Als je halverwege bent, moet je misschien vervroegd aflossen als je wilt vertrekken. Een extra voorschot zou een betere optie kunnen zijn, omdat je dit als een aparte lening bij je hypotheek kunt afsluiten.'

Voor- en nadelen oversluiten

Voordelen: U kunt de aflossingen langer spreiden, eventueel samen met uw hypotheek. Als u aan het einde van een hypotheekovereenkomst bent gekomen, is dit een kans om meer te lenen tegen een beter tarief. Maandelijkse betalingen kunnen lager zijn dan bij andere vormen van lenen.

nadelen: Uw woning loopt gevaar als u de betalingen niet kunt doen. Hoewel maandelijkse betalingen lager lijken dan een persoonlijke lening, betaalt u ze langer. Over de hele looptijd betaal je dus meer rente terug. Er kunnen kosten voor vervroegde aflossing in rekening worden gebracht om uw huidige hypotheek te verlaten en regelingskosten om een ​​nieuwe op te zetten.

6. Overdisposities voor verbeteringen aan het huis

Wellicht is het mogelijk om een ​​geoorloofde roodstand van uw betaalrekening te regelen. Uw bank of hypotheekverstrekker spreekt vooraf een bepaalde vergoeding af. Dit is anders dan bij een ongeoorloofde roodstand, waarbij u ‘in het rood’ gaat op uw betaalrekening en er hoge kosten aan verbonden zijn.

Een roodstand zal een pot met contant geld creëren die nuttig kan zijn voor het financieren van verbeteringen aan het huis. Maar deze faciliteiten zijn bedoeld om op korte termijn geld te lenen als je het snel nodig hebt. De algemene consensus is dat het het beste is om geen rekening-courantkrediet te gebruiken om geld te lenen, aangezien de kosten hoog zijn. 'We raden aan om een ​​rekening-courantkrediet te vermijden om koste wat het kost woningverbeteringen te financieren', zegt Richard Jones. ‘Banken zijn recentelijk gedwongen hun tariefstructuren te wijzigen, dus dit is een dure manier om geld te lenen’

'Het gebruik van rood staan ​​voor grote verbeteringen aan het huis wordt nooit aanbevolen', zegt James Broome van Nationwide Building Society. 'Dit kost u waarschijnlijk aanzienlijk meer dan andere vormen van krediet.'

Voor- en nadelen van rood staan

Voordelen: Korte termijn optie in geval van nood.

nadelen: De kosten voor rood staan ​​zijn hoog en de bedragen die beschikbaar zijn voor leningen zijn lager dan bij andere vormen van lenen. Niet aanbevolen als een manier om verbeteringen aan het huis te financieren.

Leningen voor woningverbetering lijken misschien ontmoedigend. Als het echter goed wordt gedaan, kunnen verbeteringen aan het huis zichzelf terugbetalen als het gaat om verkopen.

*Ideal Home and Go Compare is onderdeel van Future plc.