Hoe u uw kredietscore voor een hypotheek kunt verbeteren?

We verdienen een commissie voor producten die zijn gekocht via enkele links in dit artikel.

De hypotheekrente is zo laag gezonken dat sommige banken en hypotheekbanken huiseigenaren tarieven van minder dan 1% aanbieden. Maar om de goedkoopste hypotheekdeals te bemachtigen, moet je een aantrekkelijke financiële kandidaat zijn. Dit betekent dat u mogelijk uw credit score moet verbeteren.

Als u overweegt een huis te kopen en u wilt de beste hypotheekrente, heeft u een A-ster kredietscore nodig om in aanmerking te komen. Een kredietscore is een getal dat kredietverstrekkers laat weten hoe goed u bent in het beheren van uw persoonlijke financiën, schulden en rekeningen. Uw score valt in een van de vijf categorieën: slecht, redelijk, goed, zeer goed en uitstekend of uitzonderlijk.

De belangrijkste kredietinstellingen, Experian en Equifax, gebruik verschillende scoresystemen, dus er is geen magisch getal dat aangeeft wat een goede of uitstekende kredietscore is. Equifax heeft onlangs zijn scorebereik bijgewerkt van 0 tot 700 tot 0 tot 1.000. Om een ​​uitstekende score te behalen, heb je 811 of meer nodig. Experian is bezig zijn scoresysteem te wijzigen. Momenteel gaat de score van 0 tot 999. Als je tussen 961 en 999 scoort, scoor je uitstekend.

Een slechte of redelijke kredietscore betekent niet alleen dat u een hogere rente krijgt aangeboden, maar kan er ook toe leiden dat u wordt gevraagd om een ​​grotere aanbetaling te doen. Dat komt omdat de geldverstrekker denkt dat u een groter risico loopt om uw hypotheek niet terug te betalen.

Hoe kunt u uw kredietscore verbeteren?

Er zijn veel manieren waarop u uw credit score een boost kunt geven om de beste hypotheekdeals te krijgen.

Beoordeelt uw huidige kredietscore

Het vinden van uw huidige score is een goede plek om te beginnen. Meld u aan bij een kredietinformatiebureau om uw rapport te ontvangen, zodat u precies kunt zien wat een hypotheekverstrekker ziet. Sommige bureaus bieden een gratis proefperiode aan, zodat u uw rapport kunt downloaden en eventuele toekomstige betalingen kunt annuleren. Of misschien wilt u zich abonneren om uw rapport maandelijks te ontvangen, zodat u kunt zien welke impact uw verbeteringen hebben op uw score.

Naast het achterhalen van uw kredietscore, krijgt u ook uw adresgeschiedenis, kredietgeschiedenis en eventuele kredietproblemen te zien. Wanbetalingen, uitspraken van County Courts (CCJ's) en faillissementen blijven zes jaar op uw kredietrapport staan.

Registreer om te stemmen

Staat u ingeschreven op de kiezerslijst? Zo niet, meld je dan aan op de gov.uk website. Wanneer u zich aanmeldt bij het kiezersregister, wordt dit vastgelegd in uw kredietbestand dat kredietverstrekkers uw naam- en adresgeschiedenis geeft en punten toevoegt aan uw score.

Verbeter uw kredietscore met verstandig krediet

Te weinig of te veel krediet? Je zou kunnen denken dat helemaal geen krediet hebben een goede zaak is. In feite leidt het hebben van geen krediet tot een lage kredietscore omdat er geen bewijs is dat u een snelle en verantwoordelijke terugbetaler bent.

Probeer een creditcard met een lage bestedingslimiet te gebruiken om uw wekelijkse levensmiddelenwinkel of benzine te kopen en betaal het saldo dan meteen af. Of gebruik een renteloze creditcarddeal om uw slaapkamermeubilair te kopen en volledig af te betalen voordat de aanbieding afloopt.

Te veel vertrouwen op krediet is ook schadelijk. Het hebben van een of twee hoge leningsaldi die u afbetaalt, is niet het einde van de wereld. Maar als u veel creditcards of rekening-courantkredieten heeft die ofwel het maximum hebben bereikt ofwel hun limiet naderen, kan dit punten van uw score aftrekken.

Als u minder dan 30% van de limiet van een kaart gebruikt, kunt u uw Experian-score met ongeveer 90 punten verhogen.

Betaal rekeningen op tijd

Het op tijd betalen van al uw rekeningen is essentieel als u uw credit score wilt verbeteren. Als je een slordige betaler bent, zal je score dit weerspiegelen. En het zijn niet alleen leningen die op tijd betaald moeten worden. Zijn energierekeningen zoals energie, telefoon en gemeentebelasting ook. Vergeet de koop-nu-betaal-later-regelingen die u heeft afgesloten niet.

U kunt zelfs een zwarte streep op uw kredietdossier krijgen voor het niet betalen van een parkeerboete. Als u niet op tijd betaalt, verliest u punten en als u uiteindelijk een standaard of een CCJ ontvangt, krijgt uw credit score een nog grotere klap. Hoe recenter uw slechte betalingsgeschiedenis, hoe schadelijker deze voor uw score zal zijn.

Maar raak niet in paniek als u in het verleden problemen heeft gehad. Er is geen tijd zoals het heden om uw kredietdossier op te schonen.

Kredietaanvragen beperken

Wanneer u een hypotheek, lening of creditcard aanvraagt, voert de kredietverstrekker een kredietcontrole uit die op uw rapport wordt geregistreerd. Meerdere kredietcontroles kunnen uw kredietscore verlagen, omdat dit betekent dat u bent afgewezen door andere kredietverstrekkers. Het lijkt dan alsof je wanhopig op zoek bent naar geld.

Niet alle kredietcontroles verschijnen echter op uw rapport. Vraag de kredietverstrekker of het een zachte of harde kredietcontrole is. Zachte cheques zijn niet zichtbaar voor andere kredietverstrekkers.

Voorbij uw kredietscore

Met uw credit score gesorteerd, zou u kunnen denken dat een ultralage hypotheekrente in de tas zit. Bijna, maar niet helemaal.

Hypotheekverstrekkers kunnen ook naar andere aspecten van uw financiële leven kijken, zoals hoe u uw bankrekening beheert.

Blijf in het zwart

Veelbetekenende tekenen van slecht financieel beheer zijn onder meer het gebruik van uw roodstand voor niet-spoedeisende transacties zoals socializen, het overschrijden van uw roodstandlimiet en bewijs van teruggestuurde automatische incasso's.

Gok niet

Frequente goktransacties, waaronder bingo en online gamen, vooral als u rood staat, zullen vragen oproepen bij uw geldschieter.

Gokken betekent niet dat je wordt afgewezen voor een hypotheek. Maar als de transacties elke maand een constant hoog bedrag opleveren, zal de bank ze als een normale uitgave beschouwen en het bedrag dat u kunt lenen verminderen. En raad eens, uw winsten tellen niet mee als inkomsten. Op bezoek komen GamCare als u gokondersteuning nodig heeft.

Schuld verminderen

Kredietverstrekkers letten ook op hoeveel schulden u heeft in vergelijking met het niveau van uw inkomen. Als je een hoge schuldenlast hebt in verhouding tot je salaris, krijg je misschien niet de hypotheek aangeboden die je nodig hebt om je droompad te kopen. Op bezoek komen Gov.uk voor meer advies over het afbetalen van schulden.

Zoek een stabiel inkomen

Ook een stabiel inkomen en een goede staat van dienst zijn belangrijk. Nieuwe zelfstandige kredietnemers moeten ongeveer twee jaar wachten voordat ze een lage hypotheekrente krijgen aangeboden. Evenzo, als u aan een nieuwe baan bent begonnen, moet u eerst uw proeftijd afmaken.

Sparen voor een grotere aanbetaling

Ten slotte bieden de meeste kredietverstrekkers goedkopere tarieven aan huizenkopers die een forse aanbetaling kunnen doen. Als u een 60% "loan-to-value" -hypotheek aanvraagt ​​waarbij u een aanbetaling van 40% van de prijs doet, heeft u meer opties voor goedkope deals dan op bijvoorbeeld een 90% LTV hypotheek.